从国际监管新规看金融理财产品销售的适当性要求.pdf

① 金 融 法 制
从国际监管新规看盒融
理财产品销售的适当性要求
⑧ 楼 天 如
得有关 复杂金 融产品 的重要 信息用于评估其性 质 、费�
适 当性要求 》的出台背景及概要� 用及风 险。中介机构与客 户之间就复杂金融 产品的交�
流应 当是公平的 、可理解的 以及平等 的。�
����年 �月 ，国际证监 会技 术委 员会 发表 了� 关�
原 ．��� �非顾 问业 务 中的客 户保护 � ：当中介机�
于 销 售 复 杂 金 融 产 品 的 适 当性 要 求 》� �征 求 意 见�
构销售 的复杂金融产 品并非 由 中介机构管理 、建议或�
稿 �，旨在讨论关于 消费者保护 的几项原则 ，其 内容� 推荐时 ，监 管制度应 当向客 户提供适 当途径 使其免 受�
作者简介 ：楼天如 ，男，现供职于农行上海市分行营业部。�
中国人民银行货币政策分析小组．中国货币政策执行报告二。一三年第一季度：���／��������—�— ���
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相关风险 。� 业 银 行 理 财 产 品 销 售 管 理 办 法� 第 二 条就 明确 了�
原则� �顾问业务 中的适当性保护— — 含 投资组合� “本 办法 所 称商 业银 行 理财 产 品 �以下 简称 理 财产�