支付机构预付卡业务管理办法.doc

— 3—支付机构预付卡业务管理办法(征求意见稿) 第一章总则第一条为规范支付机构预付卡业务管理,维护当事人合法权益,防范支付风险,根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令〔 2010 〕第 2号发布)等法律法规,制定本办法。第二条支付机构在中华人民共和国境内从事预付卡业务经营活动,适用本办法。本办法所称支付机构,是指取得《支付业务许可证》、获准办理“预付卡发行和受理”或“预付卡受理”业务的非金融机构, 包括预付卡发卡机构和受理机构。本办法所称预付卡,是指发卡机构采用磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付价值,包括但不限于磁条预付卡、芯片预付卡(含电子现金、电子钱包) 、具有唯一身份识别性质的密码、串码、图形、电子信息、生物特征信息。第三条支付机构开展预付卡业务,应遵守法律、行政法规和本办法的各项规定,不得损害国家利益、社会公众利益和持卡人的合法权益。第四条支付机构应保障预付卡发行、使用和受理的安全, 依法对购卡人身份信息资料和交易信息保密,依法保守特约商户的商业秘密。第五条支付机构开展预付卡业务应遵循安全高效、平等自愿、有序竞争的原则。— 4—第六条中国人民银行及其分支机构依法对支付机构预付卡业务进行监督管理。本办法所称中国人民银行分支机构,是指中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、副省级城市中心支行。第二章发行第七条预付卡分记名预付卡和不记名预付卡。记名预付卡是指预付卡业务处理系统中记载持卡人身份信息及相关购卡信息的预付卡。不记名预付卡是指预付卡业务处理系统中不记载持卡人身份信息的预付卡。第八条单张记名预付卡资金限额为 5000 元。单张不记名预付卡资金限额为 1000 元。用于小额快速支付领域的电子现金、电子钱包类芯片预付卡资金限额为 1000 元。具有向发卡机构为客户开立的网络实名个人支付账户充值功能的充值卡资金限额为 100 元。中国人民银行根据具体情况调整预付卡资金限额。第九条记名预付卡可挂失,可赎回,不得设置有效期。不记名预付卡不能挂失,可设置有效期。有效期不少于 3年。用于小额快速支付领域的电子现金、电子钱包类芯片预付卡可不挂失,可设置不少于 3年的有效期。第十条预付卡卡面应记载以下要素:预付卡名称、发卡机构名称、是否记名、卡号、持卡人注意事项、客户服务电话等。对设置有效期的预付卡,还应用显著标识标明有效期限。第十一条购卡人购买记名预付卡或一次性购买不记名预— 5—付卡 1万元(含)以上时,应使用实名。发卡机构应当识别购卡人身份,登记身份基本信息,核对有效身份证件,并留存有效身份证件的复印件或影印件。代理他人购卡的,应当登记代理人和被代理人的身份基本信息,核对有效身份证件,并留存有效身份证件的复印件或者影印件。单位购卡不得代理,经办人员须为单位正式员工。本办法所称“有效身份证件”,包括个人有效身份证件和单位有效身份证件。个人有效身份证件是指政府部门颁发的能够确认其身份并附有本人照片的身份证件,或者政府有权机关出具的能够证明其真实身份的证明文件。单位有效身份证件是指政府有权机关颁发的能够证明其真实身份的证明文件,包括但不限于营业执照、事业单位法人证书、税务登记证、组织机构代码证,以及法定代表人和授权经办人员的有效身份证件。第十二条购卡人存在以下异常行为的,发卡机构也应要求其使用实名。(一)故意化整为零、拆分购卡金额的; (二)一天内购买接近 1万元数额的不记名预付卡超过 3次(含)的; (三)发卡机构有合理理由认为购卡人故意逃避购卡实名制的其他行为的。第十三条使用实名购买预付卡的,发卡机构应在预付卡业务处理系统中记载购卡人姓名(单位名称) 、经办人姓名、有效身份证件名称和号码、购卡人地址、预付卡卡号、金额、购卡日期、数量等。记名预付卡应按购卡人分户记载。第十四条个人代理他人购买预付卡的,发卡机构应采取合理方式确认代理关系的存在,代理办卡每次不得超过 5张(含), — 6—每天不得超过 2次(含)。第十五条购卡人购买记名预付卡的,不得通过电话、网络等非面对面方式申办和领取。第十六条单位一次性购买预付卡 5000 元(含)以上人民币,个人一次性购买预付卡 5万元(含)以上人民币时,应通过银行转账方式购买,不得使用现金。购卡人购买预付卡不得使用信用卡。第十七条对采用银行转账方式购买预付卡的,发卡机构应核对转出账户所有人和购卡人身份信息的一致性,在预付卡业务处理系统中登记转出账户名称和账号、转入账户名称和账号、转账金额等。第十八条发卡机构应向购卡人提供预付卡章程,并与购卡人签订购卡协议。预付卡章程和购卡协议至少应包括以下内容: (一)预付卡的名称、种类和功能; (二)预付卡的购买、使用、赎回、挂失的条件和方法; (三)预付卡发行、激活、换发、赎