汽车保险与理赔第2章汽车保险合同与原则.ppt

汽车保险与理赔第2章汽车保险合同与原则
 §2 .1 汽车保险合同
一、保险合同概念
是投保人与保险人之间约定保险权利和义务的协议。
二、保险合同特征 




5）被保险人年龄不实并超过年龄限制
 
《保险法》第五十四条规定：投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保人退还保险费，但是自合同成立之日起逾二年的除外。
十、保险合同的终止
 
合同终止是指合同双方当事人消灭保险合同确定的权利和义务的行为。
 
合同终止后，合同效力也即终止，当事人双方失去其享有的权利，也不用再履行其承担的责任。
保险合同的终止可分为以下几种：
1．自然终止——即期限届满而即刻终止
 
2．义务履行而终止——指事故后，保险人履行了赔付保险金的全部责任，导致合同终止
3．当事人行使终止权而终止
第43条　保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后三十日内，投保人可以终止合同；除合同约定不得终止合同的以外，保险人也可以终止合同。保险人终止合同的，应当提前十五日通知投保人，并将保险标的未受损失部分的保险费，扣除自保险责任开始之日起至终止合同之日止期间的应收部分后，退还投保人。
4．解除合同而终止

十一、保险合同的履行
 
在保险合同的有效期内，当事人双方都必须履行自己在保险合同中约定的义务，以保证对方行使自己的权利。
 
合同履行分投保人履行和保险人履行两种。
（一）投保人义务的履行
 
1．履行缴纳保险费义务——14条
2．履行维护保险标的安全义务——36条
3．履行保险标的危险增加通知保险人义务——37条
4．履行出险通知义务——22条
5．履行积极施救义务——42条
（二）保险人义务的履行
 1．条款说明义务——17、18条
2．及时签发保险单证的义务——13条
——24条
——42条
、被保险人、再保险分出人保密——32条
十二、保险合同的解释
这是对保险合同约定条款的理解和说明。
保险合同生效后，双方当事人履行各自义务、保障自身权利的前提是对保险合同有一致的理解。
但在保险实践中，保险双方当事人由于种种原因对保险合同往往有不同的解释，这会直接影响双方当事人各自的权利和义务，并引发保险纠纷。所以必须规范保险合同的解释。
保险合同的解释原则是：
1．文义解释
是解释保险合同条款最主要的方法。
2．意图解释
根据双方当事人订立合同时的真实意图来进行解释。
3．有利于被保险人或受益人的解释
4．尊重保险惯例的解释
保险专业用语和行业****惯用语，应尊重保险惯例的原则来解释保险合同。
十三、保险合同争议的处理 
当投保人、被保险人或受益人和保险人对保险合同出现了各自的解释，又无法达成妥协时，便产生了保险合同的争议。 
保险合同争议的处理方法通常有两种：一是仲裁，二是诉讼。 
仲裁机关或人民法院应当用有利于被保险人或受益人原则来解释保险合同，并作出公正的裁决。
六大原则：
保险利益原则
最大诚信原则
近因原则
损失补偿原则
代位原则——派生原则
分摊原则——派生原则
 §2 .1 汽车保险原则
一、保险利益原则
 

保险利益：投保人对保险标的所具有的
法律上承认的利益。
保险利益原则：指在签定和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益，如果投保人或被保险人对保险标的不具有保险利益，签订的保险合同无效；或者保险合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益，保险合同也随之失效。
 
《保险法》第12条：投保人对保险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

 
（l）必须是合法利益—— 盗窃的车不行
（2）必须是经济利益—— 能用金钱来计算
（3）必须是确定利益—— 已经确定
能够确定
已经确定的利益即现有利益
能够确定的利益指预期利益
 
预期利益：基于现有利益于未来可能产生，
具有客观依据，
仅凭主观预测、想象不可

体现为下列权利：
所有权、租赁权、抵押权、使用权、保管权等
二、最大诚信原则
 

 诚信：指诚实和守信用。 
最大诚信原则：指保险合同双方当事