第七章 保险规划.ppt

保险规划金融理财第七章 234 理财规划总体目标——财务安全保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题财务安全: 是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心,认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。 5 理财规划总体目标——财务自由实现财务自由是个人理财规划的最终目标财务自由:是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出,个人从被迫工作的压力中解放出来。 6 理财规划核心内容财务安全保险规划/养老规划资产增值:投资规划资产保护:税收筹划消费支出规划风险管理保险规划教育规划投资规划税收筹划退休养老规划现金规划财产分配和传承规划 7 保险规划的客户对象?对保险产品的保障性需求大于投资性需求?对保险条款不熟悉?在无充分保险的情况下,一旦家庭主要经济来源发生风险事故,将给客户的家庭和个人带来极为重大的经济损失?客户经济状况良好,保险已成为生活的必需品 8 本章内容?个人风险管理?个人理财相关保险品种?保险规划技能及案例 9 第一节个人风险管理与保险?风险是人或事物遭受损失或损害的可能性,即损失的不确定性。?风险的特点?客观性:客观存在,不能消灭,只能改变发生的频率、损失的程度?普遍性: ?不确定性:是否发生?何时发生?何地发生?结果如何?谁来负责? ?可测性:发生的概率、损失的大小可测?发展性:性质会变、概率会变、种类会变?两类风险: –投机风险?投机行为所带来的盈利或亏损的不确定性–纯粹风险?可能造成损失的风险?交通事故,疾病,地震,水灾,火灾,失窃等带来的损失 10 个人或家庭面临的纯粹风险?人身风险?生命、身体遭受各种损害而导致的风险?经济损失:个人或家庭经济收入的减少、中断,或额外费用的增加?财产风险?财产风险是指实物财产的贬值、毁损或灭失的风险?经济损失:导致财产的直接损失外,引起与财产相关的间接损失,如地震导致家庭住宅受损,无法继续居住, 必须寻找临时住宅,从而增加额外的费用支出。?责任风险?因为自身或被监护人的行为对他人造成伤害或损失而必须承担责任的风险?经济损失:损失赔偿金、法律费用和法院费用。