商业银行-现代银行制度的产生与发展.ppt

商业银行-现代银行制度的产生和发展
§1、
一、现代银行业的产生:
1580年建立的威尼斯银行是最早的近代银行,也是第一个采用“银行”为名称。
1694年在英国政府的支持下由私人创办的英格兰银行是最早的股份制银行,英格兰银行的成立标志着现代银行制度的产生。
1897年在上海设立的中国通商银行是我国自行开办的第一家现代银行。
1
二、金融机构体系:
以中央银行为中心,商业银行为主体,各类银行和非银行的金融机构并存,构成现代世界各国的金融体系。它包括了存款性金融机构和非存款性金融机构。
1、存款性金融机构
商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用合作社、货币市场互助基金。
2、非存款性金融机构
人寿保险公司、财产与灾害保险公司、投资银行、
2
私人和政府养老基金、金融公司。
3、政府所属的专业信用机构
国际性——世界银行
(1)开发银行区域性——亚洲开发银行等
本国——国家开发银行
它专门为经济开发提供投资性贷款的银行。
(2) 农业信贷机构
为了支持农业稳定发展,向农业提供信贷资金而设立。
3
第二节商业银行的性质和组织形式
一、商业银行的性质和职能:
(一)商业银行的性质——特殊的企业
商业银行是直接面向企业单位和个人,具体办理存贷款和结算等金融业务而获取利润的企业。
商业银行的经营对象不是普通的商品,而是一种特殊商品——货币。
4
二、商业银行的职能:
1、充当信用中介——最基本的职能。
2、变货币收入为货币资本。
3、充当支付中介。
4、创造派生存款和信用流通工具。
现代商业银行因其特有的信用创造职能,而成为国家干预经济生活的杠杆。
5
三、商业银行的组织形式:
1、单元制: (美国)
优点:不易产生垄断,从而能提高银行服务质量;独家银行经营成本较低;可以为当地经济很好地服务。
2、分支行制: (大多数国家)
优点:银行规模可以按业务发展而扩充,实现规模经济效益;各分支行之间能相互调度资金,提高资金使用效率;贷款和投资分散于各地,符合风险分散原则,银行安全性大大提高。
6
3、集团银行制: 也称持股公司制。
4、代理行制:银行相互间签有代理协议,委托对方银行代办指定业务。
5、连锁银行制:也称联合银行制,指两家以上商业银行受控于同一个人或同一集团,但又不以股权公司的形式出现的银行组织形式。
特点:成员银行在法律上是独立的,但实际上所有权由一人或一个集团控制。它与集团银行制的区别在于没有股权公司的形式,不须成立控股公司。
7
四、我国的商业银行:
中国工商银行
中国农业银行
中国银行
中国建设银行
交通银行
招商银行
深圳发展银行
中国光大银行
中国民生银行等
四大国有商业银行
股份制商业银行
合作性质的商业银行——城市合作银行、农村合作银行
8
第三节商业银行的业务
一、商业银行的经营方针(原则):
商业银行在经营管理上有三个基本经营方针:
盈利性
安全性
流动性
9
(一) 盈利性——银行从事各种活动的动因
(二)安全性
指银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠程度。
银行经营中面临的风险:
信用风险——违约风险
市场风险——利率风险
外汇风险——汇率风险
购买力风险——通货风险
内部风险——管理风险
政策风险——国家风险
10