财险简答题.pdf

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】的内容，可以使用淘豆网的站内搜索功能，选择自己适合的文档，以下文字是截取该文章内的部分文字，如需要获得完整电子版，请下载此文档到您的设备，方便您编辑和打印。:..一、财产保险与人身保险的区别(1)保险标的的区别财产保险的保险标的是法人或自然人所拥有的各种物质财产和有关利益,而人身保险的保险标的却是自然人的身体和生命。财产保险的保险标的,无论归法人还是自然人所有,均有客观而具体的价值标准,均可以用货币来衡量其价值,保险客户可通过财产保险获得充分补偿;而人身保险的保险标的无法用货币计价,保险客户在遭到人身损害时只能通过保险受益,而不可能得到充分补偿。(2)风险管理的区别财产保险主要强调对物质及有关利益的管理,保险对象的危险集中,保险人通常要采用分保或再保险的方式来进一步分散危险;而人身保险一般只强调被保险人身体健康,因每个自然人的投保金额均可控,保险金额相对要小的多,对保险人的业务经营及财务稳定构不成威胁,基本上无须再保险。(3)费率厘定的区别财产保险的保险费率是根据保险对象所面临的各种风险的大小及损失率的高低来确定的,需要采用大数法则原理;费率的厘定是否合适,取决于保险人对各种风险事故的预测是否与各种风险事故的实际发生频率和损害程度相一致。人身保险的保险费率则以生命表为厘定费率的主要依据,同时还需考虑利率水平和投资收益水平。费率取决于保险人对经验生命表、利率水平、投资收益率的推算是否:..正确。(4)被保险方获偿权益的区别财产保险讲求损失补偿原则,它强调保险人必然按照保险合同规定履行赔偿义务,同时不允许被保险人通过保险获得额外利益,从而不仅适用权益转让原则,而且还适用重复保险损失分摊和损余折抵赔款等原则。人身保险中,则只讲被保险人依法受益,除医药费重复给付或赔偿不被允许外,并不限制被保险人获得多份合法的赔偿金,既不存在多家保险情况下分摊给付保险金的问题,也不存在代位求偿权问题。二、比较出口信用保险与一般保险的差异三、雇主责任保险与意外险的差异(1)保险性质不同雇主责任保险承担的是雇主的民事损害赔偿责任或法律赔偿责任,是:..无形的利益标的,属于责任保险范畴;人身意外伤害保险承保是自然人的身体与生命,是有形的实体标的,属于普通人身保险。(2)保险责任不同雇主责任保险仅负责赔偿雇员在执行任务时或在工作场所内遭受到的意外伤害;职业病人身意外伤害保险对被保险人不论是否工作时间或工作场所受到的伤害均予负责。(3)承保条件不同雇主责任保险以民法和雇主责任法或雇佣(劳动)合同为承保的客观依据;人身意外伤害保险是自然人均可投保(4)保障效果不同雇主责任保险的被保险人是雇主,但又直接保障了雇员的权益,大多采取强制承保,具有社会保障性质人身意外伤害保险只保障被保险人自己的利益,自愿投保,社会保障的补充。。雇主责任保险计算保险费与赔款的依据,是雇员的月工资额人身意外伤害保险以双方事先商定的保险金额作为计算保险费和给付保险金的依据。四、农业保险中的种植业保险的风险控制:..(一)合理确定保险保障水平目前我国大部分地区所举办的政策性农业保险,对种植业提供“成本保险”。只保障作物生产的物资成本损失,这个保险金额大概只占作物平均收入的30%多。除了减轻财政补贴负担之外,主要是控制道德风险。但这种保险保障太低,也不利于激发农户的投保积极性。这种采取共保方式,实际上是为了促使被保险人加强管理,精心作业,防止道德风险。(二)尽力扩大承保范围,合理分散保险风险农业保险风险的风险单位往往很大,以至于在一省甚至更大范围内才可能分散风险。有的国家,在全国范围内实行强制保险。另外一些实行自愿投保的国家,则通过政府的保费和管理费补贴,鼓励农民投保,以扩大保险覆盖面。我国的试验中,有的通过在一定范围中实行协商统保来达到分散风险的目的。但如果不和风险单位区划结合起来,这种范围有限的统保,有时恰恰会使风险更加集中。(三)加强防灾防损有些风险确实可以采取一些预防措施来减少风险发生频率,或降低风险损失。要成功进行防灾防损,保险人一般都与当地农技、气象、植保、水利等部门密切配合,经常进行广泛的保险防灾防损宣传,积极采取措施等。:..(四)实行无赔款保费优待其目的在于鼓励保户精心管理其保险财产,并做好防灾防损工作。(五)利用现代科学技术提高定损的准确性农业保险特别是种植业保险的定损比较困难,尤其遇到较大范围的灾害损失,以及在投保方的道德风险比较严重的状况下。近年来,如人保财险,安华农业保险公司,国元农业保险公司等,利用无人飞机和航测航拍、遥感技术,对灾害损失进行较准确的识别和估测,较好控制了道德风险。国元农业保险公司还利用信息技术建立了地理信息系统(GIS),使承保、核保和定损、理赔的效率大大提高。(六)进行产品创新例如将保险赔付与一定地区某一类天气指数(例如降雨量指数、高温指数、风力指数等)挂钩,根据该指数与农作物产量、或牲畜死亡之间的相关关系,进行保险理赔,可以有效防控农业保险中难以防范的逆选择和道德风险,同时,也可以大大降低灾后的查勘定损和理赔的成本。五、农业保险中的养植业保险风险控制(一)实行不足额承保养殖业保险一般也采取保险人与被保险人共保的方式,保险人只承保保险标的的市场价值或预期价值的一定比例,如70%或80%,被保险人也承担一部分风险责任,以利于被保险人加强责任心。(二)实行承保观察期:..养殖保险条款中凡将疾病和(或)死亡作为保险责任的,都应规定一个承保观察期,在观察期内标的因疾病死亡,保险人不负赔偿责任,退还保险费;观察期满,保险标的正常,保险责任从观察期满的次日开始。观察期一般为10——20天。(三)实行差别费率、绝对免赔和无赔款保费折扣制度保险人在根据平均死亡概率制定费率时,还应根据标的的种类、用途、年龄、和饲养管理状况实行差别费率,并且在理赔时还要实行绝对免赔制度。同时,对饲养管理精心、无赔款记录的保险标的在被保险人续保时给予保费折扣。(四)其他措施保险人还可以采取其他一些控制养殖业保险经营风险的手段严格限制承保条件,对不符合条件的保险标的一律不予承保;力争提高承保覆盖面;在流行病发病地区及时停止展业,或将该流行病作为除外责任;规定被保险人必须履行防灾防疫及施救义务;制定限制条款,规定最高赔偿限额等。六、,。:..七、。产品责任保险承保的是被保险人的侵权行为,且不以被保险人是否与受害人之间订有合同为条件,它以各国的民事法律制度为法律依据;而产品保证保险承保的却只是被保险人的违约行为,并以产品的供应方和产品的消费方签订合同为必要条件,它以经济合同法规制度为法律依据。。产品责任事故的处理原则,在许多国家均采用严格责任的原则,只要受害人不是出于故意或自伤所致,便能够从产品的制造者或销售者、修理者等获得经济赔偿,并受法律保护;而产品质量违约责任则只能采取过错责任的原则进行处理,即产品制造者、销售者、修理者等存在过错是其承担责任的前提条件。。从责任承担方的角度看,在产品责任保险中,责任承担者可能是产品的制造者、修理者、销售者甚至承运者,制造者与销售者对产品责任事故负连带责任,受损方可以任择其一提出赔偿损失的请求,也可以同时向多方提出赔偿请求;在产品保证保险中,责任承担者则仅限于合同当事人中提供不合格产品的一方,受损方只能向合同的对方提出请求。从受损方的角度看,产品责任保险中只要受到产品造成的财产或人身损害,就有向责任承担者索取经济赔偿的法定权益;而在产品保证保险中,受损方只能是合同当事人中质量违约方的相对方,而不可能是任何其他第三者。:..。产品责任事故的责任承担方式,通常只能采取经济赔偿损失的方式,这种经济赔偿的标准不受产品本身实际价值的制约;而产品质量违约责任的承担方式却可以是继续履行合同,可以是修理、重做、更换、支付违约金,也可以是赔偿损失,但保险人承担的责任却不会超过产品本身的实际价值。。因产品责任提起诉讼的案件应由被告所在地或侵权行为发生地人民法院管辖;构成产品质量违约责任的案件由合同签订地和履行地人民法院管辖。。产品责任保险提供的是代替责任方承担因产品责任事故造成的对受害方的经济赔偿责任,它将产品本身的损失除外,完全属于责任保险的范畴;产品保证保险提供的是带有信誉担保性质的保险,仅仅承保不合格产品本身的损失,属于保证保险的范畴。计算题:1、参加了公众责任保险的某办公楼倒塌,造成他人伤亡20多人,被保险人依法应当承担的赔偿金额总计为24万元,为此事支付(经保险人同意),而公众责任保险单规定的每次责任事故赔偿限额为10万元。现被保险人根据受害方的索赔向保险人提出索赔,问保险人最终应当支付赔款多少元?对此,应当分为两项来处理:一是公众责任赔偿金,保险人承担的赔偿责任为10万元(即每次事故的赔偿限额);二是有关费用,假定本案中的有关费用按规定是在赔偿金之外另行计算,则因被保险人应负的赔偿责任超过了保险人的赔偿金额而应当在保险双方进行分摊,:..其计算公式为保险人应摊费用==(10÷24)=(万元)上述两项相加,。2、采用定值保险方式的货物运输保险,其损失不外乎是数量损失、质量损失,或既有数量损失也有质量损失。其赔款分别按如下公式计算:赔款=保险金额x[受损货物件数(重量)/承保总件数(重量)]棉纱50包,每包200公斤,保险金额为人民币50万元,承保短量险。运抵目的地后发生短少5000公斤。赔款=500000x[5000/(50x200)]=250000(元)质量损失赔款的计算。质量损失是指部分货物受到一定程度的损失。在计款时,应先确定货物的完好价值和受损价值,即得出贬值率。赔款=[(货物完好价值-受损后的价值)/货物完好价值]1000台电视机投保货物运输保险,保险金额为200万元,每台保险金额为2000元。运输中有100台发生质量损失,平均贬值率为50%。赔款=200000x[(2000-1000)/2000]=100000(元)或赔款=2000x50%x100=100000(元)案例分析:一、某物流公司司机李某驾驶解放牌货车在山路上行驶,忽遇路面滑坡,车辆顺势滑至坡下30余米处,所幸李某没有受伤。李某小心翼:..想把车的前部顶起以防继续下滑。就在李某操作千斤顶时,车辆忽然下滑,李某躲闪不及,被车辆压住,导致腰椎骨折。事故发生后,物流公司迅速向保险公司报案,并提出索赔请求。保险公司核赔时发现该车只投保了车辆损失险,遂告知物流公司对于李某的伤残费用不负赔偿责任。物流公司认为,李某是在对车辆施救过程中受的伤,其伤残费用应属于“施救费”,应属车损险赔付范围,并申请在车辆修复金额之外单独计算予以赔偿。保险公司拒绝了物流公司的请求,物流公司遂向法院起诉。法院的判决结论如何?依据是什么?法院的判决结论应为:李某的伤残费用不属于“施救费用”,保险公司可以拒赔,判决物流公司败诉。依据:施救费用是指保险事故发生时,被保险人为抢救财产或者防止灾害蔓延或者为施救、保护、整理保险标的所支出的合理费用。保险人对施救费用的赔付,关注点是施救费用必须是必要的、合理的。本案中车辆驾驶员李某的伤残虽然是在施救过程中发生,但其伤残与防止或减少保险标的损失没有必然联系,属于施救过程中发生的另一起意外事故。另外,李某的人身伤残不为施救被保险车辆所应付出的必要的、合理的代价。因此,司机李某的伤残费用不属于“施救费用”,保险人拒绝赔偿是正确的。,应注意什么?对事故损失施救时,应注意施救费用必须是必要的、合理的,且对抢:..保护、整理保险标的有直接效果。二、张先生购买了一辆国产轿车,并在某保险公司购买了交强险和车辆损失险。由于这辆车的四个车轮都是国产的普通车轮,张先生觉得不够漂亮且对其质量和安全没有信心,于是张先生就到汽车美容店给轿车更换了四个进口品牌车轮,价格是原来车轮的5倍,同时增加了许多其他装置。一翻改装后,轿车显得与众不同,张先生甚是喜爱。但不久,该轿车发生了交通事故,轿车损坏严重,同时四个车轮坏了两个。?两个撞坏的车轮保险公司会赔偿吗?本次事故中的车辆原有的装置的损失保险公司会从车辆损失险中给予赔偿。但两个撞坏的车轮保险公司不赔偿。?汽车购置后的加装装置要想获得保险保障,应购买新增设备损失险。同时要列明新增设备名称和价值。三、一驾驶员驾驶宝来轿车行驶于高速公路上,因观察不够仔细而追尾撞了一辆正常行驶的大货车,导致保险杠撞断、发动机盖折起、前风挡玻璃破碎、驾驶员受轻伤。事故发生后,前车停车查看案情,轿车驾驶员试图打开车门出来。但是,就在此时,后方高速驶来另外一辆大货车,推动宝来轿车“塞”入了前车下面,导致轿车受损程度明显加剧,驾驶员当场死亡的悲剧。:..?,应该承担什么责任?因前面的大货车属于正常行驶,被宝来追击碰撞的事实发生,与大货车没有任何关系。假如事故到此为止,那么,大货车尾部的所有损失应该由宝来车的交强险以及第三者责任险予以赔付;宝来车的“保险杠撞断、发动机盖折起、前风挡玻璃破碎”应该由大货车的交强险先行赔付无责赔款的100元限额,其余部分由宝来车自身的车辆损失险赔付;“驾驶员受轻伤”应该由大货车的交强险先行在无责赔款的10000元限额内赔付,假如不够,再从宝来车自身的车上人员责任险中限额赔付欠额部分。在宝来与前方大货车的追尾撞击事故中,宝来负有全部责任应该由交强险、第三者责任险承担前车的全部损失。本案中,后方高速驶来的另外一辆大货车,推动宝来轿车“塞”入了前车下面,导致轿车受损程度明显加剧,驾驶员当场死亡的悲剧。很明显,“轿车受损程度明显加剧,驾驶员当场死亡的悲剧”属于宝来被后面来的大货车追尾碰撞的直接原因。后方驶来的大货车应该对此承担全部责任。不仅如此,假如有证据证明前面的大货车因为宝来与后面的大货车再次碰撞而导致损失程度加大,那么它的损失加大部分,也应该由后面的大货车承担责任。四、石家庄的刘先生,晚上将自己的私家轿车福特嘉年华停在楼下时,:..发现后,即与所投保的保险公司联系,询问索赔程序。保险公司的答复是“车轮丢了属汽车零部件被盗,不在理赔范围内”。无奈,他只好去派出所报了案,并自费购买了新车轮。手持合同,他多次找保险公司索赔,无果。(2)为什么一定要规定“全车被盗窃”才可以理赔?汽车盗抢险的保险责任是:第一,被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺,经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明,满60天未查明下落的全车损失;第二,被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后,受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用;第三被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中,受到损坏需要修复的合理费用。汽车发生盗抢险的赔付前提是:被盗抢的机动车拥有正式号牌、车辆检验有效、有县级以上公安机关立案的被盗抢证明、有交通部门出具的机动车停驶证明。只所以做出这样的规定,出发点在于规避道德风险,减少因欺诈而支出的赔偿金额。本案中,从车主刘先生角度来看,“自己的私家轿车福特嘉年华停在楼下时,右侧两车轮被盗”而得不到保险公司的赔偿,的确会感觉到不公平。但从保险告诉角度来看,由于他们无法界定所有报案称自己汽车的车轮丢失究竟属于被盗还是因为损坏而故意拆下来的,因而,只好事先将此列为责任免除条款。五、赵先生开车去九寨沟旅行,晚上将自己的别克车停于一无人值班的旅馆停车场,第二天起程时发现车子被撬开了车门,一台价值7800:..话,要求索赔照相机和旅行袋。?为什么?赵先生的索赔申请,不可能得到保险公司的支持。理由非常简单:机动车全车盗抢险只负责车辆自身的全车被盗,不承担车上物品的保险责任。因而,不会赔偿他的照相机和旅行袋。,他应该怎么办?尽管赵先生的索赔申请会被保险公司拒绝,但他可以去找旅馆的停车场理论,因为他是在住宿时被盗的,而旅馆自己开办的停车场负有对对客人汽车看管的义务。六、一位姓李女士刚买了一辆新车,同时买了比较齐全的保险,只是车辆还没有上牌。因为小区没有停车场,她把车停在自家楼下。当天晚上她的车被偷走了。思考题:?为什么?机动车盗抢保险条款的责任免除部分一般规定:发生保险事故时被保险机动车无公安机关交通管理部门核发的行驶证或号牌,或未按规定检验或检验不合格的,导致的车辆损失保险公司不予赔偿。由于周女士的车辆没有上牌,所以不会有车辆行驶证,所以周女士车辆的丢失,保险公司一般拒赔。,为保障车辆的安全,李女士应对方法有哪些?:..为保障车辆的安全,周女士应自己妥善保管车辆,如放入有人看管的停车场里面,或加装比较好的防盗装置。