信用社（银行）个人贷款调查报告.doc

附件4
信用社(银行)个人贷款调查报告
一、借款人基本情况
1、借款人***,男,现年**岁,户籍地址:**县区**乡街道**村。身份证编号:*********,并验证借款人、担保人提交的身份证件及其他有效证件是否真实有效,是否与本人一致,是否经有权部门签发,是否在有效期内等。
2、借款人现住址(居住地是否固定,居住场所是否为自有)、婚姻状况、家庭人口,联系电话。调查确定借款人提供的居住情况、婚姻状况、家庭情况、联系电话等是否真实。
3、调查确定借款人经营范围,经营项目是否具有合法经营资质;是否有固定的经营场所;借款人从事该行业年限,经验,是否具有经营能力等。
二、借款人资信情况
(一)通过征信系统调查借款人的信用记录,通过征信系统查询打印出的客户《个人信用报告》应作为信贷审批的重要参考材料,并充分利用信合系统内、其他金融机构的共享信息,调查了解借款人的资信状况。
(二)重点调查可能影响第一还款来源的因素。第一还款来源调查的内容主要包括,但不限于:
1、主要收入来源为个体经营的,应调查借款人的经营范围、经营收入等信息,并对其收入情况及其所提供的证明材料的真实性作出判断;
2、主要收入来源为其他合法收入的,如租金收入等,应检查其提供的财产情况,证明文件包括租金收入证明、房产证、银行存单、有现金价值的保单等。
三、借款人的资产与负债情况
(一)调查确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况。
(二)调查其他可变现资产情况。
(三)调查借款人在本系统内或其他金融机构是否有其它负债或担保、家庭负债总额与家庭收入的比重情况等。
(四)分析借款人及其家庭收入的稳定性,判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力。
四、借款用途及还款来源
调查借款人的贷款用途是否真实、合理,核实借款人自有资金比例,按规定比例的自有资金是否真实到位(附相关证明材料)。还款来源是否有效落实并足以履行等。
五、借款担保方式
拟提供担保情况调查,包括担保方式及担保人资格、能力,抵质押物是否足值有效、产权是否明晰、证件是否齐全、抵押物是否为整体资产,是否存在部分资产已对外提供担保的情况
变现难易程度、抵质押率等。
六、其它需要调查的内容。
七、调查结论
调查报告应明确调查意见,是否同意办理此项业务,并对拟提供贷款的额度、期限、担保方式等基本要素提出意见。