第2章 银行卡及其应用系统.ppt

第二章银行卡及其应用系统
第一节银行卡概述
第二节银行卡介质及技术标准
第三节银行卡机具及其系统
第四节银行卡计算机应用系统
你了解银行卡吗?
作用:持卡人;银行;商户
处理涉及哪些机构?
如何授权?
第一节银行卡概述
银行卡是银行业务与现代科技结合的产物,是当代金融创新的重要成果。
大力发展银行卡业务对于完善支付结算手段、减少现金流通量、加速资金周转、以及推动消费信贷业务发展具有重要意义。
银行卡的产生和发展,对商业银行、客户和商户具有重要价值,IT技术的发展推动了银行卡应用的深度和广度。
一、银行卡的功能和作用
定义
中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》对银行卡的解释是,“银行卡是指由商业银行(含邮政金融机构)向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。”
功能:支付结算;储蓄;转账;消费信贷
作用
减少现金货币的使用,节省货币流通费用
提供结算服务,方便购物消费,增强安全感
简化收款手续,节约社会劳动力
刺激消费,促进经济增长
目前已经发展成为个人消费和综合理财工具,是商业银行争夺个人业务的利器。
二、银行卡的产生和发展
货币发展史的4次重大创新
金属货币诞生:公元前7世纪吕底亚人铸造出第一块金属货币,用它来度量其他商品的价值。
付款承诺-汇票和支票的发明:12世纪意大利佛罗伦萨人发明,由银行签发,承诺持有者可以从银行提取现金(当时是金属货币)的纸质凭证,是银行信贷诞生的基础。
纸币的发明:17世纪美国马萨诸塞州出现了纸币,殖民政府为了战争的需要发行一种纸币,承诺将来用金银铸币赎回,该纸币与与金银一起流通,标的的金额与金银等值。之后各国纷纷效仿。
支付卡和其他方式实现的电子化货币的出现:1950年麦克拉马拉在曼哈顿发行的可在餐馆使用的签账卡,IT技术将卡变成了一种电子交易媒体。
Inventor
Frank X. McNamara-America
Private─→Public
In the 1950s
Diner Card
Diner Card 大莱卡
In the 1950s
The first card available for most stores
Made of paper
银行卡的产生和发展(续)
商业信用卡
1950年后,在美国得到快速发展,是商品零售业与饮食服务业向顾客发放的特制卡片,作为赊销商品的凭证,客户可以凭卡赊购物品和享受服务,定期付款。
基本理念是“buy now, pay later”,这一创造性促销手段及经营理念促成了信用卡的产生。
银行信用卡
1952年,美国富兰克林国民银行发行了第一张现代意义的银行信用卡。
发卡对象是有实力的潜在客户,同时,银行还与商户签订协议接受其信用卡。交易时,持卡人向商户出示信用卡,商户将信用卡上的信息复印在销货单上,银行按销货单的交易额结算。
此后,许多银行开始效仿,信用卡在美国风行起来。
银行卡的产生和发展(续)
国际信用卡组织的产生
银行信用卡的迅速发展带来的支付缺陷
持卡人只能在本地商户购物
只能在那些与发卡银行签订协议的商户处购物
20世纪60-70年代,国际银行卡卡组织VISA(维萨)和MasterCard(万事达)等先后成立和发展起来
建立统一的银行卡标准和品牌,银行卡信息交换和清算业务程序的标准化
建立网络化的银行卡跨行授权和清算网络
发卡银行作为会员银行加入到银行卡组织
银行卡应用遍及全球
从社会精英到普通大众;从传统商户到网上商户
2017年6月24日
三、银行卡的分类
银行卡的种类
按账户性质分为:借记卡、贷记卡(信用卡)
按卡片信息存储方式不同分为:磁条卡、IC卡
按与商业机构的合作分为:联名卡
按清算币种不同可分为:本币卡、外币卡和双币种卡
按资信等级分为:金卡和普通卡
按持卡人的从属关系可分为:主卡和附属卡