比较金融制度9.ppt

比较金融制度主讲人: 杨胜刚博士湖南大学金融学院院长教授、博士生导师第九章各国金融监管制度比较第一节金融监管制度的一般比较当代西方各国的金融监管制度是随着商业银行制度的建立而逐步发展起来的。最初的金融监管主要涉及银行开业的审批,随着经济的发展,商业银行体系的扩展和金融市场的形成,金融监管的内容日益丰富。到上世纪初,中央银行制度的建立使金融监管制度进入新的阶段,各国初步建立了自己的金融监管体系。两次世界大战期间,由于银行和大量非银行金融机构的倒闭、金融市场的剧烈动荡,各国政府和金融当局开始对金融监管的具体目标、监管机构的设置、监管对象确定、监管体系的运转、监管权利的行使及监管方式的选择作出了明确的规定,从而形成了一套完整的金融监管制度。?金融监管的必要性?金融业中存在着市场失灵效应,体现在金融业存在着自然垄断的特征、存在外部性和信息的不对称性。?金融市场的交易对象是各种金融工具,与一般实物资产相比有其特殊性。?货币政策的贯彻和经济运行的稳定性需要一个稳定和高效率的金融体系,必须加强对金融业的监督管理。?金融创新的发展使新的金融工具层出不穷,金融机构间的竞争空前激烈,西方金融业也面临着前所未有的经营风险。?金融监管制度的要素?金融监管的主体: 有双轨多头、一线多头和集中单一的监管制度三种类型。?金融监管的对象和内容: 一是银行体系,其监管的对象主要是商业银行;二是金融市场,监管的对象有证券中介机构(证券公司、投资银行等)、机构投资者和证券交易所。对银行等金融机构的监管构成一国金融监管的主体。金融监管的内容就是对监管对象的哪些活动进行监督和管理。?监管的方法: 西方各国对银行监管的检查方式有规范化的金融监管方式和非常规的金融监管方式两类。?金融监管制度的变革?大多数西方国家或修改银行法,从法律上对监管主体作出明确的界定,或对原有分散的监管权力进行集中和统一。?各国金融监管的范围进一步扩大,采用并表监管的方法将金融机构海外分支机构的业务纳入监管的范围并统一监管标准和方法。?在银行业的监管方面,将大量的表外业务纳入监管的范围,并保持对新开展业务的关注;在金融市场的监管方面,加强了对场外交易市场和创新业务的监管。?金融监管方式上,两种方式之间的差别正逐步缩小,各国正努力建立规范化基础上的灵活的监管制度。第二节各国银行监管制度的比较一、银行监管制度的一般比较?由于各国金融业发展进程的不同,其监管主体也有所区别。从检查稽核方式看,美国对银行定期的现场检查和稽核是其监管制度的核心,而英国则尽量避免对银行的直接检查稽核。?各国银行监管的内容有:预防性监管,主要措施有市场准入即登记管理和资本充足性条件;经营过程的监管,包括对业务范围、流动性和贷款风险的监管三个方面;金融体系运行困难时的补救措施, 包括存款保险管理和最后贷款人的职能两方面。二、美国银行的监管制度?美国对金融机构的监督管理由多家机构分头负责。监管的主体有通货监理署(Office of ptroller ,OCC) 、联邦储备体系(FRS) 、联邦存款保险公司(Federal Deposit Insurance Corporation ,FDIC) 、联邦国内贷款银行委员会(Federal Home Ioan Bank Board ,FHLBB) 、国民信贷联合会(National Credit Union Association ,NCUA) 及州有关机构。美国银行的监管主体和对象√√信用合作社√√互助储蓄银行√√储蓄贷款协会√√州立非会员银行√州立会员银行√√国民银行√√银行持股公司商业银行 UA FHLBB FDIC FRS OCC 金融机构?美国主要采用常规的现场检查,采用统一的 CAMEL 评估制度;另一方面,美国也健全对银行的非现场监控,利用计算机系统对潜在的问题作出早期的预警。?在市场准入方面,美国各类吸收存款的机构由相应的监管部门审批。在资本充足条件方面,从 1981 年起, FRS 为国民银行、州立会员银行和银行持股公司确立了最低资本标准。在业务范围方面, 近年来银行和非银行业务的严格区分在美国已逐渐放宽。?在美国,参加存款保险是领取银行许可证的一个先决条件。联邦储备体系(FRS) 作为最后贷款人是对有偿还能力的金融机构提供临时性的清偿力,处理破产银行的权力由联邦存款保险公司负责。三、英国的银行监管制度?1987 年银行法明确规定,由中央银行——英格兰银行负责对吸收存款的机构进行审慎的监管。根据该法,又成立了银行监督管理委员会,英格兰银行必须定期向银行监督管理委员会汇报工作。?英格兰银行通常不直接从事现场检查活动,它对获准吸收存款机构的监督,主要依靠对其报表资料的检查分析。在特殊情况下,为保护存款人的利益,英格兰银行可指派专门人员对金融机构进行调查。?当前,英国银行