客户信用风险评估.ppt

硬商品买卖在阿里巴巴软商品交易在阿里巧巧[报纸摘要]一月连贷五车恶意欠债不还第三部分信用风险的预防和控制坏蛋笨蛋 VS 客户信用风险评估 43 硬商品买卖在阿里巴巴软商品交易在阿里巧巧客户信用风险基本概念: 客户信用风险拖欠赖帐破产欺诈思维导图:44 硬商品买卖在阿里巴巴软商品交易在阿里巧巧管理现状: 糊涂——雾里看花、水中望月 45 硬商品买卖在阿里巴巴软商品交易在阿里巧巧主要问题: ——客户价值客户是财富来源客户是风险来源 VS 46 硬商品买卖在阿里巴巴软商品交易在阿里巧巧解决方案: ——客户分类客户信用风险级别 A BD C 思维导图:47 硬商品买卖在阿里巴巴软商品交易在阿里巧巧客户信用风险评估——客户信息的收集——?客户资信信息的核心内容是偿付能力和偿付意愿信息,下面信息对判断客户偿付能力和偿付意愿很有帮助。?注册信息:企业性质、名称、地址、电话、法人代表、股东情况、经营范围、经营年限、注册资本、开户很行及帐号。?经营信息:表面印象、管理水平、经营能力、营利能力、产品优势、市场竞争、行业特点。?财务信息:资产负责表、损益表。?信用信息:企业负责人和经办人的品德、付款****惯、拖欠记录、违约记录、诉讼记录、银行信用。?交易信息:上年交易额,本年交易趋势、交易价格、交易条件、交易稳定性。 48 ——客户资信报告应用——与新客户交易时客户基本资料报告与客户进行重大项目合作时客户标准资信报告客户发生异动时客户综合资信报告付款异常时客户连续性资信报告订单异常时对核心客户定期调查应用时机报告类型 49 硬商品买卖在阿里巴巴软商品交易在阿里巧巧客户信用评估——评估的基本要素——客户评价的 5C系统:品德、能力、资本、抵押和情况品德——特指客户愿意履行付款承诺的愿望,尤其是客户负责人的道德品质和信用原则即客户的付款意愿。能力——指客户偿还债务的支付能力即客户的付款能力。资本——指客户偿还债务的物质保障即客户的付款保障。抵押——用客户所有或第三人所有的财产作为偿还债务的保障即客户的付款保障。情况——对客户偿还债务产生较大影响的一些因素及影响付款的偶然性因素。 50 硬商品买卖在阿里巴巴软商品交易在阿里巧巧客户信用评估模型——特征分析评估模型——客户自身特征: 企业规模、经营年限、信用原则竞争能力、合作能力、发展潜力交易价值特征: 交易条件、交易总量、交易趋势交易利润、交易依赖度、交易影响力交易风险特征: 资金实力、付款意愿、付款速度付款能力、付款保障、不良记录 51 硬商品买卖在阿里巴巴软商品交易在阿里巧巧特征分析模型评估表 57. 5 % % % 百分率% 100 0 60 90 70 70 40 70 50 90 40 30 40 60 70 50 40 70 40 20 最大值 575 30 81 42 35 28 49 25 36 12 18 20 54 42 20 863 20 12 加权值 100 697747594346754742权数 596577543659642956 评价得分 0 1 √ 2 √ 3 √√ 4 √√√√√5 √√√√6 √√ 7 8 √√√ 9 10 不良记录付款保障付款能力付款速度付款意愿资金实力交易影响力交易依赖度交易趋势交易利润交易总量交易条件发展潜力合作能力竞争能力经营理念经营年限企业规模分值分布总计客户风险特征客户价值特征客户自身特征项目评估人签字: 52