第三章 商业银行贷款管理基本规则.ppt

第三章商业银行贷款管理基本规则
本章着重介绍:
一、贷款管理的原则
二、贷款政策
三、贷款通则
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一、贷款管理的原则
(一)含义:是处理银行与借款人之间借贷关系的基本行为准则,是关于银行根据什么贷款、按什么要求贷款的一般规定,它是制定各项贷款业务规则的基础。
(二)制定依据:
1、客观经济规律;
2、该国经济体制。
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(三)传统三原则
1、计划性――贷款必须按计划发放和使用;
2、物资保证性――贷款必须有足够的适用适销的物资作保证;
3、偿还性――贷款必须按期偿还。
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(四)新旧交替时期
择优原则――择优放款,提高效益;
价值保证原则――贷款必须适用适销的商品或有价证券作保证;
归还原则――按期归还,区别计息。
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(五)市场经济下
依法贷款原则――符合国家法律法规;
安全性、流动性和效益性原则――它是商业银行经营总原则;
平等、自愿、公平和诚实信用原则;
公平竞争、密切协作原则。
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二、贷款政策
是指导贷款决策的具体行为准则,是货币政策的重要组成部分,其中心内涵是指中央银行根据国家宏观经济政策和产业政策要求,运用经济、法律和行政手段,对金融机构信贷总量和投向实施引导、调控和监督,以此优化贷款投向,实现资金优化配置并促进经济结构调整。
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(一)与原则比较
贷款原则具有一般性,全局统一,相对稳定;贷款政策则相对具体,差异性、时效性明显,并随经济发展变化不断调整。
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(二)贷款政策基本内容
1、总量政策――规定贷款增长的指导性计划,以及银根松紧度如何调节掌握;
2、投向政策――规定支持什么,限制什么,哪些能贷款,哪些不能;
3、利率政策――规定具体利率水平、差别、执行权限及如何运用利率杠杆;
4、贷款管理的具体措施――围绕贷款原则、政策的贯彻落实而加以具体化。
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三、贷款通则
中国建国后第一部全面规范贷款管理的法律性规章。
(一)制定经过:1994年10月起草,年底形成讨论稿;1995年5月形成草案,6月进行了讨论和修改;1995年7月27日开始试行;1996年初进行修改,1996年8月1日正式实施。
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(二)必要性
1、是贯彻执行《人民银行法》、《商业银行法》的需要;
2、是实现经济体制转变和银行商业化转变的需要;
3、是实现经济增长由粗放型向集约型转变,提高金融机构信贷资产质量的需要;
4、是中央银行实施货币政策的需要。
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