陈女士的家庭理财规划方案 (2).doc

浙江金融职业学院毕业设计 0 陈女士的家庭理财规划方案金融管理与实务 11(4)班杨梦安指导老师翟敏杨宜林内容摘要:随着我国经济的发展,人民生活水平的提高, 家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题。针对具体家庭的资产、财务状况、风险承受能力以及投资偏好,规划家庭保险理财方案就十分被需要。而单亲家庭作为一个特殊群体,往往是一个人的收入要花费在几个人身上,面对诸多的不确定因素, 稳健的投资和建立完善的保障体系是单亲家庭抵御风险的基石。因此,单亲家庭的理财计划显得尤为重要。本文以单亲家庭的情况为基础,具体分析单亲家庭的投资理念及投资对策,通过具体案例分析,结合表格数据,为这些家庭如何在理财上,制定自己的理财方案,提供了相应的建议。关键词: 单亲家庭投资对策理财方案一、引言随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题。家庭投资理财是针对风险进行个人资产的有效投资,以使财富保值、增值,能够抵御社会生活中的经济风险。不管是储蓄投资、股票投资,还是外汇、保险投资,由于投资品种的增多,所需的专业知识也不尽相同,投资方法也很难完全掌握。此时,针对具体家庭的资产、财务状况、风险承受能力以及投资偏好,规划家庭保险理财方案就十分被需要。而单亲家庭作为一个特殊群体,往往是一个人的收入要花费在几个人身上, 因而具有经济基础薄弱、收入来源单一、家庭保障不完善及风险承受能力差等特点。其收入与开支如果不早点计划好,可能会入不敷出。面对诸多的不确定因素, 稳健的投资和建立完善的保障体系是单亲家庭抵御风险的基石。因此,单亲家庭的理财计划显得尤为重要。二、客户家庭基本信息陈女士:48岁,高中毕业,在台州市路桥一个私企做会计,工作稳定,月收入10000 元,有人身意外保险。陈女士有一套在椒江自盖的房产月租金收入有 2000 元。浙江金融职业学院毕业设计 1 陈女士的母亲:今年 76岁,有基本保险,和陈女士女儿一起住,需要赡养费用月支出 1000 元。女儿: 23岁, 2012 年6月大学毕业,目前在台州椒江海门办事处工作,月收入2000 左右,有五险一金。经济基本独立,计划将在三年内步入婚姻,目前还在筹备。三、家庭财务状况分析陈女士月收入有 10000 元,女儿月收入 2000 元。两人的工作都比较稳定,此外,有一套自盖的 50平方的房子(月租金收入 2000 元)和两套现居住的 50多平方的房子。一家的基本支出主要来自于陈女士。因为工作需要,陈女士和家人并没有经常住在一起,陈女士一般住在路桥的房子里。陈女士的母亲和陈女士的女儿住在椒江祖传的老宅。陈女士每月给母亲 1000 元赡养费,女儿有自己的工资,经济基本能独立。表-1 :月家庭收支情况汇总表(单位:元) 收入支出陈女士工资 10000 基本生活费 4000 女儿工资 2000 娱乐和人情交际支出 2300 房租收入 2000 赡养费 1000 医疗加保险费用 1500 合计 14000 合计 8800 月结余 5200 注: 假设收入都是税后收入。表-2 :家庭资产负债表(单位:元) 项目主要科目金额比重( %) 资产银行存款活期 10万定期 20万 % 房产(部分出租) 自住 100 万出租 50万 % 合计 180 万负债合计 0万净资产合计 180 万