中国人寿银行保险发展存在的问题及对策.doc

中国人寿银行保险发展存在的问题及对策 3 中国人寿银行保险存在的问题及对策分析 中国人寿保险公司发展历程及概况 中国人寿保险公司的发展历程 1949 年 10月 20 日,新中国建立刚刚 20 天,为迅速发展经济,经中央人民政府批准,成立了中国人民保险公司。作为全国统一的保险机构,其下边还设有人身保险室[19] 。 1958 年 10 月,国务院召开西安财贸工作会议后国内保险业务停办。 1979 年4 月,十一届三中全会之后,经过国务院的批准,我国的保险业务又重新恢复,中国保险业赢来了新的发展。 1982 年,开始恢复办理人身保险业务。在 1996 年到 1998 期间,随着营销队伍的扩大和保费收入的迅速增加,成为了我国最大的保险公司。 1999 年3 月,中保人寿保险有限公司正式更名为中国人寿保险公司,成为国有独资的一级法人,直接隶属于国务院。 2000 年,中国人寿作出了股份制改革的重大决策,确立了建立现代企业制度的发展方向来迎接我国加入 WTO 后将会面临的新挑战。 2002 年,中国人寿保费收入达一千多亿元,并在这一年成为了《财富》世界 500 强的企业[20] 。 2003 年,中国人寿保险公司重组为中国人寿保险(集团)公司,其发起设立了中国人寿保险股份有限公司,在纽约和香港成功上市后的首次公开募股在当年也达到了全球的最大规模。 2006 年底,财险公司和养老险公司相继成立。截至 2012 年,中国人寿保险(集团)公司已连续十年入选《财富》“世界 500 强”。作为中国人寿保险(集团)公司的核心成员单位,截至 2012 年6月 30 日,中国人寿保险股份有限公司及其子公司总资产达人民币 17, 亿元,位居国内寿险行业榜首; 2012 年上半年公司市场份额约为 % ,继续占据寿险市场主导地位。 中国人寿保险公司概况中国人寿保险公司是中国最大的人寿保险公司,总部位于北京,注册资本 亿元人民币。中国人寿保险公司在寿险行业始终保持专业领先的竞争优势。公司拥有强大的产品研发与创新能力,不断丰富保险产品和服务的内涵。公司的投资运作高度专业化,是国内最大的机构投资者之一。中国人寿保险公司向个人及团体提供人寿、意外和健康保险产品,涵盖生存、养老、疾病、医疗、身故、残疾等多种保障范围,全面满足客户在人身保险领域的保险保障和投资理财需求。中国人寿一直致力于打造世界一流的金融保险品牌,通过长期持续的品牌建设,中国人寿跻身世界知名强势品牌行列,品牌价值和品牌影响力不断提升。 中国人寿银行保险业务发展现状分析 中国人寿保险公司主要银保产品介绍目前,中国人寿针对银保客户的需求,推出 4 款主打的分红型银保产品:包括国寿安享一生两全保险、国寿鸿盈两全保险、国寿新鸿泰经典版、国寿美满人生至尊版。在图 3-1 中我对于这四款产品的特点进行了总结。为了提高中国人寿银行保险本身的竞争力, 2012 年中国人寿还推出了“安欣无忧”产品组合,并作为主推产品推向市场。该产品组合由“国寿安欣无忧两全保险( 分红型)”、“国寿附加安欣无忧提前给付重大疾病保险”和“国寿安欣无忧长期意外伤害保险”三个产品构成,集重疾、意外身故、巨灾身故保障于一身。在这个产品组合中,重疾提前给付附加险提供 20 种重大疾病保障,长期意外险则提供长期意外保障,两全分红险提供疾病身故保障和满期金给付、红利分配等功能。“安欣无忧”产品组合的一大创新性特色就是分红险满期生存金给付后仍可以享受指定交通工具意外和重灾意外保障,与市场上同类银保产品相比更具有竞争力。 中国人寿银行保险业务的发展现状基于我国目前金融业的发展状况,我认为银行业应该是作为金融综合经营的首要选择行业,保险业作为我国较有发展潜力和美好发展前景的金融行业无疑就是银行业综合经营的最佳选择。那么,银行资源与保险资源整合的产物就是银行保险产品[21] 。我国银行保险业务起步于 1995 年,保险公司最初是为有效拓展市场,建立稳定的销售渠道, 借力于银行来开展代理销售。进入 21 世纪以来,我国银行与保险公司的合作更加频繁, 银行保险业务进入了快速发展时期。我国的各个保险公司大都也先后和我国的很多银行开始签订代理协议,这些代理协议的主要内容就是关于银行保险业务。双方之间的合作内容非常广泛,包括代理销售人寿保险、代理销售财产保险、代理收付业务及其它业务。银行与保险公司之间的合作产生了新的发展局面。我国的银行保险业务相对于国外许多发达国家来说起步比较晚。自从 1995 年引进以来, 1995 年至 1999 年,以银行代收保费为主,产品单一,合作的方式也比较简单松散; 1999 年到 2005 年,银保合作突飞猛进,业务额从 2000 年的不足