我国出台存款保险制度论文(共2613字).doc

我国出台存款保险制度论文(共 2613 字) 一、我国出台存款保险制度的可行性(一)金融体系稳健、健康的发展为存款保险制度出台提供了平台在一系列政策指导下, 金融机构盈利实力和偿债能力增强,市场约束机制加强,对金融市场的信心大幅提升, 金融体系的稳定、安全性为制度的出台创造了条件。(二)我国形成了相对稳定的银行系统初步形成了以国有商业银行为主体和多元化经营的中小型银行为主要市场力量的银行体系,这给存款保险制度的出台提供了有利的保障。(三)金融体系法制建设不断完善、审慎性监管水平不断提高、银行会计准则国际化金融监管有了法律的规范, 为存款保险制度奠定了法律基础。中国特色的银行监管架构,银行业监管取得非凡的成就和准确、完全、规范、透明的银行会计信息披露为存款保险制度提供可持续的发展环境。二、我国存款保险制度具体实施方案(一)存款保险制度央行不再控制存款利率为防止银行间竞争, 确保盈利, 为此央行控制存款利率, 但该制度出台后会使银行自身承担盈亏,这是银行业进一步开放的关键所在, 央行放开存款利率, 预测平均存款利率可能上升百分之一,而这百分之一的上升的利息收入相当于 GDP 的 % ,这部分的增长转移到储户中去,促进消费、拉动内需。(二)存款保险只承包存款类资金,不承保投资、理财类资金存款保险最高赔付额为 50 万元人民币,覆盖 % 的储户提供保障,不超过 50 万元人民币全额赔付,超过部分优先索取银行清算财产, 这样会降低金融风险, 保护储户利益。(三)保险费率由存款保险机构根据发展状况实行基准费率和风险差别费率按照不同的财务状况和经营水平以及风险程度有差别对银行收取保费。涉及国有商业银行、股份制银行、城商行和农村信用社, 针对经营业绩强、盈利能力好的大型商业银行按照基准费率收取保险费纳入存款保险基金。参考资本充足率、不良贷款率和存款规模差别收取保费, 使商业银行注重于风险管控和产品定价。三、存款保险制度对金融行业的影响(一)对于银行股和保险股来说并非是利好消息对于整个股市来说是利好,该制度推出对于非银行金融机构是有利的, 部分银行存款转而流入保险、券商等非银行机构, 大储户将部分资金配置理财产品,有利于增量资金进入股市。该制度的出台没有改善银行的资产质量, 大户对存款限额赔付的担忧抬高了小行负债成本, 银行负债端成本竞争加剧导致息差收窄。存款保险制度要求银行缴纳保费, 对银行利润实现会产生反向冲击。(二)政府将不再为金融机构兜底存款机构不能再盲目贷款, 贷款审核将会更加严格, 存款保险制度实施后, 银行要缴纳保费,短期内银行的运营成本增加,如果从长期来看, 银行利润的减少, 成本的增加将会从下调存款利率中得到补偿,美国一年期定期存款利率只有 1% 左右。(三)存款保险制度的出台有利于 P2P( 互联网金融点对点借贷平台) 行业发展该制度的出台释放出银行倒闭的可能性, 为安全保险起见, 投资人会分散投资, P2P12% 的年收益率将会吸引更多投资者的加入, 存款保险制度是市场利率化的前奏,伴随着金融市场利率化, P2P 平台 20% 的长期理财高收益将无法继续, 10% 左右的中长期年化投资收益是一个比较合理的水平, P2P 理财产品将回归正常值,网贷利率会随着 P2P 理财收益下降而下降, 吸引更多的小微企业进行网贷融资。四、我国出台