第10章-EC结算系统.ppt

Payment System for merce 美国的情况传统商务活动的结算方式采用现金、支票、信用卡、借记卡,这些方式在美国占消费结算的 90% 。据估计,传统结帐方式下,每个帐单的处理成本在 1~ 美元。网上电子转帐处理成本为 美元,美国 2005 年网上交易额约为 67000 亿美元。 Payment System for merce 电子商务强调支付过程和支付手段的电子化。银行是电子化支付的结算的最终执行者,也是连接商家和消费者的纽带。 Payment System for merce 基本概念 1、支付:是交易各方为清偿商品交换和劳动活动所引起的债权债务关系而进行的资金清算的一种行为。 2、支付流程:包括支付的发起→支付指令的交换与清算→支付的结算等。 3、清算:是结算前对支付指令进行发送、对帐、确认的处理。清算的目的是为了结算。 4、结算:是交易双方或多方对支付交易相关债务的清偿。 5、支付工具:是用于传递支付命令的各种工具,是进行资金清算的支付手段。 6、支付系统:是由交易各方、支付工具、银行组成的一个复杂系统。 Payment System for merce 一个好的支付系统应能快捷、准确、安全和低成本地实现资金的转移,灵活方便的支付工具是必不可少的。支付工具的发展和演变: 1、货币支付工具:用于面对面的交易。 2、纸质支付工具:高度纸张化的支票、信用卡等。 3、电子化支付工具:利用电子通信设备,降低纸张化程度。包括自动银行服务项目、各种能增值的金融信息服务等。使银行同往来银行、用户建立了紧密和有机的联系。 4、网上支付工具:基于 技术的电子支付工具。国际支付系统一、 SWIFT ( Society for Worldwide Interbank Financial munication ) 环球同业银行金融电信协会,是一个国际银行间非赢利的国际合作组织,总部设在布鲁塞尔。成立于 1973 年5月。 1977 年拥有 200 多个会员国, 7500 多家会员银行,在荷兰和美国设有全球计算机数据通信网运行中心,在各会员国设有地区处理站。该系统日处理 SWIFT 电讯 300~330 万笔。( SWIFT 主要提供金融业和证券业的国际信息处理和交换服务。目前中国有 160 家银行在使用 SWIFT 的服务,其中 100 个是外资银行,另外 80 个是中国本地银行, 如工商银行、农业银行、建设银行、中信银行、广东发展银行、深圳发展银行、民生银行、华夏银行、光大银行、中信银行北京银行、交通银行等) 国际支付系统 SWIFT 的业务是提供安全报文服务与接口软件,促进金融交易处理自动化; SWIFT 是全球银行间报文交换网络, 而非支付系统。中国是 SWIFT 会员国,中国银行作为中国的外汇外贸专业银行,于 1983 年2月加入 SWIFT ,成为中国第一家会员银行。 1985 年5月 13 日,中国银行正式开通 SWIFT 。从 90 年代开始,中国所有可以办理国际金融业务的国有商业银行、外资银行、侨资银行和地方银行纷纷加入 SWIFT 。传统电传的方式收发电报正逐年下降。国际支付系统 SWIFT 用户有三类: 1、会员(股东):享有 SWIFT 服务。 2、子会员:享有 SWIFT 服务。 3、普通用户:只享有与其业务相关的服务, 如证券中介、投资管理公司、基金管理公司等。注释: SWIFT 董事会同意在 2009 年 9 月 5 日( BIC 目录更新周期)实施 SWIFT 用户类别简化工作。国际支付系统二、 CHIPS (Clearing House Interbank Payment System) “纽约清算所银行同业支付系统”,也叫美元大额清算系统。是美国两大核心支付系统之一(另一个是 Fedwire )。 CHIPS 于1970 年建立,由纽约清算所协会(NYCHA , The New York City Housing Authority )经营。全球最大的私营支付清算系统之一,主要进行跨国美元交易的清算。 CHIPS 的结算通过另一个核心支付系统—美联储的 RTGS ( Real Time Gross Settlement 实时全额结算系统)系统的Fedwire 完成。(见下图) 国际支付系统银行 Y 银行 X银行 A (X的代理行,直接会员) 银行 B (Y的代理行,直接会员) CHIPS 帐户 A帐户 BA结算帐户联邦储备结算系统 CHIPS 结算帐户 B结算帐户 SWIFT CHIPS CHIPS CHIPS SWIFT Credit Transfer Fedwire 国际支付系统 CHIPS 直接会员在 CHIPS 开设清算帐户,同时在美联储银行开设结算帐户, CHI