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第一章 商业银行概论(简)
Bankruptcy的由来
早期的银行家在市场上人各一登，据以经营货币兑换业务（货币的兑换、保管贵重物品、汇兑等为业）。倘若有人遇到周转不灵，无力支付债务时，就会招致债主们群起而捣碎其长登，兑换商第一章 商业银行概论(简)
Bankruptcy的由来
早期的银行家在市场上人各一登，据以经营货币兑换业务（货币的兑换、保管贵重物品、汇兑等为业）。倘若有人遇到周转不灵，无力支付债务时，就会招致债主们群起而捣碎其长登，兑换商的信用也即宣破碎，英文的破产为“Bankruptcy ”也源于此。
2、经济史的观点
演变：国际贸易——币制混乱——货币兑换商——货币保管商——货币支付商——货币信贷商
二、商业银行的发展
商业银行形成的途径
从旧的高利贷银行转变而来
以股份公司形式组建而成
商业银行发展的模式
以英国为代表的传统模式的商业银行
以德国为代表的综合式的商业银行
第二节 商业银行的特征与职能
一、商业银行的特征
二、商业银行的职能
一、商业银行的特征
商业银行与一般工商企业一样，是以盈利为目的的企业 ；
商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业，其特殊性具体
经营对象的特殊
影响的特殊
责任的特殊
商业银行与专业银行相比有所不同。商业银行的业务综合，功能全面，经营一切金融“零售”业务（门市服务）和“批发业务”（大额信贷业务），为客户提供所有的金融服务。
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二、商业银行的职能
信用中介
支付中介
信用创造
金融服务
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第三节 商业银行的经营原则
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一、安全性原则
二、流动性原则
三、盈利性原则
四 “三性原则” 的关系与协调
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四 、“三性原则”的关系与协调
（一）“三性原则”的关系：
流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证；
安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的效益性也就无从谈起；
效益性原则是商业银行的最终目标，保持盈利是维持商业银行流动性和保证银行安全的重要基础。
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（二）“三性原则”之间的矛盾：
从盈利性角度看，盈利性资产比重大，收益多，但也可能风险也大；
从安全性角度看，过于注重经营安全，可能会丧失盈利机会；
流动性与安全性往往比较一致
安全性和流动性与盈利性往往存在矛盾
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(三)“三性原则”的协调
要处理好这些矛盾，确实困难，但又不可能避开这些矛盾。从某种意义上说，银行经营的核心或者着力点就是协调处理这三者之间的关系，或者说是使安全性、流动性和盈利性达到最佳组合总效用最大化。
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第四节 商业银行的组织形式与组织结构
一、商业银行设立的一般程序
申请登记
招募股份
验资开业
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二、商业银行的组织形式
单元制
分行制
持股公司制
连锁制
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三、商业银行的组织结构
决策系统
股东大会
和董事会
执行系统
总经理(行长)
部门经理
监督系统
监事会
稽核部门
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中国工商银行股份有限公司治理结构图
决策系统
执行系统
监督系统
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