货币银行学第二章信用和利率课件.ppt

第二章信用和利率
本章教学内容:
一、信用的产生与发展
二、信用形式和信用工具
三、利息和利率
第一节信用的产生与发展
本节内容:
一、信用的概念
二、信用的特征
三、信用的产生
四、信用的发展
五、信用的本质
一、信用的概念
美国科学家富兰克林在《给一个年轻商人的忠告》中有一句话:“切记,信用就是金钱”。
人无信不立,企业无信不长,社会无信不稳。
“信用”,在《辞海》上的解释是:诚实、不欺;遵守诺言。中国历来是信义之邦,在古代,上有管束皇帝的“君无戏言”,下有约束草民的“言必信,行必果”。
传统道德观念上的信用概念:指的是诚信。
(一)金融学中的信用概念(教材P21页) :
是一种借贷行为,是以偿还和付息为条件的价值的单方面转移,是一种特殊的价值运动形式。
(二)构成要素:
(信用主体);
;
(契约)。
;
;
。(信用的形式有商品形式和货币形式。)
二、信用的特征
产生条件:
;
。
三、信用的产生
信用依次经历了高利贷信用、资本主义信用和社会主义信用几个发展阶段。
四、信用的发展
:是通过贷出实物或货币榨取高额利息的古老信用形式。
:
(一)高利贷信用
产生于原始社会末期
在奴隶社会和封建社会得到广泛发展
当今,仍有一些声称××投资公司的“地下钱庄”或“寄售行”经营民间高利贷,月息5分到1毛不等。月息5分即借1万元1个月的利息为500元,年利率为60%,不能按时付息还得利滚利。
民间借贷在一定程度上可以填补正规金融不愿涉足或供给不足所形成的资金缺口,如缓解中小企业和“三农”的资金困难。
一定范围内的民间借贷是合法的,应予以支持。如民间借贷的利率可以适当高于银行基准利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(若超过,则被认定为高利贷)。
虽然民间借贷并不等同于高利贷,但民间借贷要合法、规范
但当今有许多所谓的民间借贷行为打着借贷的幌子,实质从事着非法勾当,是地地道道的地下钱庄,这些行为应加以规范,比如:向赌博、吸毒等违法行为提供资金,洗钱,集资,借贷利率超过规定标准等行为。
当前,我国许多地区民间借贷规模汹涌,一些地区已出现民间借贷链条断裂现象。