浅谈保险业须从互联网的战略高度应对大数据的到来——在首届中国互联网保险大会上的讲话.doc

浅谈保险业须从互联网的战略高度应对大数据的到来——在首届中国互联网保险大会上的讲话.doc浅谈保险业须从互联网的战略高度应对大数据的到来——在首届中国互联网保险大会上的讲话会议的名称叫做“首届中国互联网保险大会”, 虽然是首届, 但是从发展时期来看,目前已经切入到互联网比较深层次的阶段了, 应该是“互联网+”的时代了。“互联网+”可以理解为是互联网的升级版或者加强版,但是进入“互联网+”时代,互联网的本质特征是什么呢? 我觉得是对数据信息的深层次理解和应用。换句话说,我认为“大数据”是互联网经济或者说“互联网+”经济的本质特征。今天我就从这个角度,对互联网保险做一点解读。一、怎么理解以大数据为本质特征的互联网经济互联网时代来了,据说企业家都有互联网焦虑。我们经常听到看到一个词叫“颠覆”。“颠覆”这个词在政治上是重罪, 在经济上却大受欢迎。既然是“颠覆”,是不是原理就变了呢? 我觉得,互联网经济仍然是经典经济学的思维, 基本的逻辑并没有改变。大家都知道, 我们做每一个事情, 都依赖信息, 信息是我们决策和行动的基础。但是大家同时也知道, 我们获取每一点信息, 都是需要花成本的。信息的获取需要花钱, 这就意味着很多时候, 我们是不可能等信息全部搞齐了再做决策, 这种情况下, 信息不对称、信息不充分, 是我们做决策、行为的一个常态。互联网带来的最大改变, 就是在成本可控的前提下, 尽量获取更多的信息, 让我们的决策更科学、行为更精准。信息的获取发生了巨大的改变以后, 我们基于原来的信息模式下的交易结构就被打破了,比如说过去打车,是在街上去看有顶灯的车,那就是你获取信息的方式。现在我们用手机 APP 就可以获取,这个时候滴滴专车、神舟专车就出来了。专车不需要顶灯, 也就不需要出租车牌照了, 原来由于信息的垄断或者信息的稀缺而建立起来的产业保护的堤坝被冲破, 这个行业就被颠覆了。互联网之所以颠覆过去传统的经济, 根本逻辑就是信息便宜了, 信息稀缺改为信息充分, 这导致我们现在很多产业, 甚至社会形态, 都在发生结构性的改变, 都在发生颠覆性的改变。这就是大数据条件下互联网经济的基本逻辑。那么, 大数据和互联网经济的内涵是什么? 我们往往从技术角度来理解,而互联网或者大数据保险,绝不仅仅是一个技术的范畴, 有很多方面的因素。归纳一下, 我觉得至少有以下几个方面的因素:一是普遍的数据化,解决数据的可得性。大家知道, 智能设备、互联网商业, 还有电子监控、网络社群、射频技术等等,这些东西越来越普及。我去过的一些地方,搞智慧城市, 水、电、气, 包括垃圾清运, 都有监控, 每天数据传到中心。大量的数据产生,使得我们能够获得数据,这个数据的获得量会越来越大, 每天都在增加, 我们常用 TB、 ZB 级别来谈数据量。不只是数据总量的增加, 而是数据产生的加速。目前这个数据类型, 五年以后可能全部被颠覆, 大量的数据将会来自于监控设备, 还有智能设备, 大部分都是非结构化的数据。可以说, 人类社会正在走向全面数据化, 数据采集的范围越来越宽, 程度越来越深, 频度越来越高, 维度越来越丰富, 过去可能是单向交易数据或者一些基本行为数据, 未来可能是全方位的数据。我感觉,人类社会最终一定是一个万物在线的社会,大部分东西都会上线。平台互联, 我们现在有很多的平台, 这些平台可能是独立的, 未来所有的平台会连成一个真正统一的大平台。云连云, 现在的云是分散的, 有阿里云、京东云、各种云, 未来这些云也会连起来。未来将是一个数据一体化的社会。二是数据的开放和流通,解决数据成本的可控性。如果数据没有流通起来, 以线下的方式来获取, 或者不开放你拿不到, 每拿一个数据都要公关, 都要做大量工作, 这些成本你是耗不起的。未来要实现基本上人类社会的数据都是可机读的, 都在线上, 通过线上获取, 而且数据源是开放和共享的。网络传输能力也在提升,现在是 4G, 未来可能有 5G 或者新的技术替代, 通过技术的提升, 使得数据能够低成本获取和传输。获得的数据也容易处理, 不像过去用起来不方便, 我们决策时才愿意运用更多的数据。三是数据加工和应用能力的进化,提高数据的可用性。要建立模型, 要有算法, 要跟场景结合, 机器学****人工智能也在飞速发展,这些技术使得数据来了之后,我们能够发现规律,发现真知,找到真正有价值的矿藏。这个应该说是大数据发展驱动的核心动力,如果没有后续的技术驱动, 数据有了怎么用也是问题, 大家对数据也没那么热衷。四是基于数据的利益格局的调整和思维理念的形成, 达成一个数据社会。数据改变人们的利益, 比如出租车群体的利益被私车群体替代或者影响了。我们平时拍脑袋的决策方式, 可能要让位给数据决策的方式。我们原来做广告时采取的“漫灌”的广告方式, 可能要变成精准的广告投放和营销等等。这些数据思维的改变, 让我们愿意用数据形成行为****惯, 让我们在数