浅谈食品安全责任保险.doc

浅谈食品安全责任保险.doc浅谈食品安全责任保险食品安全责任保险是指:“自追溯日起至保险期终止日止的期间内,被保险人在保险合同列明的经营场所内生产、销售食品,或者现场提供与其营业性质相符的食品时, 因疏忽或过失致使消费者食物中毒或其他食源性疾患, 或因食物中掺有异物, 而造成消费者人身损害或财产损失的, 受害人或其代理人在保险期间内首次向被保险人提出索赔, 依照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济赔偿责任, 保险公司根据本保险合同的规定, 在约定的赔偿限额内负责赔偿。近几年食品安全事故频发, 极大地威胁着消费者的生命健康, 也引发了公众对我国食品安全状况的关注。 2013 公共服务蓝皮书指出, 通过对全国 38 个城市的问卷调查显示, 其中非常担心食品安全的人占受访者比例的 9. 33% ,比较担心的人占 38. 48% ,觉得食品安全问题还好的比例为 34. 22% ,近五成消费者对周围的食品安全问题堪忧。由此可见, 消费者一方面迫切渴望能够建立安全的机制保障自身的生命健康; 另一方面,希望通过有效的途径维护自身的利益。食品安全责任保险作为食品安全问题管理中的重要一环有着举足轻重的作用。在国家和社会层面上,保险界与政界不断分析食品安全责任强制保险的可行性与必要性, 希望利用食品安全责任强制保险制度建立完善的食品安全保障机制,从而进一步改善我国食品安全的现状。 2013 年4月, 国务院办公厅印发《 2013 年食品安全重点工作安排》, 要求推进食品安全责任强制保险制度试点。 2013 年 10 月国务院法制办公室公开征求意见的《中华人民共和国食品安全法( 修订草案送审稿) 》中,新增加了国家建立食品安全责任强制保险制度的规定, 指出食品生产经营企业应当按照国家有关规定投保食品安全责任强制保险。 2014 年政府工作报告提出: 用最严格的监管,最严厉的处罚, 最严肃的问责, 坚决治理餐桌上的污染, 切实保障“舌尖上的安全”。一、食品安全责任保险的性质(一) 具有责任保险的独特性质食品安全责任保险是责任保险中的一类,其自然具有责任保险的一般性质, 如其具有第三人性, 即其承保的是食品企业对作为第三者的消费者的责任, 赔偿也是针对第三者的损失进行的。且责任保险是一种限额保险,保险公司对赔偿的范围和赔偿的金额会有所限制。食品安全责任保险标的也是特殊的, 其承保的不是实体性的资产, 而是食品安全责任, 所以保险公司在经营上需要更加关注法律、市场秩序和食品企业的行为信誉等因素。(二) 具有准公共产品的性质用纯商业化的眼光去看待食品安全这个领域是不合适的,食品安全责任保险更应被视为一个准公共产品。准公共产品是指具有有限的非竞争性( 指产品被提供出来以后,增加一个消费者不会减少任何一个人对该产品的消费数量和质量, 其他人消费该产品的额外成本为零) 或有限的非排他性( 与排他性相对应, 排他性是指排斥他人消费的可能性, 即如你在使用一件产品时别人就不能使用, 或当你能完全拥有一件产品时, 别人就不能拥有) 的公共产品, 如教育、政府兴建的公园、拥挤的公路等都属于准公共产品。对于准公共产品的供给, 在理论上应采取政府和市场共同分担的原则。食品安全事故的最大受害者是消费者,消费者与食品生产商或是销售商之间存在明显的信息不对称。如果将所有的因食品生产商或是销售商的故意行为导致的食品安全事故均作为