第四章 国际结算中的银行.ppt

第三章国际结算中的银行一、银行的作用 1、银行资金雄厚、资信优良,可以为国际贸易结算提供信用保障。 2、银行可提供贸易融资。 3、银行拥有效率高、安全性强的银行网络与资金转移网络。企业是通过银行的进行国际结算业务的,而银行的国际结算业务是建立在与海外银行合作的基础之上的。 1、联行( sister bank ): 是指银行根据业务发展的需要,在国内、国外设置的分支机构。主要有: (1)分行(Branch) (2)子银行或附属银行(Subsidiary) (3)代表处(4)经理处(5)联营银行(6)银团银行二、国际结算中的往来银行指与国内外汇银行建立代理关系,在国外代为收款、传递命令、联系国外客户的银行。 2、国外代理行( foreign correspondent bank ): 代理行关系: 两家不同国籍的银行,互相委托,互为办理国际银行业务所发生的往来关系。(1)资金有限,一家银行不可能在世界各地都设立分支机构; (2)外汇管制的原因; (3)人力资源有限; (4) 成本高。中国银行在海外有 40多家分支机构,又与 200 多个国家和地区的 1500 多家银行建立了 5000 多家代理行关系。为什么要建立代理行关系? (1) 印鉴册签字样本( Specimen Signatures ):是银行列示有权签字人员的签字式样和其权力等级的文件。(2) 密押( Test Key ):是两家银行事先约定的专用押码, 由发电行在发送电报或电传时加在电文内,经收电行核对相符,即可确认电报或电传的真实性。建立密押关系可由一方用寄送密押给对方银行,经双方约定共同使用。也可由双方银行互换密押,各自使用自己密押。(3) 费率表( Terms and Conditions ):是银行承办各项业务的收费标准。代理行之间的控制文件包括: 代理行之间单方或者双方互相在对方银行开设帐户,称为帐户代理行,简称帐户行。账户银行(Depository Bank) 非账户银行(Non-depository Bank) 代理行往账:本国银行为便于对外支付的,通常以外币在外国银行开立的账户。来账:外国银行为便于在本国支付的,通常是以本国货币开立的在本国银行开立的账户。 3、帐户行汇出行汇入行资金流向(汇出行来账中贷记汇入行账户或汇入行来账中借记汇出行账户,二者中仅有一方记账) 直接入账汇出行汇入行开户行支付委托书付讫的贷记通知账户行?若仅汇入行在汇出行开有账户,汇出行则在发出汇款通知书之前,主动将相应头寸贷记汇入行的账户,并在汇款通知书中注明,即写明如下偿付指示: ? Payment Order/In Cover , we have credit your a/c with us ?寄出贷记报告单称已贷记汇入行账户?如果仅汇出行在汇入行开有账户,汇出行则应在发出汇款通知书时,授权汇入行借记相应金额在其处的帐户。汇出行汇入行开户行账户行支付委托书付讫的借记通知 1. Payment Order/In Cover , please debit our a/c with us 4、非帐户行代理行之间的国际汇兑业务是通过第三家银行来结算的。汇出行汇入行第三方银行无账户关系有账户关系有账户关系汇出行账户汇入行账户发出付款指示借记贷记共同账户转账