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担保公司业务部培训课件(业务知识篇)
房产贷款入门知识
专业名词解释
住房抵押贷款:
指借款人以其合法方式取得的房产作抵押,获得的银行贷款。在抵押过程中,借款人有权继续使用该抵押的房产。一旦借款人不能偿还贷款,贷款人有权依法处分作为抵押物的房产,并优先得到偿还。
住房按揭贷款:
指购房人在向售房人购买房产(住房、商业用房)时,自己出一部分购房款,其余房款向银行申请贷款支付,并以所购买的房产作为抵押,分期还本付息的一种贷款方式。
短期借款:
通常所说的短期借款是指民间的资金借贷,以固定资产抵押,一般借款期限在三个月以内,按月计息,放款时先扣利息。主要有全款房短借,按揭房短借,汽车质押短借和土地抵押借款。手续简便,放款速度快,利息根据资金风险确定。
贷款基准利率:
央行规定的商业银行在贷款时参考的利率,但各商业银行有权利在这基准利率基础上实现一定比例的上下浮动。目前各商业银行抵押贷款执行的利率在上浮30%左右,首套房按揭最低下浮15%,民间资金借贷利息不得高于基准利率的4倍。
存款准备金率:
存款准备金是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金率,是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。换句话说,存款准备金是指中央银行强制要求商业银行,将其存款按照一定比率作为准备金,不得随意动用。打比方说,存款准备金率达到19%,相当于老百姓在商业银行每存一百元,就有19元被放进了央行,商业银行不得动用这19元去放贷。
等额本息:
银行贷款使用最普遍的一种还款方式,将所还总利息进行平均,每月还款额度相同,但其中本金和利息的比例在变动。
等额本金:
银行贷款的一种还款方式,将所有本金按还款期数进行平均,每月还款额本金相对,但利息部分在递减,所以该还款方式每月还款总额度在递减,所还总利息低于等额本息还款方式,但还款初期还款压力相对较大。
双周供:
银行贷款一种还款方式,每俩周为一还款周期,相对等额本息和等额本金更节约利息,但还款比较频繁,容易造成逾期。
循环贷:
银行一种特殊的还款方式。根据抵押物一次性授信一个贷款额度,在授信期间内可以重复循环使用额度内资金,按单笔使用资金计息,更灵活更省息。招行又名随借随还。
汽球贷:
一般贷款期限是5年,但本金按10年期限的贷款来还,第5年月末要将余下的金额还清(利息按5年期限计算)
DTI:
借款人的月债务支出(D)与月均可支配收(I)之比。(一般银行要求借款人偿还月所有住房贷款和拟申请的住房贷款的支出与收入比DTI≦50%;借款人偿还月所有债务即各种住宅、商用房贷款和其他债务的支出与收入之比≦55%)。
存量房:是指已被购买或自建并取得所有权证书的房屋。
商品房:指房地产开发经营企业,经批准用于市场出售而建造的房屋。
房改房:享受国家房改优惠政策的住宅,即居民将现住公房以标准价或成本价扣除折算后购买的公房
拆迁安置房:因城市规划、土地开发等原因进行拆迁,而安置给拆迁人或承租人居住使用的房屋。
经济适用房:具有社会保障性质的商品住房,具有经济性和适用性的特点,这类住宅因省略工程报建中部份费用,其成本略低于商品住宅,但在买卖转让时需按规定缴纳相关税费,且一般在购买5年后才可上市交易。能上市交易才可办理贷款。
安居房:实施国家“安居工程”而建造的房屋,由国家安排的专项贷款和地方自筹资金,由政府部门补贴的非赢利性住房。一般不能贷款。
自建房:指各单位或个人自筹资金或合资兴建的房屋,一般以自用为主,不得在市场上流通。一般不能贷款。
酒店式公寓:由专门的管理公司进行统一管理,,集住宅、酒店、会所等多功能于一体,既有酒店的性质又相当于个人“临时住宅”的公寓形式。
家带店:指位于建筑首层兼有商业和住宅性质的特殊房产,在房屋产权证中“设计用途”一栏明确写明为“家带店”或在同一房号下分别标注商业用途与住宅用途的建筑面积。
房地产抵押登记:
指房地产抵押关系设定后,当事人按房地产登记管理权限向市或区、县房地产登记机关办理房地产其他权利的登记。房地产抵押登记分成三种情况,一是双方签订抵押合同后的权利设定登记;二是权利内容变更时的变更登记;三是权利消除时的注销登记。根据“中华人民共和国担保法”第41条的规定,房地产抵押应当办理抵押登记,抵押合同自登记之日起生效。
房产的他项权:
是指除产权人及共有权人以外的其他团体或者个人对该房产涉及的权利,通常是指抵押权利,他项权证由他项权人持有。一般房产购买时选择按揭贷款或办理房产抵押贷款时,在房屋所有权证书中,会有他项权利内容记载,载明他项权利人、权利种类(如典权、抵押权等)、权利范围(他项权利的房屋范围)、权利价值、权利存续期间、注销日期(他项权利消失的日期),并且在他项权证书也注明