某农村商业银行信贷业务审查审批管理办法.docx

XX农村商业银行信贷业务审查审批管理办法
第一章总则
第一条为了加强XX农村商业银行信贷管理，提高审批工作效率，防范风险，明确责任，突生高效、快捷的优势,按照“统一规范、实用高效、审贷分离、独立审批”的原则，根据《中华人民共和国商业银行或申请复议的信贷业务，审查时限自再次提交之日
重新计算。
第十条审查人员不对申报材料的真实性和准确性负
责，但有权对申报材料的真实性和准确性提出疑问。
第三章信贷业务审批
第十一条审批机构（人）
（一）信贷审批委员会。
信贷审批委员会负责全行信贷业务的审批。信贷审批委
员会可根据产品的风险程度和相关机构或人员的风险控制
能力进行差异化授权审批。
（二）信贷审批小组。
信贷审批小组根据信贷审批委员会的授权进行信贷业
务审批。
信贷审批小组由总行主管信贷经营的副行长、直属信贷
经营中心的总经理、副总经理、贷款审批部的总经理及专职
审批人组成。
（三）有权审批人
有权审批人根据信贷审批委员会的授权进行信贷业务
审批。
有权审批人分为：二级审批人、三级审批人、四级审批
人和风控专员。
二级审批人由总行主管信贷经营的副行长担任；
三级审批人由总行直属信贷经营中心的总经理担任；
四级审批人由总行直属信贷经营中心的副总经理担任；
第十二条信贷业务审批人员须按照规定认真履行审
批职责，确保审批质量和效率。
总行直属信贷经营中心和各支行对信贷业务审批人员
否决的信贷业务有异议的，可向信贷审批委员会申请复议。
信贷审批委员会应对复议修正率偏高的信贷业务审批人员及时进行岗位调整。
第十三条信贷业务审批实行一级终批制，由总行直属信贷经营中心和各支行将申报材料直接报有权审批机构
（人）审批。
第十四条信贷业务审批人员对所审批的信贷业务必须明确表达自己的审批观点和结论，严禁相互推诿，擅自弃权。
第十五条信贷业务审批人员在审批决策时必须充分独立，不得受包括信贷业务申请人在内的任何人的非正常影响，任何人不得以任何理由干预信贷业务审批人员的审批决
O
第十六条审批方式
信贷业务审批的方式分为单人审批、双人审批、会签审批和会议审批四种方式。
单人审批是指经信贷审批委员会授权的三级审批人、四级审批人独立对额度较小或风险较低的信贷业务进行审批。
双人审批是指由信贷经营部门的一名受权审批人和信贷审批部门的一名专职信贷审批人共同对信贷业务进行审批。
会签审批是指信贷审批委员会或信贷审批小组
认为不需召开审批会议，由各成员分别独立审阅申报材料并
形成审批结论的审批方式。
会议审批是指通过会议审议形成审批结论的审
批方式。采取会议审批方式的，必须在出席审批会议的审批
人超过该审批组织全部审批人员的半数以上时，方可召开审
批会议。信贷业务审批人员不得以任何理由委托他人代为出
席审批会议。信贷业务审批人员在接到信贷审批会议通知
后，因故不能参加会议的，必须及时请假，严禁擅自缺席，
影响审批会议的召开。
信贷审批委员会会议由信贷审批委员会主任委员或副
主任委员牵头主持，由贷款审批部召集并形成会议纪要。信
贷审批小组会议由二级审批人牵头主持。
第十七条对单户累计余额在50万元以上的信贷业务，
原则上需采取会议审批方式。
对以会议审批方式审批的信贷业务进行续议或变更审
批条件的，可以采取会签审批方式审批。
第十八条采取会议审批方式进行审批的，召开审批会
议时，由该业务所属经营部门的负责人或支行风控专员、客
户经理（信贷员）列席参加。部门负责人或支行风控专员为
业务的主汇报人，客户经理（信贷员）可作必要的补充。汇
报人对回答问题的真实性和准确性负责。
以会签审批方式审批的信贷业务，须由客户经理（信贷员）分别向各审批人汇报情况，并回答审批人质询。
第十九条审批时限
（一）采取单人审批、双人审批及会签审批方式审批的信贷业务，原则上在通过信贷业务审查后一个工作日内完成审批；
（二）采取会议审批方式审批的信贷业务，原则上在通过信贷业务审查后一个工作日内提请相应的审批组织进行审批。
第二十条审批回避
信贷业务审批人员认为与参加审批的信贷业务存在重大利益关系，应主动向审批牵头人说明情况，由审批牵头人决定该审批人员是否需要回避。
审批牵头人认为与参加审批的信贷业务存在重大利益关系，应向行长提由回避申请，另外安排审批牵头人。
审批牵头人有权要求与审批的信贷业务存在重大利益关系的信贷业务审批人员回避审批。
第二十一条审批结论
（一）审批结论分为同意、有条件同意、续议、否决四种类型。其中，审批结论为有条件同意、续议和否决的，在进行业务审批时提由的附加条件、续议和否决理由为审批结论的组成部分。
有条件同意是指信贷业务审批人员同意办理该