王家麟先生理财规划报告书.ppt

王家麟先生理财规划报告书阳光理财规划团队团队成员: 报告制作日期 2011-10-20 尊敬的王家麟先生: 随着居民收入水平的不断提高,现在己有越来越多的人意识到理财的重要性,并开始尝试用今天的钱来编织未来的梦。很庆幸您在别人还没有意识到的时候,己经关注到理财规划的重要性;在别人还没有规划人生之前,己经选择了我们阳光保险集团理财中心的服务。在此,我中心九位 AFP 金融理财人员非常感谢您对我们理财中心的信任,我们将竭尽所能为您提供细致而周到的服务。祝您未来的人生更加自由、自主、自在! 阳光理财团队 2011-10-20 目录?第一部分理财声明?第二部分家庭基本状况介绍?第三部分风险属性分析及资产配置?第四部分客户家庭财务诊断分析?第五部分保险需求分析及规划?第六部分家庭理财目标分析及规划?第七部分理财规划定期检视安排理财声明尊敬的王家麟先生: 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务,在详细阅读报告前,请先参阅以下声明: 1. 本报告书的作用在于帮助您明确财务需求及目标,对家庭理财进行更好地决策,合理安排家庭财务资源,以达到财务安全、自由、自主、自在的人生目标。 2. 本理财规划报告书是在您提供的资料基础上,基于通常可接受的假设和合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。当相关内容发生变化时,需要相应调整理财目标和计划。 3. 专业胜任说明:负责理财规划报告制作的工作人员具备大学本科及以上学历,具有相关金融机构的从业背景,并经过金融理财师(AFP) 专业化培训, 理财规划经验丰富。 :未经客户书面许可,理财工作人员不得透漏任何有关客户的个人信息。 :本规划报告所推荐产品仅代表理财师个人观点,供客户参考,并且所荐产品与理财师个人无利益关系。家庭基本状况家庭成员: 王家麟先生, 现年 38 岁,台商,月收入 3万元。王太太, 与王先生同年,过去是家庭主妇。儿子, 8岁,小学二年级学生。女儿, 5岁,幼儿园中班。财产情况: 台湾房产一处,市值 220 万,尚有贷款 60 万; 海外定投基金 15 万元; 在内地有人民币存款 20 万元; 在内地有连锁餐厅股份 30 万元。王先生夫妇有寿险,重疾险、意外及医疗险等。家庭基本状况理财目标: 200 万的一半额度。 ,到英国念书, 5年拿硕士,每年需现值 20 万元。 。 60 岁退休,退休金完全靠自己筹措。 。相关宏观经济参数假设收入增长率: 5% 支出增长率: 3% 房价增长率:预期下跌台湾房贷利率: 6% 房租增长率: 3% 货币及存款利率: 3% 学费增长率: 3% 风险属性分析-- 风险承受能力 65 总分 6一片空白懂一些自修有心得财金科系毕有专业证照投资知识 6无 1年以内 2~5年 6~10年 10年以上投资经验 6无自宅房贷>50 % 房贷<50 % 自宅无房贷投资不动产置产状况 4单薪养三代单薪有子女双薪有子女双薪无子女未婚家庭负担 6失业自营事业者佣金收入者上班族公教人员就业状况 37 总分 50分, 25岁以下者 50分,每多一岁少 1分, 75岁以上者0分 38 客户得分 2分 4分 6分 8分 10分年龄风险属性分析-- 风险容忍态度 68 总分 4不动产外汇股票期货无避免工具 6安全性流动性收益性收益兼成长获利性最重要特性 6难以成眠影响情绪大影响情绪小照常过日子学****经验赔钱心理 4加码摊平持有待回升部分认赔事后停损默认停损点认赔动作 8保本保息抗通膨保值年现金收益长期利得赚短现差价首要考虑 40 不能容忍任何损失 0分,每增加 1%加2分,可容忍>25 %得 50分 20 客户得分 2分 4分 6分 8分 10分忍受亏损%风险属性分析—资产配置 % % % 投资组合-% 最低报酬率 % % % 股票 % 最高报酬率 % % % 债券 68 承受态度 % % % 货币 65 承受能力相关系数标准差预期报酬率资产配置投资工具分数项目