第四章 商业银行经营规制法.ppt

第四章商业银行经营规制法
1
第一节概述
2
一、商业银行法概念、立法目的、适用范围
概念:
商业银行法是调整商业银行的组织及其业务经营的法律规范的总称。
广义:指一切关于商业银行的组织及其业务经营的法律、法规、行政规章的总称;
狭义:仅指冠以“商业银行法”名称的专门性法律。
3
立法目的
 或称立法宗旨,是关于制定商业银行法所要达成的基本目标,或者说是商业银行法所要实现的基本任务。
除了一些在****惯上不规定立法目的的国家或地区外(如德国、法国、美国和香港地区),在其他国家往往规定于一国银行法的第1条,以后各条款的规定都是以该条为基础并围绕该条款展开的。
4
资料
日本《银行法》第1条规定:“,从银行业务的公共性出发,在维护信用、切实保护存款人的同时,谋求金融活动的顺利发展,使银行业务健全而妥当地开展,从而有助于国民经济的健康发展。
,应考虑到对银行业务经营自主性的努力给予尊重。”
英国1979年4月的《银行法》在首部规定:
“本法令用以管理在经营业务时接收存款;授权英格兰银行行使职权对接收存款的机构予以管制;对这些机构的存款人进一步予以保护;对接收存款的广告进行限制;限制使用银行的名称与银行和银行业务有关的描述;禁止使用欺骗性的引诱手段接收存款;修改1974年公布的《消费信贷法》以及1957年公布的《支票法》第4款适用的有关票据的法律,撤销某些涉及银行和银行业务的条例以及其他有关的问题。”
5
中国《商业银行法》立法目的
第一条为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益,规范商业银行的行为,提高信贷资产质量,加强监督管理,保障商业银行的稳健运行,维护金融秩序,促进社会主义市场经济的发展,制定本法。
6
适用范围

除商业银行以外:




第九十二条外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行适用本法规定,法律、行政法规另有规定的,依照其规定。
第九十三条城市信用合作社、农村信用合作社办理存款、贷款和结算等业务,适用本法有关规定。
第九十四条邮政企业办理商业银行的有关业务,适用本法有关规定。
7
二、商业银行组织法律制度构成
——商业银行法
——其他法律规定:
中国人民银行颁布的《金融机构管理规定》、《关于银行机构主要负责人任职资格的审查办法》、《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》。
中国银行业监督管理委员会《中资商业银行行政许可事项实施办法》
《公司法》、《公司登记管理条例》
《破产法》
8
资料
《商业银行法》相关规定:
——商业银行的分支机构要按业务需要而非行政区划设置(第19条);
——除国务院批准的特定项目外,任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款和提供担保(第41条);
——商业银行除依法接受审计机关的审计监督(第63条)、监事会(包括政府有关部门)监督(第18条)、发行金融债券和境外借款需报有关政府机关批准(第45条)外,不受任何其他行政干预。
9
三、经营原则
是商业银行开展金融业务活动所必须遵循的基本指导思想,是保障商业银行规范、稳健运作的基本作为准则。
1.“三性”原则
95年《商业银行法》:效益性、安全性、流动性;
03修正案:安全性、流动性、效益性
《商业银行法》总则:第四条至第十条
10