银行个人金融部第一季度风险工作分析报告.doc

##银行个人金融部第一季度风险工作分析报告

为推动我行零售业务持续、快速发展,##年“春天行动”我行继续开展了零售业务产品综合营销活动,有效调动了员工的营销积极性,取得了较好的销售业绩。但业务的高速发展必须有严格的监管来防范风险,尤其是##年分行各类检查组对我行零售业务特别是对电子银行等业务进行多次检查后,我行从二级分行主管部门到各县级支行、各网点直至柜员,均提高了风险防范意识,均认识到“没有风险就是收益”,坚决杜绝“人情代替原则****惯代替制度”的现象发生,坚持业务操作制度化、规范化、程序化,业务处理流程能严格执行操作规程,确保从业务源头按程序操作,从源头开始控制风险防范案件苗头。一季度以来因业务繁杂,我部门未能抽出人员对包括电子银行业务在内的全行零售业务作自律监管检查,但要求各支行对电子银行业务作了专项检查,即对企业网银客户、个人VIP网银客户及转账电话客户进行回访及清理工作,现以我行员工名义办理的所有演示用转账电话均已清收完毕,并计划于四月对低效无效转账电话进行清理。我行于3月20日前完成对企业网银、个人网银及转账电话客户回访,又于3月30日根据电子银行部《关于加强电子银行注册客户管理执行情况的通报》精神,我行紧急布署全辖再次深入进行网银客户回访工作,尽可能排除由于客户不知情、使用不当和注册开通手续不合规而可能引发电子银行注册客户的风险隐患,坚决杜绝李玉广案件重演的可能。根据基层行操作中遇到的清理问题,我部又指导全辖对企业网银客户清理分两种情况:一是符合清理五条件、账户仍存在、网点柜台可注销的,由网点提出申请,报各支行运管部审核盖章后予以注销;二是符合清理条件、但账户已销、网点柜台无法注销的,统一上报《账户已销网银未销客户名单》,由对公业务部报报运管部审核后,再报上级行注销。今后申请开通企业网银业务,需各支行主管领导审核签字后,网点才能予以开通。
2月份根据花园支行建议,为提高K宝使用效率,避免随意存放、因疏忽等造成浪费等,我部对网点K宝管理作了统一要求:即网点K宝由运营主管进行统一管理,存放在加锁的文件柜内,由运营主管领给柜员(用一份领一份)使用(运营主管要进行授权),以利于K宝领取和发放时的登记工作。随后为各网点配备了网银密码封,客户两码确保用密码封打印,密码封交客户自行下载证书,城区网点多由大堂经理协助当场下载并指导客户使用,以提高网银动户率。
二、后期重点防范内容
鉴于近期信用卡及POS套现案发较多,今后一段时期重点要作好以下几项工作:
1、建立信用卡风险定期排查制度,防范信用卡风险
各行每季必须对信用卡及商户收单业务进行风险排查,重点是核查是否存在内(外)部人员利用虚假资料办理信用卡后恶意透支资金;持卡人利用虚假消费恶意套现情况;银行内部人员截留、借用他人信用卡恶意透支或套现;伪造、修改核销资料,对不符合核销标准的透支进行核销,企业以个人名义批量开卡进行恶意透支;违规设置POS机具,利用POS机套现等。
2、全面开展信用卡及收单业务风险排查专项行动
结合李玉广案件暴露出的问题及案件风险排查的重点,为进一步防范信用卡风险,夯实信用卡业务基础管理,按分行要求在4月至7月期间,各支行要开展信用卡及收单业务风险排查专项行动。目的一是对所有特约商户进行逐一排查,重点是特约商户基础资料规范性、真实性、完整性、一致性检查,