3商业银行的负债管理.ppt

第三章商业银行的负债管理
引子1:什么是负债?
概念:银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。
广义负债指除银行自有资本以外的一切资金来源,包括资本票据和长期债务资本等二级资本的内容。
狭义负债主要指银行存款、借款等一切非资本性的债务。本章以狭义负债为研究对象。
引子2:负债的作用
是商业银行的主要资金来源,是银行发展的基础
是保持银行流动性的手段
是银行同社会各界联系的主要渠道
银行通过负债集中闲置资金,推动社会经济发展
引子3:负债的发展趋势
存款负债始终是世界各国商业银行的主要负债,也是银行经常性资金的来源;非存款负债(主要是借款)的比重则随金融市场的发展而不断有所上升。
内容提要
一、存款管理(12章)
二、借款管理(13章)
一、存款管理
(一)存款类型()
(二)不同类型存款的利率()
(三)存款成本管理(-)
(四)存款保险制度()
(一)存款类型

(1)活期存款
概念:活期存款是指可由存户随时存取和转让的存款,它没有确切的期限规定,银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。
特点:存款利息低(或无)、存款稳定性低、存款营业成本高、存款利用率低(存款准备金率高)。
(2)可转让支付命令账户(negotiable order of withdrawal, NOW)
是一种支付利息的储蓄存款,提供该服务的存款机构要求客户在提款时预先通知存款机构。由于存款机构很少使用上述权利,因此NOW可以向活期存款一样自由支付。
(3)货币市场存款账户(money market deposit accounts, MMDA)
是一种短期存款,利率较高,客户提款受限制(客户1个月最多开出6张预先授权汇票、3张取款支票,客户自己提款的额度和次数也受限制)。
(4)超级可转让支付命令账户(super negotiable order of withdrawal, SNOW)
是一种支付利息的储蓄存款,存款人取款和支付不受限制,但利率较货币市场存款低。