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贷款贷后管理办法
贷款贷后管理办法
第一章 总 则
第一条 为有效防范和控制信贷风险，规范和加强贷款发放后的管理（以下简称贷后管理），根据国家有关法律法规和《xx小额贷款有限责任公司信贷业务操作规程》，制定本办法。
第二反映的问题，应督促信贷业务部限期纠正、要求补充抵（质）押物或增加保证人、停止发放新贷款、提前收回已发放贷款等措施控制和化解风险；
（三）若预警信息仍未消除或预计预警信息不能解除的，风险控制部要及时将《风险预警信息处理表》报公司总经理（重大风险事项，还应及时向董事长报告），公司总经理应视具体情况研究制定相应化解措施：
（1）与相关部门进行沟通，寻求解决问题的途径；
（2）依法处置抵（质）押物；
（3）追索保证人连带保证责任；
（4）依法提起诉讼；
（5）提请法院宣告其破产还债；
（6）积极参与企业改制；
（7）其他有效措施。
第五章 本息收回
第十五条 贷款正常收回
（一）业务人员应根据贷款期限，在贷款到期5--30天前，采取电话通知或上门通知借款人的方式，敦促客户按期归还贷款；
（二）对采用按月付息、到期还本方式的贷款，业务人员在通知借款人时，应对结息日（每月20日）后所产生的利息一并通知借款人偿还；
（三）贷款到期时，业务人员应督促客户办理转款还贷手续，并根据银行转款入账凭证，告知财务部按合同约定办理收贷手续；
（四）贷款收回后，业务人员应及时进行台账登记，并协助客户办理解除担保的有关手续。
第十六条 贷款利息正常收回
（一）对采取按月付息方式的，业务人员应在公司结息日（每月20日）之前5天通知借款人，支付贷款利息；
（二）对采取按月等额偿还本息方式的，业务人员应以贷款发放日为结息日，在次月同日之前5天通知借款人，按期支付贷款本息；
第十七条 贷款提前归还。客户提前偿还贷款本金时，业务人员应当根据借款合同的约定，确定是否同意提前还款及如何计算违约金。合同没有约定提前还款条款的，应当要求客户提前提交《提前归还借款申请书》(法人客户20天、个人客户10天)，并上报信贷业务部负责人，经借贷双方协商后确定。
第十八条 贷款本息到期未清偿
（一）借款人拖欠贷款本（息）时，业务人员要在逾期发生后的3日内,向借款人、担保人发送《贷款本息逾期催收通知书》要求借款人、担保人立即还款和付息；
（二）借款人拖欠贷款本息超过10日，业务人员应及时上报
信贷业务部负责人和风险控制部，以便公司制定收贷方案；
（三）借款人在归还全部逾期贷款及欠息之前，法人客户至少每半月，非法人客户至少每月向借款人及担保人发送《贷款本息逾期催收通知书》，并取得回执。对无法取得回执的客户，业务人员应当视具体情况采取上门催讨、公证送达、申请支付令、诉讼等方式保证诉讼时效；
（四）到期尚未归还的贷款，列入逾期催收管理，财务部门从贷款到期的次日起在原贷款利率基础上加收50%的违约金。
第六章 贷款展期
第十九条 展期条件
（一）法人客户营业执照按规定进行了年检，非法人客户身体健康、职业稳定、家庭状况良好；
（二）生产经营正常、具有偿还贷款本息的能力；
（三）还贷意愿良好，积极配合公司贷后检查，无逃废债务或恶意欠息等不良信用记录；
（四）除信用贷款外，能提供符合我公司要求的贷款担保；
（五）贷款风险分类应为正常或关注；
（六）没有违反借款合同约定条款的行为。
第二十条 借款人申请办理展期，应在贷款到期10日前向管户业务人员提出书面申请，并提交不能按期归还贷款的相关证明文件、担保人同意担保的承诺书等资料。
第二十一条 借款展期的调查、审查、审批按信贷业务流程和权限办理。经批准同意展期的，在原期限到期前应与借款人/担保人签订《借款展期
协议》。
第二十二条 办理担保贷款展期时，须按照相关规定办理担保继续生效手续。
第二十三条 展期期限和利率。贷款展期期限不得超过原贷款期限，且必须结清展期前发生的所有利息。从展期之日起，贷款利率按公司同期同档次贷款利率上限执行。
第二十四条 展期后的贷款按新增贷款进行管理，展期贷款的风险分类最高只能列为关注类。
第七章 不良贷款管理
第二十五条 不良贷款是指公司在经营中形成的次级类、可疑类、损失类贷款。
第二十六条 对不良贷款，业务人员应随时、全面、了解、掌握借款人抵（质）押物状况、保证人的财产变化情况，并查证借款人或保证人银行账户和可执行财产，及时上报风险控制部。
第二十七条 风险控制部应及时与公司法律顾问一起完成诉讼、诉讼保全、执行等法律程序，尽快收回不良贷款，减少损失。
第二十八条 对抵债资产，按照“依法合规、审处分离、集体决策、规范操作”的原则，风险控制部要提出可行处置方案，供公司决策，减少损失，收回贷款。