剖析银行反洗钱工作的现状.docx

剖析ⅩⅩ银行反洗钱工作的现状
一、“洗钱”的危害与反洗钱的工作的重要性
随着金融市场的逐步开放和经济的快速发展,银行界面临的最普遍与最严重的犯罪活动——洗钱。“洗钱”是指将毒品犯罪、***性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、******犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》一系列反洗钱法规对商业性金融机构反洗钱职责及法律责任进行了全面界定。“洗钱”具有很大的危害,不仅影响了金融业的健康发展,而且还对经济建设和社会稳定产生严重破坏。因此,反洗钱工作极为重要。
以货币资金为主要经营对象的银行业,易于成为犯罪分子洗钱的主要渠道,因此反洗钱必须从金融机构开始,基层银行是反洗钱战争的前线,反洗钱工作的开展必须以反洗钱法为理论依据、基层商业银银行为前线、中国人民银行为支柱来进行,只有这样反洗钱工作才能在有法可依的基础上将反洗钱工作有条不紊地进行下去。
二、风险为本的商业银行反洗钱工作现状
商业银行反洗钱工作首先要落实客户身份识别制度,尽职调查客户,了解客户真实身份和交易目的,在此基础上认真分析客户交易性质;其次,在为客户办理业务时,若发现存在异常迹象时应及时向人民银行汇报。风险为本的反洗钱工作是根据风险状况及程度配置反洗钱资源,“将最多的反洗钱合规资源投入到洗钱风险大的业务领域”。对商业银行而言,应当及时审视哪些区域和领域更具有洗钱的风险,哪些产品与服务存在缝隙,防止犯罪分子找到缝隙,因此商业银行针对此类具有较大风险的区域要进行严密的防范,在洗钱犯罪行为开展之前就进行严密的控制,将洗钱不法行为严密纳入掌中。
三、ⅩⅩ银行反洗钱工作存在的问题及解决方案
风险为本反洗钱工作的开展要以基层商业银行为基石,否则就会变成空泛之论,具体到潘集而言,风险为本的反洗钱工作则与ⅩⅩ银行休戚相关。
我国反洗钱工作起步较晚,在立法和管理方面还存在很多不足与缺陷,商业银行的反洗钱工作更是缺乏一定的经验。虽然现在的洗钱行为有变多趋势并给社会与人民带来危害,但是人们反洗钱的意识并不强烈,认为反洗钱工作浪费人力、物力、财力,给银行业带来很大的负担与压力。具体到基层商业银行——ⅩⅩ银行而言,反洗钱工作的实施也面临许多问题。
(一)反洗钱意识淡薄
这是商业银行领域普遍存在的问题,意识的片面性与主观性往往会阻碍人们对一种事物的全面的分析与认识。从短期看,ⅩⅩ银行将要配备专业的反洗钱的人才并引入相关的技术进行有效的监控,这对银行而言是一种负担;而对客户的全面而细致地了解会严重影响客户关系,在客户对隐私权利越来越重视的前提下,反洗钱工作中对客户信息的掌控会导致客户的反感进而影响到自身经营和效益。
(二)缺乏反洗钱专业人才
很多工作人员并不熟悉与其业务相关的金融法规和行业制度规范,仅凭感觉与经验进行工作,在业务处理的过程中随意性与盲目性很大,不能很好地识别和防范洗钱活动,对以防范风险为目的的反洗钱工作认识不够,不能有效地掌控可能存在漏洞的业务和风险区域。
(三)客户身份识别制度落实不