第九章保险产品定价.ppt

保险营销管理
讲解:孟炯
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西南科技大学经济管理学院
第九章保险产品定价
教学目的
使学生理并掌握影响保险产品定价的主要因素、保险产品定价的原则、保险产品的定价策略及保险商品的定价方法。
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第九章保险产品定价
第1节保险定价的原则和基础
第2节保险商品定价的步骤及影响
因素分析
第3节保险定价策略
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第1节保险定价的原则和基础
一、保险费和保险费率
1、保险费
是投保人按一定保险条件,为取得保险人的保障,向保险人交付的费用。
保险人根据法律或合同办理的各种保险,在保险事故发生后,要承担一定的义务,即赔偿财产损失。
很显然投保人为此必须向保险人交付一定的费用,这种费用就是保险费。
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第1节保险定价的原则和基础
一、保险费和保险费率
2、保险费率
即保险价格,是保险人按单位保险金额,向投保人收取保险费的标准。单位保险金额一般为100元或1000元。
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第1节保险定价的原则和基础
一、保险费和保险费率
2、保险费率
例如,财产保险综合险每千元保险金额收取保险费2元,用千分号表示为2‰,即2‰为保险费率。
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第1节保险定价的原则和基础
一、保险费和保险费率
3、保险费率具有一些特殊性
(1)保险费率的厘定在成本发生之前,而一般商品的价格制定在成本发生之后。
基于这种特点,在市场上,一般商品讨价还价的余地较大,而保险商品,买方很少有与卖方商议价格高低的余地。
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第1节保险定价的原则和基础
一、保险费和保险费率
3、保险费率具有一些特殊性
(2)保险费率的合理度没有其他商品价格高。
保险是根据过去的损失成本和费用成本制定现时的保险价格的,而事实上,现时的价格又是用来补偿将来发生的成本。因此,当保险企业无法获得足够的历史资料和数据时,就无法作出准确的损失预测。
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第1节保险定价的原则和基础
一、保险费和保险费率
3、保险费率具有一些特殊性
(3)保险费率的厘定受到的监管较严
虽然保险费率要根据市场与风险情况来厘定,但是保险监管部门不仅具有核定费率的权利,而且还通过法律规定保险企业不能随意调整保险费率。而其他商品的价格,大部分均由市场供求关系来决定,而且可随着市场状况变化随时调整,不受其他限制。
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第1节保险定价的原则和基础
一、保险费和保险费率
3、保险费率具有一些特殊性
(4)保险费率对需求的刺激,不像其他商品那样明显
保险商品同其他商品一样,较低的价格也能够赢得更多的投保人。但是,对保险的需求,主要是人们潜在风险的忧虑和现实风险的大小,以及人们求其安全的意识决定的。相反,一般商品决定人们的需求动机主要还是商品的价格因素。
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