私营老板欧先生家庭综合理财规划案例.doc

私营老板欧先生家庭的综合理财规划案例
45岁的欧伟达先生是一位上海汽车零部件生产企业的老板,家庭财产状况与家族成员结构都比较复杂,而且欧先生****惯与数字打交道,因此理财师根据欧先生的风格特点及实际情况,通过数十种不同类型的表格、饼状图、柱状图、曲线图直观、形象、生动地反映他的理财状况及理财师的理财理念与技术,包括:家庭结构及成员基本情况表;收入表;收入结构图;支出表;支出结构图;资产结构表;资产按币种的分布图;资产按性质的分布图;资产按功能的分布图;月度收支表;年度收支表;现金流量柱状图;家庭财务指标表;人生周期财务任务分布表;投资品种收益对比表;投资结构分布饼状图;保障产品分布表;家庭成员应配套保险产品表;保险需求计算表;家庭与人生规划大事年表;专项储备基金投资计划表等,并分六步先后为欧先生进行税务规划、家庭保险规划和投资结构调整规划,进而通过科学的投资组合帮助欧先生建立三大人生长期储备基金,改善了家庭现金流状况,使家庭财务状况更加健康。
【案例背景简介】
欧伟达先生现年45岁,是上海一家私营汽车配件公司的老板。2000年前欧先生还是一家国有汽车生产企业的总工程师,这一年他敏锐地看到中国汽车市场将进入井喷发展期,随着国内外大量整车生产基地的投产和国家对汽车国产化率的要求,中国汽车市场需要大量零配件企业,而且未来汽车业的发展趋势是整车利润日益微薄,行业利润集中在品牌、零配件和维修服务上。因此,欧先生认为汽车配件业前景无限,于是果断从国企辞职,发挥自己的专业特长与经验,创办了上海市伟达汽车电子有限公司,专门从事汽车防盗门锁及相关汽车电子零配件的研发制造。果然,随着中国汽车市场进入高速发
展期,伟达公司迅速成长为一家在业内小有名气的汽配公司,2004年公司净资产达1000万元,营业额达8000万元,净利润200万元。
随着中国汽车制造能力的过剩和国际油价的屡创新高,2005年中国汽车业价格战接连不断,波及到上游配件业,使欧先生的压力骤增,上半年利润下滑到60万元。为了应对未来的竞争,2005年年中,欧先生引入一家外资股东,将公司注册资本扩大到人民币1600万元,欧先生以现有企业净资产出资占相应股份,外资股东则投入资金、技术、专利占有其余股份。为了吸引一位国内著名汽车营销专家加盟公司做总经理,自己做董事长专注企业发展战略与技术研发,欧先生主动拿出自己的部分股份(公司总股本的5%)作为管理期权赠予总经理,这部分股权平时可以享受分红,只有当总经理与公司所签订的
业绩连续三年达到预期指标后才能过户。在中外股东的优势互补和通力合作下,到下半公司每月净利润已经回升到20万元。
作为董事长,欧先生每月从公司领取薪金2万元,公司每月给欧总3000元交通补贴和1000元通讯补贴。到了年底,欧先生就不参与公司奖金的分配,只按股份进行分红。为了公司长远的发展,欧先生在公司重组后的章程中约定每年只分配净利润的六成,其余四成留存公司作为发展公积金,用于公司扩大再生产和技术研发。
欧先生的太太杜芸现年40岁,是一家国营医院的主治医生,每月基本工资5000元(缴纳了社保后的实领工资),年终奖3万元。此外,医院每个月还发给杜医生500元交通补助、1200元住房补助和300元通讯补助。
欧先生与太太育有一子一女,大女儿欧尚美今年15岁,有艺术天赋,尤其是钢琴和芭蕾舞非常优秀,经常参加各种演出并拿过多个奖项,现在在高中读文科班一年级,一心想上中央艺术学院或中央电影学院,毕业后再到法国留学两年,以圆自己的明星梦。
小儿子欧尚德今年lO岁,在一家双语贵族小学读五年级,他的理想是成为一名像杰克·韦尔奇的跨国企业家,从小就喜欢把家里的玩具拆了装、装了拆,又喜欢指挥小朋友做各种游戏。因此,欧先生和太太一心想把儿子培养成材,以期将来继承自己的产业,把伟达公司做大做强成为百年老店,实现欧先生的事业梦想。
欧先生一家现住上海某高尚住宅区200平方米复式五房三厅,是2004年初以每平方米12000元购入,2005年最高时涨到每平方30000元,到年底才回落到每平方米22000元,这让欧先生很是开心。欧先生买这套房时是一次性付款,所以就不用再给银行付利息了。不过欧先生搬进去没多久,见上海房地产大热,于是在2004年6月又以每平方米15000元的价格买进另一套160平方米高档住宅,并向银行申请了七成二十年贷款,然后投资30万元将
这套住宅装修,租给一位跨国公司总裁,每月租金扣除租税后实得12000元。本来2005年这套房子最高涨到每平方米28000元时有朋友劝欧先生将房子卖掉,但是欧先生觉得租期未满,而且感觉房价还会涨,就没有卖,结果到年底房价又跌回至20000元,让欧先生很是后悔。不过,更后悔是2005年4月,在上海房价飞涨的热潮下,欧先生眼见自己