企业现金管理要构建“区块链信任”.doc

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任何一家企业,都要做好财务规划,最少包括两个方面:一是与未来业务规划相般配的财务规划,二是与平时经营相关的现金规划。这两个规划做好了,就能最大化地提高企业的财务收益。
2018年注定是一个不平凡的年份。这一年开局,蓝筹股
就轮番下跌,白马逐个倒下。也是这一年,猪周期进入“全
面损失”阶段。再回望过去3年的大众创业、万众创新:中关村的创业咖啡不见踪影,街头的小黄车、小蓝车安沉沉静,不再躁动;而小米IPO了,雷军冲刺新首富。笔者的创业项目也在如火如茶地睁开。
不久前,中泰证券邀请笔者到征和控股企恒盈产品的宣告会现场,给客户讲经济形势、讲企业如何做好现金管理。
笔者不知道他们为什么会找我。对企业的财产负债表及现金管理,笔者在圈内是出了名的说真话。曾有一家企业拿着特别靓丽的收益表找融资,还特意找了一圈人。结果,不看好的人,把负面情绪传染给原来看好的人。最后,必定是一毛钱也融不到。找融资,不可以怕麻烦,要一个一个谈。
被笔者的大真话戳中要害的企业,都有个共同特点,那
就是财务掩饰(不算造假)。
比方,有一家企业,营业额不到4000万元,净收益1000万元。再看看财产负债表:应收账款2000万元,预付款1000万元,存货也凑近1000万元。所以,这家企业的收益真实吗?
还有一家企业,投资人给了3000万元,1年过去了,3000
万元现金仍趴在账上。问其原因,给出的答案竟然是:不知道项目什么时候用钱,怕存按期耽误了用钱。
那你为什么不买理财?为什么不做逆回购?答案竟然是:我不懂啊。
这难道不是用投资人的钱开玩笑吗?创业者,对待投资
人的钱,必定要特别珍惜:一方面要详细论证投资规划;另一方面,也要做好理财,最大化地提高理财收益,哪怕是一点
点的收益也不要放过。更何况,3000万元已经不是小钱,做好了理财,一年赚60万元收益不可以问题,最少能解决几个职员的薪资。
任何一家企业,都要做好财务规划,最少包括两个方面:
一是与未来业务规划相般配的财务规划;二是与平时经营相关的现金规划。这两个规划做好了,就能最大化地提高企业的财务收益。
那么问题来了:企业如何才能做好财务规划?对于一般小型企业来说,特意雇一个投资主管无疑是浪费。这时,就
需要一个专业的财务顾问出谋划策。很简单,财务顾问常常接触各种问题,只要认识企业的计划,就能依照用钱计划,设计最合适的理财方案。
可是,假如企业自己也不理解用钱的计划,该怎么办?难道每日都逆回购吗?也许都做成活期理财?自然不可以。这时,假如购买长远的高收益理财,此间想赎回时,和管理人预约一下就能赎回,这不就解决了限时不确定的问题了吗?
这就是笔者常常提到的预约式现金管理,既可以赚长远的高利率,也可以享受随时使用现金的便利性。这是一种个人定制的高端服务,是此刻私募做固定收益的杀手锏。银行做不到,但私募企业能做到。那么,这样的“高端定制”理
财,实现的中心是什么呢?笔者以为需要3点:
第一,需要拥有人和管理人之间有优异的“预约和响应系统”。这就要求管理人有优异的服务水平,也需要管理人在流动性的管理上具备较高水平。
第二,管理人还要有一批中心客户圈,能研究清楚客户的资本使用规律。在不牺牲产品配置收益的前提下,管理人
需要研究中心客?羧旱淖式鹗褂锰卣鳎?从而经过大数据精准研究客户的大概率预约赎回频次。
第三,需要管理人有必定的信用能力。当正常系统无法实现客户的临时预约赎回时,管理人要可以为客户安排临时的流动性,为客户供应信用,帮助客户度过临时的资本紧张
期。
以上3点,缺一不可以。
都说金融也要抓住区块链,什么是区块链?不就是一个
闭环的圈子里,每个节点之间的“相信系统”和“价值流动”吗?“高端定制”理财经过“预约式”的现金管理服务,正
是打造了一个基于“区块链相信”的企业现金管理社区。这是未来的企业都需要的。
说终归,区块链诚然是分布式的,但绝非没有中心,这其中心,就是系统的供应者和保护者。
资管新规之下,要想获取高收益,企业之间也要相互抱团取暖。这个抱团,要抱住一其中心。这其中心成员,其实就是管理人:必定要吃透资管新规,规范运营,经过深入研究客户的现金使用规律,为中心客户企业供应“预约式”的定制化高端理财服务。