第11章 案例分析.ppt

第十一章综合理财案例
综合案例一
马先生家庭理财综合案例
马先生与董女士均为外企职员,家中有一个8岁男孩,夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅,该房产还剩10万左右的贷款未还,因当初买房时采用等额本息还款法,马先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万(现值)。银行存款25万左右;每月用于补贴双方父母约为2000元;每月房屋按揭还贷2000元,家庭日常开销在3000元左右,孩子教育费用1年约1万元左右。为提高生活情趣,马先生有每年举家外出旅行的****惯,约12000元左右。
夫妇俩对保险不了解,希望得到专家帮助。董女士有在未来5年购买第二套住房的家庭计划(总价格预计为80万元)。此外,为接送孩子读书与自己出行方便,夫妇俩有购车的想法,目前看好的车辆总价约在30万。夫妇俩想在十年后(2015年)送孩子出国念书,综合考虑各种因素后预计每年需要10万元各种支出,共6年(本科加硕士)。
综合案例二
经典案例汇总
一、单身贵族理财案例
(一)月收入3500元职场新人
钱先生是去年刚踏上工作岗位的大学生,月收入为3500元。年底有1万元的奖金,以后将会逐年递增。由于和父母同住,每月的花销在800元左右,剩余的全都存了起来,目前已经有存款2万元,想购买一套属于自己的房子,家长也可以支援他10万元左右。钱先生目前主要的困惑是如何通过合理理财早日买到合适自己的房子。
(二)“月光一族”该如何规划未来生活
卢小姐,31岁,海归硕士,目前在一家外贸公司担任业务经理职务。单身,。目前她的投资重点是:保险、基金、银行理财产品。除了单位为其交的四险一金,她还为自己投保了大病险(年缴3000元);每月定投3000元基金,投了10万元;银行理财产品投入5万,目前亏损30%。目前每月生活开销大约在6000元左右,经常出现月底变成“月光”的情形,她想请教专家,如何能有结余。另外,她想添置一个小户型住房,40-50平方米,价格在60万元左右。
二、典型两口之家理财案例
(一)80后月入6000小两口理财新主张
段小姐新婚不久,夫妻俩都是80后,公务员,两人的收入每月加起来6000-7000元,小夫妻都是家里的独苗,结婚后,父母为他们准备了新房、车子。小两口打算一年后要个宝宝,目前家庭有10万元的存款及老公炒股被套的5万元,此外,夫妻俩每月公积金加起来有900元。他们的困惑是如何合理利用现有的财富,实现科学理财。
(二)"北漂"低收入家庭安家计划
小刘,女,月薪税后2400元,先生月薪税后5500元。生活支出每月1500元,房租每月1600元,每月给父母1000元。现有存款5万元,,没有购买任何保险和基金股票。
(现在二人在北京工作,所以准备在北京买,面积计划在60-80平米,明年可以申请两限房,大概7500元/平米),准备首付25万元(向家里借15万元),两人公积金加起来每月2000元,可用于支付房屋贷款。。
如何通过合理理财实现小刘的目标呢?
三、三口之家理财代表案例
(一)夹心族理财建议
 陈先生与刘女士属于“夹心族”人群。他们有一个8岁的儿子,现在就读小学二年级。同时,陈先生是长子,父母从老家搬来与他们同住,并准备在上海养老。这个家庭年收入约24万元,每月基本生活开支4000元,儿子零用钱及课外辅导费1500元,房贷2000元。除此之外,逢年过节、走亲访友、外加旅游等开支,合计下来,家庭年度开支约9万元。
陈先生和刘女士拥有定期存款10万元;股票6万元;基金7万元。原本想通过投资股票,获得收益,却遭遇股市疲软,亏损过半。另外,家庭保障、养老保障、孩子的教育储蓄等也是困扰这一家子的问题。像陈先生和刘女生这样的“夹心族”们,到底应如何理财?