关于浅析当前我国互联网金融发展.doc

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关于浅析当前我国互联网金融发展 近年来，随着我国网络支付技术的不断进步以及金融机 构信息网络化程度的不断加深，结合了传统金融业务以及现 代网络技术的互联网金融模式逐渐开始兴起。作为一种全新 的金融业务模式，互联网金融的信贷模式存在着“不抵押、 成本低、方便快捷”等主要特点。这种金融模式的出现，使 得现有的金融市场层次和产品变得更加丰富，并且能够让更 多的投资者能够享受到社会金融资源，让金融服务变得更加 普及。
当然，由于我国的互联网金融仍处于发展时期，离真正 的成熟时期还有较长的路要走，所以就目前的发展过程来看， 其中依然暴露除了不少值得关注的问题。目前国内对互联网 金融的研究大多还停留在对互联网金融与传统金融模式的 对比上，而对互联网金融模式中存在的一些问题及其解决对 策的研究还相对较少。
1. 互联网金融的定义和特征。 通常所说的 “互联网金融” 按照业务类型的不同主要可以分为两大类：第一类是对传统 的金融业务在互联网上进行延伸，常见的有网上银行等，这 种互联网金融是对已有的一些金融业务在网络上进行拓展； 第二类则是在互联网上推出一些全新的金融产品或者金融 业务，这些业务是传统金融模式所没有的，比如现在比较热 门的网络个人信贷就属于第二类。
国内互联网金融的出现，与我国互联网发展所带来的金 融改革是密不可分的。并且，互联网金融也具有不少十分鲜 明的时代特点：首先，互联网金融伴随着网络的普及，让金 融服务的涵盖范围变得更加广泛。由于互联网金融的门槛普 遍比较低，所以普通社会大众均能参与进来。为了满足不同 层次参与者的金融服务需求，互联网金融产品和业务的总类 也更加得多元化，业务主体以及业务对象都十分的灵活。其 次，由于互联网的引入， 大大提高了金融信息的公开化程度， 并且，其信息的传播范围也更加地广，传播效率更高。由于 互联网技术的引入，使得金融活动无论是在信息的搜集，还 是信息的传播方面，其成本都变得更低，这样非常利于缓解 金融机构与个人之间的金融信息不对称。最后，互联网金融 模式很好地体现了金融业务“去中心化”这一理念。在互联 网金融中，不管是借贷类业务还是支付类业务，资金的供需 双方大多都可以通过互联网金融平台进行直接交易。其交易 流程相比传统金融模式简化了不少，资金的流入转出更加方 便快捷。
2. 互联网金融的主要模式。互联网金融模式的类型主要 依据其金融业务的不同和参与主体的不同来进行划分，最常 见的模式主要有以下四种：
互联网信贷模式。互联网信贷可以说是传统金融信贷与 民间借贷二者的结合，并且将信贷业务搬到了互联网上进行。 但互联网信贷模式与传统金融信贷又有一个十分明显的不 同，那就是互联网信贷的借贷对象往往是个人或者小微企业， 并且单笔借贷的金额是比较小的。在互联网信贷过程中，借 款与还款均是通过网上的金融平台来完成的，其流程通常十 分简单，所以相对而言，互联网信贷中资金的流入转出效率 非常之高，并且还大大降低了交易成本。目前互联网信贷根 据参与主体的不同，主要又可以分为机构网贷和 P2P 网贷。
机构网贷的参与主体只有两部分，一是信贷服务提供方， 二是借款方。其中信贷服务提供方主要