信贷合规文化建设论文.doc

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信贷合规文化建设论文
信贷合规文化建设论文
----构建信贷合规文化促进业务科学发展
信贷合规文化是信贷业务有效发展的思想基础,是防范信贷风险的重要防线。农业银行构建以管理制度化、经营规范化、审贷专业化为特征,以团结、协作、务实、敬业为核心,强调效率、崇尚合规管理、重视人才培养的新型信贷合规文化,以人为本,提高信贷人员素质。加强信贷人员的教育培训,实行信贷人员持证上岗制度,通过考试、考核,将知识结构完备、业务素质过硬的内部人员充实到信贷队伍,坚决淘汰业务不精、思想不纯的信贷人员。建立和完善合格的信贷规章制度。对农业银行信贷管理方面的制度进行梳理完善,严格依照经营管理和市场竞争的各项需要来制定相关的信贷政策、制度和规定,使之符合农业银行体制的需要。强化信贷规章制度的执行力。严格落实信贷“三查”制度,做到尽职调查、尽职审查和尽职贷后管理。笔者认为农业银行要努力构建信贷合规文化,促进信贷工作又好又快发展。当前信贷管理工作应做到\四好\:即做好信贷业务,管好信贷资产,带好信贷队伍,用好信贷科技。
一、做好信贷业务首先是加强服务与管理。积极配合营销,打开思路,拓宽门路,强化资本约束理念,在加快有效发展的过程中正确处理好规模、质量、速度的关系,合理把握信贷投放进度,主动服务“三农”,支持社会主义新农村建设,坚持大中选强、小中选优的原则,坚持三个有利于(即信贷管理要有利于促进经济的发展,有利于促进农业银行经营效益的提高,有利于加强信贷风险的防范)。拓展重点项目、低风险业务和综合效益好的客户,对已经授信的客户及时跟进、尽早投放。把握经济脉搏,严把信贷准入关,防范经济增长中潜在的周期性风险;严格客户准入标准,坚持好中选优,不盲目冒进,注意从贷款主体、行业配置、贷款担保、业务品种、资金价格等方面优选项目,对一般公司法人信贷项目从严把关,坚持以借款人的还款能力作为贷款审批与发放的基本依据,对借款人第一还款来源不足的坚持不予介入。其次是坚持提高效能和风险防范并重,提高信贷审查的质量和效率,加强信贷审查的标准化、规范化,加强报备业务管理,提高报备的效能,审查人员要求做到专业化、精细化、全面化。主要抓好三个重点:一是抓好限制性条款的落实,强化限制性条款的执行力;二是全面推行民营企业股东连带责任;三是对集团性客户防止过度授信、减少关联担保。第三是继续优化业务结构,加快\橄榄型\格局向\圆柱型\转变的进程。按照\大中选强、小中选优\的原则,积极营销大客户、优质中小客户和中高端个人客户。确定信贷准入的重点是:低风险信贷业务;个人信贷业务;小企业信贷业务:综合效益好、还贷有保证的区级以上重点项目;有大量稳定的收入来源、还贷有保证、在同业中处于领先水平的优良事业法人;优质的企业法人。个贷审查审批中心不断规范个贷审查审批流程,实现专业化经营,提高个贷业务的运作效率,抢占个贷业务的市场。
二、管好信贷资产首先是全面推进贷后管理工程。尤其是强化贷后管理的意识,加强贷后管理工作的检查,并准备与基础管理办公室联系,进行必要的奖惩。要求农业银行采取有效措施,认真落实经营主责任人的规定,按照规定频次进行贷后检查,风险经理要对辖内所有信贷客户风险状况实施监控,对公司部门贷后管理情况进行监督检查,同时要求严格执行贷后报告制度。加强信贷在线监控中心建设,全面实施信贷风险在线