资信调查实务操作之六资信调查报告的撰写.ppt

资信调查实务操作之六资信调查报告的撰写(对公担保贷款)
李良青
2010年7月
资信调查报告的撰写
1、准入判断、提交清单。
2、收集资料、安排时间。
3、亲核数据、整理数据。
4、撰写报告、初审复核。
资调流程
资信调查报告的撰写
第一部分基本情况及申贷情况
第二部分企业经营和财务情况情况
第三部分资金用途、还款来源及还款能力分析
第四部分风险及防范措施
第五部分结论和办理建议
资调报告包含的内容
资信调查报告的撰写
第一部分基本情况及申贷情况
一、申贷情况
1、客户来由
2、贷款金额和抵押物情况
3、银行借款情况
二、基本情况
1、公司基本情况
2、公司简介
3、关联企业情况
4、法定代表人、实际控制人背景及家庭情况
5、法定代表人、实际控制人的家庭主要财产
6、公司及个人的征信
资信调查报告的撰写
第一部分基本情况及申贷情况
一、申贷情况
1、客户来由
介绍业务推荐人或办理银行,以及该项目的来由。如果历史上曾在我公司有过担
保贷款,需要查阅档案,并对历史的担保贷款及其办理方式做详细介绍。
2、贷款金额和抵押物情况
1)办理方式
申贷企业
业务品种
额度
期限
还款方式
费率(年)
用途
办理方式
办理方式栏目简要填写,例如:房产抵押、股权质押、设备抵押
资信调查报告的撰写
第一部分基本情况及申贷情况
2)抵押物情况
所有权人
名称
建筑面积(或土地面积)
预评估值
目前用途和性质
权证号码
注意此表既要填写房产证,同时也要填写土地证。详细列举公司名下全部不动产
情况,收集公司所有的不动产权属文件复印件,收集公司名下所有房产证、土地
证复印件,如果没有房产证和土地证,可以收集“他项权证”或“期权抵押证明”复
印件。如果房产未***,要收集购房合同和发票。之后要收集预评估报告。表格
中土地证和房产证的内容都要按套一同列示。对房产和土地抵押情况也要在“用
途和性质”栏目中详细说明抵押给谁、抵押金额、期限。如果房产已经出租,要
收集租赁合同,统计年租金并核实。(以前收集过复印件的资料如果没有变化可
以不再收集。)
资信调查报告的撰写
第一部分基本情况及申贷情况
3、银行借款情况
介绍该公司目前所有银行借款情况,包括长期借款和短期的借款。需要
收集目前所有借款的合同复印件,并逐一核实借款的反担保方式的各项
文件,并核对银行借款的借据和到期日,和信用报告作比对,如有差异
说明差异的原因。以前收集过的借款合同本次就可以不用再收集复印
件,但对新发生的借款需要收集。还需要收集公司贷款卡复印件、贷款
卡号和密码。如果是抵押贷款,收集抵押合同。如果是担保贷款,收集
担保合同。
借款人
借款金额
借款期限
贷款银行
担保方式
资信调查报告的撰写
第一部分基本情况及申贷情况
二、基本情况
1、公司基本情况
公司名称
公司注册地址和办公地址
所属行业
企业性质
注册资本
实收资本
营业执照号
税务登记号
组织机构代码证号
成立时间
贷款卡号
法定代表人
经营范围
股权结构
股东名称
出资金额
出资方式
持股比例(%)
需要对贷款企业进行工商查册,并保留查册原件。需要收集的资料:该公司的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡及其密码、法人身份证、公司章程、验资报告的复印件。
资信调查报告的撰写
第一部分基本情况及申贷情况
2、公司简介
介绍企业的发展历史、经营范围的总体情况、企业内部组织机构的设置
情况、企业获取的各项资质和荣誉等
需要收集的资料:公司简介、企业的各项资质和荣誉证书复印件。
3、关联企业情况
关联企业名称
注册资本(万元)
股权结构
法人代表
简要介绍该企业关联企业情况,包括分公司、控股子公司、非控股子公司。介绍这些公司的股权结构情况、需要收集所有关联企业名单、关联企业基本证照、关联企业的近一年度审计报告复印件。对于主要的关联企业也需要工商查册。
资信调查报告的撰写
第一部分基本情况及申贷情况
4、法定代表人、实际控制人背景及家庭情况
详细了解企业法人、实际控制人的个人背景和职业经历,如果有几个人,以上表格
可以复制后多个填写,对以上人员可能出现的道德风险做评价分析,对企业主要经
营管理人员的经营管理能力做评价分析。需要收集的资料:该企业法人、实际控制
人及其配偶的身份证、结婚证(或离婚证)、户口簿、联系电话、个人简历等。
姓名
性别
身份证号
户口所在地
联系电话:
家庭现住址
个人简历
配偶姓名
配偶身份证号
配偶电话:
配偶户口所在地
配偶单位和职务
子女姓名
学校