初级银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力真题汇编5(含答案).pdf

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巴塞尔资本协议的说法,错误的是()。,强调优先股在一级资本中的主导地位√:B项说法错误,第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能:一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失,其中普通股(含留存收益)应在一级资本中占主导地位;二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。()是指商业银行接受客户委托,按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式,对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。√:商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托,按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式,对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。,能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有()。√:我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务,以营利为主要经营目标,经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款,创造货币。、合伙关系、工作职务关系等特定的基础法律关系之上的代理是()。√:..立在特定的基础法律关系之上,可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系,而多数是委托合同关系,即委托人和受托人约定,由受托人处理委托人事务的合同,正是在此种意义上称为委托代理。()。√:贷款承诺业务可以分为:项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。54.《商业银行法》规定,同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本余额的()。%%%%√解析:根据《商业银行法》,商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限,确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定:(1)资本充足率不得低于百分之八;(2)贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五;(3)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;(4)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;(5)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。55.()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人未履行到期债务的,债权人有权依照法律规定留置财产,并有权就该动产优先受偿。√解析:留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人未履行到期债务的,债权人有权依照法律规定留置财产,并有权就该动产优先受偿。,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起()个月不行使而消灭;持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起():..;;3√;;3解析:持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月不行使而消灭;持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月不行使而消灭。()。√解析:我国商业银行的核心一级资本主要包括以下六个部分:实收资本或普通股,资本公积,盈余公积,一般风险准备,未分配利润,少数股东资本可计入部分。()。,票据在到期前,可以通过背书方式转让而流通√,票据上的权利便随之而确立解析:除票据特别注明外,票据在到期前,可以通过背书方式转让而流通。票据的流通性是票据的基本特征。,说法错误的是()。√、规模、水平、配套等对区域发展的影响解析:B项说法错误,区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小),区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。:..,由低到高至少包括()个等级。√解析:理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括一级至五级,并可以根据实际情况进一步细分。,自()。√解析:根据《合同法》第五十二条的规定,导致合同无效的原因包括:一方以欺诈、胁迫的手段订立合同,损害国家利益;恶意串通,损害国家、集体或者第三人利益;以合法形式掩盖非法目的;损害社会公共利益;违反法律、行政法规的强制性规定。无效的合同自始没有法律约束力。,错误的是()。、,承诺还本付息,来达到吸收公众存款的目的√:集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为,即公司、企业、个人或其他组织未经合法批准,向社会公众或者集体募集资金的行为。C项是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。63.()是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉,不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利,除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外,银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。:..√解析:银行业消费者的隐私权,又称信息安全权,是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉,不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利,除有关国家机关依法查询、冻结和扣划外,银行应拒绝任何其他单位或个人查询、冻结和扣划。()。√:代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义,在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为,而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。()。√:我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率,即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。,错误的是()。、,有利于保证按期有效完成发行任务√,特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式解析:C项说法错误,间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员,使债券发行迅速而稳定,有利于保证按期有效完成发行任务。,分为个人存款和()。√解析:按客户类型分为个人存款和单位存款(又称为对公存款)。:..68.()是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。√:商业银行应当根据募集方式的不同,将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。公募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。()的趋势。、本币、、本外币、集团化√、本外币、、本币、集团化解析:在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下,随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进,商业银行资产负债管理的对象和内涵也在不断扩充,呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。()。√:资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制,建成以总行为中心,自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。,传统资产负债管理的对象为银行的()。√:对于商业银行而言,传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。,负责制定和实施货币政策的机构是()。:..√:中央银行既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构,又是“制定和实施货币政策”、监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。,不正确的是()。,应当树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、,法律法规的规定既包括授权性规定,也包括禁止性、√:C项说法错误,禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为,如不得进行洗钱活动,一旦违反,违法行为人将面临刑事或行政上的处罚;程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。()不属于中国大型商业银行组织架构变革的历史进程。.