常见金融专业名词解释.pdf

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服务业:市第十一次党代会报告:以打造“五大千亿元服务业产业”为重点,着力构建现代服务业产业体系,力争到2016年,商贸、物流、金融、房地产、旅游业规模均突破1000亿元。六大战略性新兴产业:《徐州市人民政府关于发展战略性新兴产业的指导意见》,至2015年,基本建成有利于新兴产业发展的政策环境、投融资环境和社会环境;在新能源、新材料、新医药、电子信息及软件和服务外包、物联网等新兴产业领域,完善产业链条,形成高端技术优势和规模效应;加强其他方向的技术研发储备和产业培育,形成地方特色明显、创新能力突出、梯次推进的新兴产业群。2010年全市五大战略性新兴产业产值达600亿元;2015年五大战略性新兴产业产值达2000亿元以上。24、离岸金融业务:离岸金融是指设在某国境内但与该国金融制度无甚联系,且不受该国金融法规管制的金融机构所进行的资金融通活动。例如一家信托投资公司将总部设在巴哈马群岛﹐其业务活动:..再将这些资金投放于欧洲居民或非美国居民中﹐该公司便在从事离岸金融活动。从严格意义上讲﹐离岸金融也就是不受当局国内银行法管制的资金融通﹐无论这些活动发生在境内还是在境外。如美国的国际银行业设施和东京离岸金融市场的业务活动等﹐均属离岸金融。离岸银行又称离岸单位﹐是设在离岸金融中心的银行或其它金融组织。其业务只限于与其它境外银行单位或外国机构往来﹐而不允许在国内市场经营业务。离岸金融市场又称境外金融市场。采取与国内金融市场隔离的形态﹐使非居民在筹集资金和运用资金方面不受所在国税收和外汇管制及国内金融法规影响﹐可进行自由交易的市场。:保单融资一般是指企业持银主认可的境内外保险公司开具的保险保单,并将保单项下赔款权益转让给银主,银主按照保单项下的应收账款金额的一定比例给予资金。目前国内一些金融机构可以办理保单质押贷款,他们要求的保单一般是人寿保险单和国内贸易信用保险单,办理的额度小,用款期限短。这里讲的“保单融资”是企业的财产保险保单和项目建设工程一切险的保单(新建项目),是把保单作为金融衍生品进行资本运作,在国际资本市场进行交易。企业得到的资金是保险单的投保金额。“保单融资”最适合于能够形成大量固定资产的项目。不少大型项目资金需求很大,投资回笼时间很慢,金融机构和一般的投资公司都不愿介入,这些项目能够融到资金的最好方式就是“保单融资”;尤其在金融危机后很多企业不景气,需要大量的资金进行技改、进行产品升级换代,又很难得到银行贷款。用这种方式进行融资盘活了固定资产,给企业注入了生机和活力。:一种相对新型的融资方式,区别于传统:..指企业或个人以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后作为质押物,向银行申请融资。知识产权质押融资在欧美发达国家已十分普遍,在我国则处于起步阶段,从国内各地方的知识产权质押融资运作模式来看,主要以北京、上海浦东、武汉三种模式为代表。北京模式是“银行+企业专利权/商标专用权质押”的直接质押融资模式;浦东模式是“银行+政府基金担保+专利权反担保”的间接质押模式;武汉模式则是在借鉴北京和上海浦东两种模式的基础上推出的“银行+科技担保公司+专利权反担保”混合模式。浙江省杭州市在“平台+银行+担保公司”合作模式上进行了积极探索。杭州创新知识产权公共服务平台、杭州银行、中国银行滨江支行、杭州高科技担保公司签署了知识产权质押融资贷款合作战略协议,共同推动该模式。同时,浙江省还开始启动商标专用权直接质押贷款。浙江省工商局、人民银行杭州中心支行联合出台了《浙江省商标专用权质押贷款暂行规定》,拥有商标专用权的企业只要向银行提出商标专用权质押贷款申请,在经过商标专用权评估、银行核审、银企双方签订《商标专用权质押书面合同》,并取得工商总局出具的《商标专用权质押登记证》后,即可获得银行贷款。江苏省也开创了国内首笔无资产抵押、无第三方担保的知识产权质押贷款,南京道及天软件系统有限公司将企业拥有的5项软件产品著作权作进行质押登记作为贷款担保,获得了南京银行200万元的贷款。这些做法均为其他地方知识产权质押贷款的开展提供了很好的借鉴。27、票据质押融资:票据质押贷款,是票据融资作用的一种形式。票据融资就是用票据调度资金。票据持有人通过贴同未到期的票据,:..票据的质押是一种债的担保方式,它有利于督促当事人履行其债务,保证经济活动的正常进行。如果票据债务人不能如期履行还贷义务,持票人在票据到期就可以行使票据上的权利,向付款人请求付款,并从所得票款中按贷款数额、利息、违约金等优先受偿。因此,设定票据质押,对债务人来讲,就会促使其如期履行还贷义务;对债权人来讲,在收回贷款上要比一纸合同更有保障,在债务人不能如期还贷时,可以通过行使质权,以避免债权风险。票据质押贷款是非单纯的融资手段,因为它尚未进行票据买卖。28、股权质押融资:是用股票等有价证券提供质押担保获得融通资金的一种方式。2008年中国证监会正式发布《上市公司股东发行可交换公司债券试行规定》,符合条件的上市公司股东即日起可以用无限售条件的股票质押进行融资,以缓解“大小非”股东资金困境,减少其抛售股票的动力。证监会当日还发布了《证券发行上市保荐业务管理办法》。相比之前公开征求意见的一稿,主要进行了以下方面的修改:一是将用于交换的股票脱离限售期的时限由“约定的换股期间”提前到“提出发行申请时”;二是将换股价格下限由募集说明书公告日前30个交易日均价的90%,提高为募集说明书公告日前20个交易日和前一个交易日均价的高者;三是为避免用于交换的股票存在法律瑕疵,影响债券持有人换股,要求用于交换的股票不存在任何依法不得转让或设定担保的情形;四是规定发行人调整换股价格造成用于交换的股份不足时,应事先补足;五是明确担保物的孳息包括资本公积转增股本、送股、分红、派息。29、供应链融资:供应链融资是指银行通过审查整条供应链,基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握,对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题,而且通过打通上:..还可以降低供应链条融资成本,提高核心企业及配套企业的竞争力。供应链融资和“物流银行”、“融通仓”相似,服务的主体都是资金严重短缺的中小企业,它围绕“1”家核心企业,通过现货质押和未来货权质押的结合,打通了从原材料采购,中间及制成品,到最后经由销售网络把产品送到消费者手中这一供应链链条,将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体,全方位地为链条上的“n”个企业提供融资服务,通过相关企业的职能分工与合作,实现整个供应链的不断增值。供应链融资服务不同于传统的银行融资产品,其创新点是抓住大型优质企业稳定的供应链,围绕供应链上下游经营规范、资信良好、有稳定销售渠道和回款资金来源的企业进行产品设计,以大型核心企业为中心,选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象,这种业务既突破了商业银行传统的评级授信要求,也无须另行提供抵押质押担保,切实解决了中小企业融资难的问题。30、小企业联保融资:企业联合担保贷款是指由多个小企业(河北银行要求四个及以上企业即可)自愿组合成一个联保体,共同申请办理贷款业务,并提供连带担保责任的一种融资方式。企业联保贷款期限一般在1年(包含)以内;联保企业需互相承担连带担保责任。企业联保贷款主要适用于小型企业,持有企业法人执照和行业必须的经营许可证,运营良好,持续经营3年,连续2年盈利(优质企业条件可适当放宽)。企业联保的主要优势是可以与同行业企业或行业上下游企业共同拓宽融资渠道,解决小企业担保难、融资难的问题;还款方式灵活,可选择按月结息到期还本、等额本息逐月还款、指定日期等额还本付息还款、自定义逐月还款上下限等。:..不能独立承担担保责任时,再担保人将按合同约定比例向债权人继续剩余的清偿,以保障债权的实现。双方按约承担相应责任,享有相应权利。再担保是一种特殊的担保形式,有其特有的设立条件和实践意义。再担保不同于共同担保、重复担保和反担保。可以设立再担保的主担保仅限于保证、抵押和质押,再担保的方式有保证再担保、抵押再担保和质押再担保三种。再担保人享有主担保人享有的一切抗辩权,同时也享有专属于再担保人的抗辩权。再担保人在承担再担保责任之后享有向债务人和主担保人的追偿权。32、公共租赁住房:是解决新就业职工等夹心层群体住房困难的一个产品。公共租赁住房不是归个人所有,而是由政府或公共机构所有,用低于市场价或者承租者承受起的价格,向新就业职工出租,包括一些新的大学毕业生,还有一些从外地迁移到城市工作的群体。:所谓的消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。经中国银行业监督管理委员会批准,消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务:(一)办理个人耐用消费品贷款;(二)办理一般用途个人消费贷款;(三)办理信贷资产转让;(四)境内同业拆借;(五)向境内金融机构借款;(六)经批准发行金融债券;(七)与消费金融相关的咨询、代理业务;(八)中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。与发达国家相比,我国目前从事消费信贷服务的金融机构类型很少,只有商业银行、汽车金融公司两类机构,消费贷款占贷款总额的比例不到12%,且主要以住房按揭贷款、汽车贷款和信用卡业务为主。:..以及旅游、教育等一般用途的个人消费等方面的信贷金融服务,仍然较为分散,专业化程度有所欠缺。设立专业的消费金融公司,为商业银行无法惠及的个人客户提供了新的可供选择的服务,可以满足不同群体消费者不同层次的需求。与此同时,设立专业的消费金融公司,对于丰富我国的金融机构类型,促进金融产品创新具有重要的意义。34、非金融机构支付产业:非金融机构支付服务,是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务:(一)网络支付;(二)预付卡的发行与受理;(三)银行卡收单;(四)中国人民银行确定的其他支付服务。2010年6月21日,中国人民银行今日在网站上正式公布了《非金融机构支付服务管理办法》全文,自2010年9月1日起施行。办法规定未经中国人民银行批准,任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。35、资产评估:即资产价值形态的评估。是指专门的机构或专门评估人员,遵循法定或公允的标准和程序,运用科学的方法,以货币作为计算权益的统一尺度,对在一定时点上的资产进行评定估算的行为。资产评估就是对资产重新估价的过程,是一种动态性、市场化活动,具有不确定性的特点,其评定价格也是一种模拟价格。因此,资产评估需要规范进行。36、资信服务:资信调查服务(creditreportingservice)是信用管理服务中一项最普遍、最基本的业务。它是专业服务机构代理客户对交易另一方的资历、信用等方面进行的调查和判断,用以帮助决策人在选择伙伴、签约、确定结算方式或者处理逾期账款、纠纷等决策过程中作参考。随着企业国际营销网络的建立,实施“蓝海战略”的同时,:..目前,信用调查已经成为企业竞争的另一个主要手段。企业可以利用资信调查报告,全面了解合作伙伴的资信情况,并正确判断对方的实力和信用额度以及潜在问题,最终确定相应的合作方式和结算方式。37、信用担保:信用担保是指企业在向银行融通资金过程中,根据合同约定,由依法设立的担保机构以保证的方式为债务人提供担保,在债务人不能依约履行债务时,由担保机构承担合同约定的偿还责任,从而保障银行债权实现的一种金融支持方式。信用担保的本质是保障和提升价值实现的人格化的社会物质关系。信用担保属于第三方担保,其基本功能是保障债权实现,促进资金融通和其他生产要素的流通。38、股权登记:股权登记是指证券登记结算机构受发行公司的委托,将其所有股东持有的股权进行注册登记。股权登记是确定或变更具体股票持有人及其股权的法律行为,是保障投资者合法权益的重要环节,也是规范证券发行和证券交易过户的关键所在。39、保险经纪:《保险法》第一百二十三条规定:“保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的单位。”在我国,保险经纪人的形式是保险经纪公司。一个成熟的保险市场是由保险人、投保人以及为保险人和投保人最终达成保险合同而提供相关服务的保险中介人组成的。保险中介人一般包括保险代理人、保险经纪人、保险公估人。保险经纪人是站在客户的立场上,为客户提供专业化的风险管理服务,设计投保方案、办理投保手续并具有法人资格的中介机构。简单地说,保险经纪人就是投保人的风险管理顾问。40、信用评级:又称资信评级,是一种社会中介服务为社会提供:..世纪初期的美国。1902年,穆迪公司的创始人约翰〃穆迪开始对当时发行的铁路债券进行评级。后来延伸到各种金融产品及各种评估对象。由于信用评级的对象和要求有所不同,因而信用评级的内容和方法也有较大区别。41、征信系统:企业征信系统开发是在人民银行总行的直接领导下,对原有银行信贷登记咨询系统进行的升级改造。通过对信贷管理系统的改造,通过信贷管理系统采集数据,自动生成上报文件,向人民银行总行的征信服务中心直接报送数据,扩充信息量,提高了数据上报的及时性和准确性。该系统主要从商业银行等金融机构采集企业的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息,以及企业主要的财务指标。