个人理财家庭理财规划方案.doc

1 方案摘要
刘建国先生今年45岁,是长达公司部门经理,税后每月工资为8000元,年底可得到一次性奖金30000元。妻子宋彩娟今年40岁,是一名注册会计师,任物流公司财务主管,税后的每月工资为5000元,年底一次性奖金20000元。儿子刘浩洋今年18岁,在私立国际学校读高三,年教育费用支出45000元。刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学,希望在退休后能保持现有的生活水平。
他们现有住房一套,价值600000元,欠银行公积金贷款100000元,每年需偿还20000元。贷款买车一辆,价值200000元,每年需偿还19000元,尚欠95000元。家中家具50000元,其他电器类日常用品10000元,古玩收藏品50000元。
有现金10000元,银行存款50000元,定期一年存款100000元(5月30日到期未取)。有股票现值100000元。13年5月30日买入三年期国债150000元。另外。5月30日到期未取的有:一年期企业债券50000元,%;一年期信托产品80000元,%。
一年膳食费用30000元,通讯费用10000元,医疗费用7000元,水、电、煤气费支出8000元。另外,衣物购置花费10000元,维修费用1000元,旅游费用30000元。富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。
2 家庭状况分析
家庭基本情况
家庭成员概况表
项目
本人
配偶
儿子
姓名
刘建国
宋彩娟
刘浩洋
性别
男
女
男
年龄
45
40
18
工作单位
长达公司
物流公司
高三
职位
部门经理
财务主管
学生
工作稳定度
高
高
——
健康状况
良好
良好
良好
拟退休年龄
60
55
——
拟完成教育
——
——
大学(英国)
客户理财目标
1、为孩子去英国读大学准备教育基金。
2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。
具体理财建议:
1、短期目标:
1)准备儿子教育基金,为去英国读大学进行教育规划。
2)购买商业保险,提高抗风险的能力。
2、中长期目标:
1)合理规划投资组合,增加投资收益。
2) 强化现金管理,提高短期偿债能力,增加现金流。
3)退休规划,保障生活质量。
客户财务状况
资产负债表(单位:元人民币)
家庭资产
金额
家庭负债
金额
现金
10,000
长期负债
银行活期存款
50,000
房屋贷款
100,000
银行定期存款
101,800
汽车贷款
95,000
现金与现金等价物小计
161,800
长期负债小计
195,000
其他金融资产
中期负债
股票
100,000
国债
150,000
短期负债
企业债券
51,750
信用卡透支
15,000
信托
83,840
应纳税款
其他金融资产小计
385,590
短期负债小计
15,000
个人资产
房屋不动产
600,000
汽车
200,000
家具
50,000
日常用品
10,000
古玩收藏品
50,000
负债总计
210,000
个人资产小计
910,000
净资产
1,247,390
资产总计
1,457,390
负债与净资产总计
1,457,390
收入支出表(单位:元人民币)
收入
金额
百分比
支出
金额
百分比
经常性收入
经常性支出
工资
156,000
73%
膳食费用
30,000
17%
奖金
50,000
23%
通讯费用
10,000
6%
银行存款利息
1,800
1%
医疗费用
7,000
4%
债券利息
1,750
1%
水电煤气费
8,000
4%
信托收益
3,840
2%
子女教育费用
45,000
25%
房屋贷款还款
20,000
11%
汽车贷款还款
19,000
11%
经常性收入小计
213,390
100%
经常性支出小计
139,000
77%
非经常性收入
非经常性支出
衣物购置
10,000
6%
维修费用
1,000
1%
旅游费用
30,000
17%
非经常性收入小计
非经常性支出小计
41,000
23%
收入总计
213,390
100%
支出总计
180,000
100%
结余
33,390
注:工资、奖金收入假设为税后收入

财务比率表格化分析
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