银行法、商业银行法、银行业监督管理法.pdf

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项;(9)纳税退还;(10)农、副、矿产品销售收入;(11)其他合法款项。325、储蓄账户仅限于现金存取业务,不得办理转账结算,这种表述对不对?这种表述是正确的。326、人民币的概念,国家管理人民币的主管机关是哪个?人民币是指中国人民银行依法发行的货币,包括纸币和硬币,人民币的主管机关是中国人民银行。327、人民币在何种情形下不得流通?人民币有下列情形之一的,不得流通:(1)不能兑换的残缺、污损的人民币;(2)停止流通的人民币。328、对储蓄存款利息所得征收个人所得税适用的税率是多少?对储蓄存款利息所得征收个人所得税,适用百分之二十的比例税率。:..对个人取得的教育储蓄存款利息所得以及国务院财政部门确定的其他专项储蓄存款或者储蓄性专项基金存款的利息所得,免征个人所得税。330、金融机构办理贷款业务时禁止的行为有哪些?金融机构办理贷款业务,不得有下列行为:(1)向关系人发放信用贷款;(2)向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件;(3)违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款;(4)违反规定的其他贷款行为。331、借款合同的内容有哪些?借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。332、贷款的发放和使用应遵循的原则是什么?贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章,应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。333、根据人民银行发布的《商业银行次级债券发行管理办法》精神,请简要说明什么是次级债券,次级债券有什么作用?次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后,先于商业银行股权资本的债券。其作用是补充商业银行的第二资本金。334、根据《中华人民共和国国债托管管理暂行办法》规定申请成为托管人的金融机构须符合哪些条件?申请成为托管人的金融机构须符合以下条件:(1)具有法定最低限额以上的实收货币资本;(2)有能力且自愿履行本办法规定的有关托管人的各项义务;(3)在中国人民银行批准的经营范围内依法开展业务活动,在前三年中无违法和违章经营记录,具有良好的信誉;(4)在申请成为国债托管人之前,有参与国债一级市场和二级市场业务一年以上的良好经验。335、根据《中国人民银行关于加强对农村信用社监管有关问题的通知》规定,农村信用社资金营运必须坚持的原则是什么?农村信用社的资金要坚持取之于农、用之于农,资金运用要立足当地,服务“三农”。在确保支农资金需要的前提下,农村信用社资金仍有富余的,可以适当用于债券投资,但要严格控制债券投资品种,除国债、政策性金融债券以及经中央有关部门批准公开发行的国家重点建设企业债券外,一律不得购买其他债券。农村信用社购买国债及政策性金融债券,必须以联社为单位进行,并在中央国债登记结算有限公司开立债券托管账户,办理登记托管。具有全国银行间债券市场债券交易成员资格的农村信用社联社,可直接通过全国银行间债券市场购买债券;不具有成员资格的,可委托具有代理结算资格的商业银行或农村信用社联社进行。农村信用社联社办理债券投资业务,必须是在基层社自愿的前提下,将基层社富余的资金集中起来,代为办理。336、根据《中国人民银行关于加强对农村信用社监管有关问题的通知》规定,农村信用社资金回购业务必须坚持的原则是什么?农村信用社联社进行债券回购交易,必须严格按照《全国银行间债券市场债券交易管理办法》的规定进行,防止资金流流入股市。337、根据《银行间债券交易规则》债券清算和资金清算的时间采用哪两种方式?债券结算和资金清算的时间采用“T+0”或“T+1”的方式,交易成员双方自行决定债券结算和资金清算的时间,银行间债券交易中“T+0”指交易成员于债券交易成交日进行债券结算和资金清算,“T+1”指交易成员于债券交易成交日之后的第一个营业日进行债券结算和资金清算。338、《全国银行间债券市场交易管理办法》指出,债券交易品种包括哪两种?债券交易品种包括回购和现券买卖两种。339、在《全国银行间债券市场交易管理办法》中,哪些机构可以成为债券市场的参与者,从事债券交易活动?下列机构可成为全国银行间债券市场参与者,从事债券交易业务:(1)在中国境内具有法人资格的商业银行及其授权分支机构;(2)在中国境地内具有法人资格的非银行金融机构和非金融机构;(3)经中国人民银行批准经营人民币业务的外国银行分行。340、《全国银行间债券市场交易管理办法》规定,债券交易的结算方式有哪四种?债券交易结算方式包括券款对付、见款付券、见券付款和纯券过户四种。341、什么是票据行为?票据行为指设立、变更或消灭票据法律关系的合法活动,包括出票、背书、承兑、保证、付款等行为。:..中央银行专项票据是指中国人民银行向深化农村信用社改革试点省(市)的农村信用社(含农村商业银行、农村合作银行)定向发行的、用于置换不良贷款和历年挂账亏损的债券。专项票据期限为两年,年利率1。89%,按年付息,不能流通、转让和质押。343、专项中央银行票据对象有何规定?考虑到不同农村信用社之间经营管理水平、不同地区之间经济发达程度的差异,对选择专项票据方式的信用社,根据其产权形式[实行乡镇农村信用社和县(市)联社两级法人体制的信用社、统一法人体制农村信用社、农村合作银行或农村商业银行]不同,分别规定了三个档次的发行条件。即以县(市)为单位考核,考虑专项票据转换不良贷款和弥补历年挂账亏损因素后,实行乡镇农村信用社和县(市)联社两级法人体制的信用社资本充足率应达到零;实行统一法人体制的农村信用社资本充足率应达到2%;农村商业银行或农村合作银行资本充足率应达到8%。344、深化农村信用社改革试点工作的指导思想是什么?根据新时期农业和农村经济发展对农村金融服务提出的新要求,深化农村信用社改革的指导思想是:以***理论和“三个代表”重要思想为指导,以服务农业、农村和农民为宗旨,按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当支持、地方政府负责”的总体要求,加快农村信用社管理体制和产权制度改革,把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股,为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构,充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用,更好地支持农村经济结构调整,帮助农民增加收入,促进城乡经济协调发展。345、向农村合作金融机构入股,应坚持哪些原则?应坚持入股自愿、风险自担、服务优惠、利益共享的原则。346、农村合作金融机构的社员(股东)享有哪些权利?(1)参加或委派代理人参加社员(股东)代表大会,行使表决权;(2)选举理(董)事、监事和被选举为理(董)事和监事;(3)对农村合作金融机构的经营行为进行监督,提出建议和质询;(4)获得农村合作金融机构金融服务的优先权和优惠权;(5)享有股金分红和参与其他形式利益分配;(6)依照国家有关法律、法规和行政规章的规定转让股金和优先认购股金;(7)农村合作金融机构终止或清算后依法参加剩余财产分配;(8)国家有关法律、法规和行政规章以及农村合作金融机构章程规定的其他权利。347、农村合作金融机构的社员(股东)应履行什么义务?(1)承认并遵守农村合作金融机构章程;(2)按其所认购的数额向农村合作金融机构缴纳股金;(3)以其所持股金数额为限对农村合作金融机构承担风险和民事责任;(4)维护农村合作金融机构的利益和信誉,支持农村合作金融机构合法开展各项业务;(5)服从和履行社员(股东)代表大会的决议;(6)国家有关法律、法规和行政规章以及农村合作金融机构章程规定的其他义务。348、金融机构内部控制应遵循的原则?商业银行内部控制应当贯彻全面、审慎、有效、独立的原则。349、金融许可证的概念?它的统一印制和管理部门是哪个?金融许可证是指中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)依法颁发的特许金融机构经营金融业务的法律文件。它的统一印制和管理部门是中国银监会。350、《金融违法行为处罚办法》中规定的纪律处分分为哪几种?根据该办法规定,受到开除的纪律处分的,是否终身不得在金融机构工作?该办法规定的纪律处分,包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除,由所在金融机构或者上级金融机构决定。金融机构的工作人员依照本办法受到开除的纪律处分的,终身不得在金融机构工作。351、金融机构不得从事账外经营行为,其具体所指哪些行为?金融机构不得以下列方式从事账外经营行为:(1)办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记,或者不在会计报表中反映;(2)将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理;(3)经营收入未列入会计账册;(4)其他方式的账外经营行为。352、根据《金融违法行为处罚办法》规定,金融机构弄虚作假,出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的,应如何处理?金融机构弄虚作假,出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的,给予警告,没收违法所得,并:..倍以上5倍以下的罚款,没有违法所得的,处10万元以上50万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员,给予开除的纪律处分;构成非法出具金融票证罪或者其他罪的,依法追究刑事责任。353、商业银行会计岗位设置的原则是什么?商业银行会计岗位设置应当实行责任分离,相互制约的原则,严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。354、金融统计工作应遵循的原则?金融统计工作遵循客观性、科学性、统一性、及时性的原则。355、破产财产优先拨付破产费用后,应按什么顺序清偿?(1)破产企业所欠职工工资和劳动保险费用;(2)破产企业所欠税款;(3)破产债权。356、经济合同的概念?订立经济合同应遵循的原则是什么?民事主体的法人、其他经济组织、个体工商户、农村承包经营户相互之间,为实现一定经济目的,明确相互权利义务关系而订立的合同。订立经济合同,应当遵循平等互利、协商一致的原则。任何一方不得把自己的意志强加给对方。任何单位和个人不得非法干预。357、在何种情况下,经济合同为无效?(1)违反法律和行政法规的合同;(2)采取欺诈、胁迫等手段所签订的合同;(3)代理人超越代理权限签订的合同;(4)违反国家利益或社会公共利益的经济合同。358、经济合同应具备哪些主要条款?(1)标的(指货物、劳务、工程项目等);(2)数量或者质量;(3)价款或者酬金;(4)履行的期限、地点和方式;(5)违约责任。359、劳动合同的概念?劳动合同是劳动者与用人单位确立劳动关系、明确双方权利和义务的协议。360、订立和变更劳动合同,应遵循的原则是什么?应当遵循平等自愿、协商一致的原则,不得违反法规、行政法规的规定。361、在哪几种情况下,劳动合同无效?(1)违反法律、行政法规的劳动合同;(2)采取欺诈、威胁等手段订立的劳动合同。362、在哪几种情形下,用人单位可以解除劳动合同?(1)在试用期间被证明不符合录用条件的;(2)严重违反劳动纪律或者用人单位规章制度的;(3)严重失职,营私舞弊,对用人单位利益造成重大损害的;(4)被依法追究刑事责任的。363、公安机关对计算机信息系统安全保护工作行使哪些监督职权?(1)监督、检查、指导计算机信息系统安全保护工作;(2)查处危害计算机信息系统安全的违法犯罪案件;(3)履行计算机信息系统安全保护工作的其他监督职责。364、国家对计算机信息系统安全专用产品的销售实行许可证制度吗?是的,国家对计算机信息系统安全专用产品的销售实行许可证制度。具体办法由公安部会同有关部门制定。365、对计算机信息系统中发生的案件,有关使用单位应当向哪个部门报告?对计算机信息系统中发生的案件,有关使用单位应当在24小时内向当地县级以上人民政府公安机关报告。366、运输、携带、邮寄计算机信息媒体进出境的需要申报吗?运输、携带、邮寄计算机信息媒体进出境的,应当如实向海关申报。367、故意输入计算机病毒以及其他有害数据危害计算机信息系统安全的要负法律责任吗?要负法律责任,并由公安机关处以警告或者对个人处以5000元以下的罚款,对单位处以15000元以下的罚款;有违法所得的,除予以没收外,可以处以违法所得1至3倍的罚款。368、什么是公安部规定的信息安全?防止信息财产被故意的或偶然的非授权泄露、更改、破坏或使信息被非法系统辨识,控制。即确保信息的完整性、保密性、可用性和可控性。