支行三季度业务经营分析.doc

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XX支行前三季度业务经营分析
根据三季度经营分析会通知要求,现将我行三季度业务经营情况,业务发展中存在的困难和问题、下一阶段工作重点和措施,汇报如下:
一、前三季度业务经营主要情况:
前三季度,我行认真贯彻落实全省农行工作会议精神,按照省分行党委“决战在县域、决胜在城区”的战略部署,积极查找与同业及系统先进行的差距,结合综合试验区建设的金融环境,以抢占市场份额为重点,扎实展开各项业务经营,从组织出发、氛围营造、目标细分、系列营销、机制建设等方面出台了一系列措施,并强力抓好落实,促进各项业务提速发展。
(一)经营规模不断扩大。
存款方面。面对同业竞争剧烈的严峻环境,我行迎难而上,强势营销存款工作。截止至9月末,我行人民币各项存款持续增长,余额156141万元,比年初增加了29233万元。其中储蓄存款余额120987万元,比年初增加23277万元;对公存款余额35154万元,比年初增加5956万元。我行采取的主要措施有:1、按照营业部2010工作部署,抓住时机,配合上级行积极开展了各项业务综合营销活动,先后制定了《2010年“大行德广伴你成长金钥匙春天行动”综合评价考核办法》、《2010年业务经营考核分配办法》、《第三季度绩效考核激励办法》以及支行本部员工第一至三季度《各项业务营销绩效考核竞赛办法》等。全面真实地反映和
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业产业化龙头企业福建阳光生态农业发展有限公司短期流动资金贷款,目前客户的相关材料已提交上级行,继续跟踪福州市锦荣实业有限公司“水产食品果蔬”深加工现代酶高新技术项项目的进展情况。2、积极探索有效途径,推进个贷业务发展。在目前信贷规模紧张的形势下,继续以个人综合授信业务品种为主打产品,全面拓展能给我行带来综合效益的优质个人客户,做好客户工作,通过月中放贷,月末收贷等途径,确保月末贷款规模得到有效控制又能实现信贷有效投放。3、在有效防控新经济形势下所可能出现的风险的前提下,动员全行之力,积极营销我县优质房地产楼盘按揭项目,为我行业务可持续发展蓄力,成功营销县鑫鑫房地产开发有限公司开发的“鑫鑫名郡”项目,该项目材料已收集,拟近期上报。4、继续跟踪综合试验区建设,关注、收集以及筛选关于实验区的最新信息,积极同政府有关部门联系沟通,并及时向上级行汇报沟通,为上级行制定的营销策略提供的依据。
中间业务方面。前三季度,我行实施联动营销,捆绑营销,确保中间业务稳步发展。截止至9月30日,我行实现中间业务收入783万元,同比增199万元,增长34%。其中电子银行业务收入135万元,%。营销个人网银客户数3850个,%,个人短信通3443个,%,%,手机银行2217户,完成计划的7
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%,电话银行1733户,%,转帐电话144户,完成计划的48%。营销企业网银33户,%。企业电话银行15户,%,企业短信通47户,%。完成代理保费收入885万元,完成全年代理新单保费计划的89%。其中:代理财险保费收入134万元,完成营业部下达全年任务的240%;代理寿险保费收入751万元,%。,完成营业部下达计划的117%。基金代销万元,完成计划的%。,%。结售汇量601万美元,%;西联汇款788笔,%;第三方存管业务开户数71户,%。我行采取的主要措施有:1、区分存量客户和新拓展客户,从传统业务切入,提供一揽子营销方案,带动银行卡、国际业务、电子银行、保险、基金、理财等中间业务的拓展,把单一的资产、负债客户发展成为资产、负债、中间业务、本外币一体化的综合性客户,有效改变过去那种“单打一”的营销方式。(NRA帐户)2、挖掘个人信贷业务中的中间业务收入来源,对个人信贷业务实行“1+N”营销,即办理一笔个人信贷业务,同时营销一张贷记卡、一个网银注册账户,一份借记卡“短信通”服务协议,把传统的资产、负债与中间业务捆绑在我行产品与服务营销上,实现从做产品到做客户的转变,充分挖掘客户资源潜力。3、严格执行价格标准,规范收费,拓宽中间业务收入渠道,提高各项业务综合效益,不断提高承诺费用收费水平,提升承诺费对中间业务收入的贡献度,前三季度实现授信额度管
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。4、加大投资银行业务发展。规范服务协议的签订和平台的录入,指定专人对辖内正常类贷款进行了逐户摸底测算,了解掌握投行业务增长潜力。加大服务、营销力度,客户平台使用率100%,前三季度签约常年财务顾问费5户53万元。
(二)不良贷款不断下降。前三季度我行信贷资产质量持续良好,不良贷款实现双下降。至9月末,我行不良贷款余额为237万元,比年初减少40万元。%,。
(三)经营利润不断提升,盈利能力逐步增强,至9月末,实现拨备前利润3036万元,拨备后利润2872万元。
(四)“三农”业务不断扩展。前三季度,我行继续把服务三农的工作作为首要工作来做。一是服务“三农”意识增强。改善了农村信用环境,增强了农民信用意识。在风险可控的情况下有针对性地发放农户贷款,大力支持优质三农项目。以惠农卡开拓农村市场,实现惠农卡的可持续发展。二是加强对客户经理的培训力度,提高客户经理的素质,确保惠农卡和农户小额贷款工作有人做、做得好。三是重视对农户服务的增值,将电话银行、短信通、网上银行、手机银行、转账电话、贷记卡等个人产品与惠农卡、农户小额贷款捆绑营销,提高综合效益。
(四)内控管理水平不断提高。
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一是积极主动配合总行开展集中审计工作,认真落实整改工作。为集中审计人员创造积极的条件,及时、完整、真实地向审计组提供所需的各项业务资料。对于审计发现的问题,成立了总行集中审计整改工作领导小组,切实抓好集中审计发现的问题整改和责任追究。按照总行集中审计检查组出具的检查工作底稿的8个问题建立整改台账,其中财务问题4个,三农业务即惠农卡及农户小额贷款问题4个。目前集中审计存在问题已全部整改,整改率达100%,并且出台了《关于加强财务管理若干意见的通知》和《关于加强惠农卡和农户小额贷款管理意见》。二是积极组织开展员工行为准则、银监会“银行业内控和案防制度执行年”活动、案件风险排查活动和合规文化建设活动,规范员工的行为,增强制度执行力,强化制度法规的学****不断增强员工的制度意识和法纪观念。三是加强信贷风险管理,密切关注房地产行业贷款风险,熟悉掌握信贷管理系统群(C3)操作,推广信贷操作风险管理系统应用,实现操作风险从粗放式的经验判断到精细化数据模型管理转变。四是坚持“一岗双责”,推进党风廉政责任制的进一步落实,深入开展领导干部履职监督检查活动和四项重点治理工作。五是认真执行岗位轮换、强制休假制度,有效落实基层网点负责人“十亲自”制度以及“飞行队”突击检查制度,定期开展现场监督和非现场监督,抓好ATM案件防范和转型网点安防工作。
(五)服务能力不断提升。今年以来,我行抓紧网点功能改造,加快推进网点战略转型,致力于提升网点整体形象和营销服务层次,提升柜台服务质量和效率,打造高效的网点运营模式。
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一是完成了辖内所有网点的文明标准服务导入工作,积极组织开展对一线员工的文优培训以及业务技能培训,从而有效提升服务能力。二是抓紧网点功能改造,加快推进网点战略转型。今年以来已先后对XXX分理处、XX分理处的网点整体布局、功能设置等进行重新整合以及作好XX分理处撤并改造离行式的自助银行前期申报工作,提升网点整体形象和营销服务层次。并优化内部劳动组合,对柜面业务实施流程再造,推进柜台业务迁移,提升柜台服务质量和效率,打造高效的网点运营模式。推进营业厅从“交易型”向“交易营销型”转变,提升对个人客户的服务能力。三是出台了《关于加强网点管理提升客户服务能力的意见》,在风险可控的情况下,整合人力资源和操作规程,加大业务考核力度,最大限度地挖掘网点现有各项潜能,提升服务效率,有效缓解了柜台拥堵的现象。四是合理调整自助机具布局,加大自助设备投放数量,有效服务大众客户。前三季度支行先后在XXX分理处增加存取款机1台、大堂式自助缴费机1台;在XX分理处增加ATM存取款一体机1台、ATM取款机1台、大堂式自助缴费机1台,在可设置功能分区的网点安装网银服务终端,以满足客户用卡需求,改善和培育用卡环境,提高银行卡贡献度,大大提高我全行电子银行分流率,有效提高电子银行渠道业务量占比,,位居全区第二。
二、存在的主要问题和不足
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(一)存款市场份额没有优势,对公存款短板问题突出。从9月末的数据来看,各项存款余额156141万元,存量占市场份额25%,。今年以来全县人民币存款净增154158万元,其中储蓄存款增71215万元,对公存款增82943万元;而我行人民币存款增量份额仅分别为19%,%,在四行一社中排名倒数第二,可谓是形势严峻,步履维艰。一是市场竞争加剧,优质客户资源战略储备匮乏,发展后劲不足。目前试验区开发、开放正提速推进,海峡、兴业等多家银行相继进驻开设分支机构,多家银行已成立省市两级分行参与的试验区联合营销团队,取得第一批土地收储和基础设施建设项目对接,惟独我行未取得进展;二是县域客户基础总体较差,优质大客户、大项目和高价值客户所占比重小,客户结构缺乏优势;三是产品竞争力弱化,1+N营销开展模式有限,与同业个人大额信用贷款业务、以存款额度核定信用卡额度业务、低费率信用卡分期业务等金融产品相比,我行产品对中高端客户的吸引力明显不足;四是即使我行努力进行网点人员结构整合,但是人员配备依然紧缺,柜台压力大,对个人中高端客户维护不充足,服务力不从心,导致客户流失。五是部分员工营销意识、危机意识和竞争意识淡薄,网点考核没有细化到个人,客户名单制和流失责任制落实不深入;六是缺乏上下联动机制,临柜人员怕被投诉,月末存款管控能力差;七是今年以来同业存款竞争无序现象频繁出现,高息揽存、买存情况数见不鲜。
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