银行存折盗取类案例选编.doc

第三章储蓄存款业务纠纷案例
第四类存折资金盗取类
目录
1. 工作人员参与诈骗储户存款银行赔偿80%损失
2. 银行违规开存折违规取款储户被诈骗银行赔偿
3. 假存折假身份证取款银行承担80%赔偿责任
4. 误导储户致存款被骗取银行承担60%赔偿责任
5. 伪造证件开户致存折被调包银行承担次要赔偿责任
1. 工作人员参与诈骗储户存款银行赔偿80%损失
【简要案情】
2008年11月,王先生经人介绍认识了陆女士。陆女士告诉王先生,她受多家银行的私下委托,帮银行拉存款,如果客户愿意将闲余资金存入指定银行,银行就会通过其他途经额外支付每月1%的利息。在反复考虑后,王先生同意将钱存入陆女士指定的这家银行。
于是,王先生在陆女士的陪同下来到某银行打浦支行。两位穿着银行工作服的工作人员将王先生带到了贵宾理财室办理开户手续。其中一名工作人员热情地帮王先生填写开户申请单,另一名工作人员则拿着王先生签名确认的开户资料和身份证等前往柜面,为王先生开立了存款帐户,并将存折交给了王先生。
开户当天,王先生往该存折内存入了500万元。在陆女士的要求下,王先生还租用了银行保管箱用于存放存折,并将钥匙交由陆女士保管,同时出具承诺书,同意三个月内不查询、不取现。
此后,王先生又陆续往自己的账户中新添了存款1500万元,并拿到了255万元的回报。然而,只过了5个月,王先生吃惊地发现其账户内的2000万存款大部分已被一名姓张的陌生人划走,帐户内只剩下不足1万元。
在警方的介入下,王先生方才得知,原来,当初办理存折开户时,银行贵宾室里接待王先生的两名工作人员偷偷复印了他的身份证,截留了与存折配套的银行卡并设置了密码。之后两人又将王先生的银行卡和密码连同身份证复印件一起给了张某。就这样,每当王先生往存折里存钱后,张某就轻而易举地通过银行卡、密码和身份证复印件将钱划走。
最终,张某等人受到了法律的制裁,但张先生的这笔巨额存款却迟迟没有说法。王先生认为,自己既不知晓也未参与罪犯的盗划行为,存款被人盗划,银行存在不可推卸的责任,于是起诉银行要求其兑付存款并支付利息。
庭审中,银行辩称,帮助王先生填写开户资料的两名工作人员均非该行正式员工,一人是推销保险的劳务派遣公司员工,另一人则是该银行其他支行的员工。在整个业务过程中,真正履行银行职务行为的应该是在柜面内替王先生办理开户手续的柜面人员,而该员工操作手续合法。
银行强调,王先生在开户申请单“本人已领到借记卡”处签字确认,说明当时王先生已经拿到了借记卡。事实上,本案实质是王先生委托张某从涉案账户中提取存款,银行按照规章制度配合其完成了取款,银行的兑付义务已经履行完毕。王先生应向犯罪分子索赔或要求公安机关退回赃款。
对此,王先生认为,他是出于对银行工作人员的信任,才会在申请单上签字。当初自己并不知道办理存折的同时还办了银行卡,更不知道银行工作人员设置了银行卡密码,是柜面工作人员违规将银行卡交给了犯罪分子导致了案发。此外,张某仅凭复印件就顺利划款,银行也属违规操作。
【法院判决】
法院经审理后认为,王先生与银行之间成立储蓄存款合同关系。银行未对经营场所内发生的犯罪活动尽到监管职责,在张某划转款项时,未严格按规定要求客户提供身份证明原件,未核对张某与账户所有人的身份关系,因此对王先生存款被盗划重大过错,应承担80%的责任;而王先生在开户登记表签名时对相关内容未尽应有的审慎注意义务,使犯罪分子有机可趁,开户后又将存折及存放存折的保管箱钥匙交于他人,客观上放任自己帐户由他人掌控,并在银行外收取高额利息,对账户内款项被盗划并造成损失存在过错,应自行承担20%的责任。此外,王先生收取的高额利息,违反法律、法规的规定,不予保护,应依法抵扣相应的本金。
【法律风险提示】
本案是一起因银行内部员工违规办理业务,参与从事非法金融活动给储户造成损失而引发的纠纷。银行的过错主要表现在以下几个方面:
首先,银行工作人员在银行的营业场所内协助犯罪分子进行违法犯罪活动,而银行疏于监管,任由两名员工私自截留王先生的身份证复印件,柜面工作人员在处理开户过程中严重违反操作规程,未让客户本人收取银行卡并设置密码,该过错与之后的盗划行为有直接的因果关系。
其次,根据人民银行的规定,大额取款应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。张某划转
王先生款项时,向银行提交了其本人的身份证原件、王先生的银行卡和身份证复印件,但并未提交王先生身份证原件。对此银行未严格按照规定要求客户提供有效的身份证明,导致了王先生的存款被盗划。
第三,根据中国人民银行有关规定,大额支付交易应当向中国反洗钱监测分析中心报告。而本案中,张某几次从王先生账户转出超过50万资金,转入其账户,银行均未按上述规定进行报备。
正是由于银行的上述过