信用社（银行）社团贷款实施细则.doc

信用社(银行)社团贷款实施细则
第一章总则
第一条为了进一步发挥广东省农村信用社整体金融服务功能,加大对地方经济的支持力度,优化信贷资产结构,提高市场竞争力,防范信贷风险,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《农村合作金融机构银团贷款指引》(银监发[今年]37号)等有关规定,制定本实施细则。
第二条本实施细则所称的社团贷款,是指由广东省内多家具有独立法人资格的农村信用社或联社(以下简称农信社或联社),采用同一贷款合同,按照约定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。
第三条发放社团贷款必须遵守国家相关金融法律、法规,符合国家的产业政策和信贷政策,不得超过银监会对农信社或联社单户贷款的最高限额,并严格执行省联社有关信贷制度和审批程序。
第四条社团贷款各方应重合同、守信用。参加社团贷款的农信社或联社应遵循“自愿协商、权责明晰、讲求效益、利益共享、风险共担”的原则,按出资份额或按合同约定享受权益和承担风险。
第五条社团贷款借款人必须是在信用社开立基本结算账户,且信用记录良好,并符合《贷款通则》规定,在中国境内注册的法人或其他经济组织。
第六条社团贷款投向必须是符合国家产业政策、信贷政策和地方发展规划的优质大中型企业和资金流量充足、能够还本付息的重点建设项目。
第七条社团贷款的筹组范围可以是联社所辖信用社,也可以跨联社。
第八条社团贷款的筹组原则上应坚持“谁营销、谁牵头、谁评审、谁管理”。
第九条社团贷款成员由牵头社和参与社组成,二者统称成员社。原则上牵头社是社团贷款的发起人和贷款管理人,所占社团贷款份额一般最大。参与社是接受牵头社邀请、参与认贷份额的信用社。
第二章社团贷款的操作
第十条牵头社在接到借款人的大额贷款申请后,立即进行贷前调查,认真分析借款人的财务状况、偿债能力、借款人拟投放项目的市场前景、预期效益、贷款收益与风险等情况后,与借款人达成初步意向,并向其提交附有贷款条件清单的贷款安排建议书。
贷款条件清单包含贷款价格、金额、期限、贷款用途、币种、贷款方式、担保方式、提款时间等内容。
第十一条贷款安排建议书经借款人签字盖章确认后,表明借款人正式委托受理借款申请的农信社作为牵头社负责组织社团贷款,并接受贷款条件清单中载明的各项贷款条件。
第十二条获得借款申请人的正式委托后,牵头社向其确立的潜在参与社发出社团贷款邀请函,并附上根据借款申请人提供的资料编制的信息备忘录、贷款条件清单、贷款调查的初步审查意见。
第十三条参与社根据牵头社提供的借款人及贷款项目的基本情况,对社团贷款项目自行进行初评。参与社在评审贷款项目时,有权要求牵头社向其提供用于评估、审查项目所需的有关文件资料。牵头社有义务如实向参与社提交贷款所需资料,接受有关查询和通报借款人及贷款项目的有关情况。参与社一般不直接向借款人索取资料和单独进行实地调查。
第十四条参与社初评后自行决定是否参与该社团贷款,不同意参与的,应在约定时间内书面回复牵头社;同意参与的,必须书面答复拟承担贷款的金额,同时提出贷款调查的方式、相应权责等初步意见。各成员社在充分协商后,最终达成一致意见。
第十五条社团贷款调查方式由成员社共同协商确定,主要有以下两种:
1、牵头社与参与社共同参与贷款调查。牵头社就贷款调查的时间、方式等在征求参与社意见,达成共同参与的意向后,牵头社要与参与社在约定的时间内组成调查小组,共同进行贷款调查,形成调查意见,共同承担相应责任。
2、牵头社接受参与社委托,代表参与社进行贷款调查。牵头社自行进行贷款调查后,将贷款调查的有关情况向参与社进行通报。参与社如存在疑问,可向牵头社进行咨询,并承担相应责任。
第十六条参与社在贷款调查的基础上(或根据牵头社的调查评估报告),在对该社团贷款的方式、期限、利率等要素协商一致后,各自对该笔贷款按照贷款审批程序进行审查、审批。经审批同意后,参与社在规定时间内对牵头社做出承担社团贷款份额的书面承诺。
第十七条成员社承诺的贷款份额之和达到社团贷款的资金总额后,牵头社应组织参与社协商签订社团合作协议(以下简称合作协议),明确各成员社承担的贷款份额及相应的权责。合作协议签订后社团即告成立。合作协议是社团贷款成员社经充分协商后,根据有关法律法规,明确各成员社承担的贷款份额及相应权责的内部合作协议。主要包括:
(一)各成员社的基本情况;
(二)对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款份额;
(三)牵头社及参与社的权利与义务;
(四)牵头社及参与社之间的资金划拨方式和时限;
(五)贷款费用支出和利息收入的分配;
(六)贷款损失的承担份额;
(七)确定贷款持续分类与分类后的日常监督管理责任;
(八)社团贷款联席会议的召集方式、议事规则、决策程序、解决争议方式、违反协议的处罚