银行中小企业融资产品设计学习资料.doc

— 39—银行中小企业融资产品设计学****资料(三) 3C 银行中小企业融资产品 C 银行简介中小企业在国民经济和社会发展中举足轻重,是经济持续健康发展、创建和谐社会的重要力量, C 银行将中小企业金融服务置于优先发展的战略地位。C 银行建立了全新的业务流程和管理体系, 确保提供高效优质的金融服务。近几年,C 银行中小企业客户快速增长, 贷款余额逐年增加。主要做法有: 一是大力推进中小企业金融服务业务专业化经营模式,在区分行成立小企业金融业务一级部,在全区范围内选择中小企业资源丰富的区域,成立中小企业金融专业服务机构,专职拓展中小企业金融业务,致力于为中小企业提供便捷高效的“一站式”、全产品金融服务, 提高集约化经营水平。二是对中小企业实施信贷政策倾斜、开辟信贷评审绿色通道。对中小企业办理国内贸易融资业务实行适当倾斜政策。由于中小企业的信用等级评定往往得分不高,等级较低,难以获得理想的授信总额,无法实现充分的融资。针对这种状况,该行结合中小企业特点,推出了国内贸易融资业务,这一业务改变了原来实行单一主体准入控制的做法,更强调对交易风险和客户风险控制的相互结合,特别注重对贸易所衍生的未来现金流的分析, 以新《物权法》明确的应收账款设定质押,“担保”作为第二还款来源的保障。C 银行还通过取消中小企业信用等级限制、占用核心企业授信额度、依据对核心企业应收账款核定贸易融资授信、办理打包贷款免保证金等, 解决中小企业融资的“瓶颈”问题。— 40—三是对中小企业开辟信贷评审绿色通道。在对中小企业的信贷评审过程中, 该行坚持效率优先的原则, 对符合条件的企业, 尽量简化贷款手续, 减少审批环节,缩短审批时间,以提高效率优化服务。为了方便企业合理安排资金使用计划,减少其集中还款的压力,该行为中小企业贷款设计了多种还款方式,包括按月、按季、半年或到期一次性归还等,由企业根据其资金运用情况自主选择。四是积极推广适应中小企业融资需求特点的金融产品,除提供流动资金贷款、国内贸易融资、国际贸易融资等融资服务外,还大力发展票据承兑、票据贴现及对公理财产品,为中小企业提供全方位的结算与现金管理服务,以及咨询分析、投融资顾问等个性化服务。该行从深入了解中小企业营运业务流程、支付特点和个性化需求入手,积极探索金融产品组合创新途径,进一步加快中小企业资金流转速度。近年该行依托网上银行业务平台研发的“边贸通”, 是国内首创的电子化边贸结算产品, 深受广大中越边贸客商认可。而该行今年最新推出的“银银通”业务,则是通过与合作银行的业务系统对接,使客户可在合作银行各营业网点办理两银行卡间资金的互转等业务,可以为广大中小企业特别县域以下中小企业提供资金结算、投资理财等金融产品和服务,延伸了服务触角,扩大了服务范围。 C 银行中小企业融资产品介绍 C 银行中小企业融资服务品牌简介 1 、品牌名称:财智融通 2、品牌目标: 建设市场领先的中小企业融资服务平台。服务理念:“想您所想,为您所用”,提供便捷、全面、专业、优质的服务。 3 、产品优势(1 )完整的产品体系:既可以提供贷款支持,又可以给予信用担保服务,既可以提供商业票据服务,又可以给予贸易融资及贷款,清算便利。(2 )灵活的融资方式:可选择信用、保证以及抵(质)押方式,凭借金融票证、应收账款、商品货权、商用物业等抵(质