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小额贷款有限责任公司小企业贷款管理制度.docx


文档分类:金融/股票/期货 | 页数:约6页 举报非法文档有奖
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ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款有限责任公司小企业贷款管理制度
 
第一章总则
第一条为加大对小企业信贷支持力度,有效解决公司服务区域内小企业贷款难问题,促进地方经济的健康、快速发展,进一步调整信贷结构,提高信贷资产质量,拓展信贷市场,依据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《安徽省小额贷款公司试点管理办法》等法律法规,结合我公司实际情况,特制定本办法。
第二条本办法所称的小企业是指经工商行政管理机关核准登记、应税年销售收入低于1000万元、单户贷款余额500万元(含)以下的企业法人和其他经济组织。
第三条本办法所称贷款人是指ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款有限责任公司。
借款人是指向贷款人提出贷款申请的小企业。
第四条本办法所称贷款是对小企业发放的贷款。
第五条小企业贷款业务的管理应坚持“严格准入、自主选贷、注重效益、控制风险”的基本要求。
任何单位和个人不得干预贷款人办理小企业贷款业务的经营自主权。
第二章贷款对象、条件、用途和期限
第六条贷款对象。小企业贷款的对象为经工商行政管理部门核准登记并有固定的生产经营场所,产品有销路、经营有效经营者素质好、能恪守信用的各类所有制形式的经济组织。
第七条贷款条件。申请小企业贷款的借款人除符合《贷款通则》和《ⅩⅩ市ⅩⅩ小额贷款有限责任公司信贷管理基本制度》规定的基本条件外,还应至少符合以下要求:
(一)在银行开立银行结算账户结算;
(二)持有合法有效贷款卡;
(三)主要营业场所在贷款人服务的市区范围内;
(四)产权关系明确;
(五)生产经营项目符合国家产业政策和法律法规的规定;
(六)具有比较健全的企业财务制度,资产负债率在70%(含)
以下,现金流量充足;银行信用等级在AA级及以上;
(七)企业开办时间在两年以上且连续两年盈利;
(八)未发生欠税、欠费、拖欠职工工资和其他各类欠款(正常应付款除外);
(九)企业或企业主要股东、关键管理人员近3年内没有不良信用记录;
(十)不是贷款人的关系人;
(十一)贷款人规定的其他条件。
第十项所称关系人是指贷款人的理事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属投资或担任高级管理职务的小企业。
第八条贷款用途。小企业贷款应主要用于购买原(辅)材料和作为企业短期营运周转资金。
第九条贷款期限。小企业贷款期限不超过1年。
第十条限制性条件。借款企业发生以下情形之一的应取消贷款资格:
(一)发生贷款逾期或欠息在30天以上的;
(二)企业经营者有其他不良行为发生的;
(三)发生其他可能影响企业信用程度降低的情况,贷款人认为应取消其贷款资格的。
第三章授信管理
第十一条贷款人应按照小企业贷款的特点,遵照“评级、授信、用信”的程序建立相应的授信管理制度或操作流程。
第十二条贷款人接到小企业的贷款申请后,应在规定时限内确定信贷员受理,并向该企业一次告知小企业贷款的流程及需要申报的材料。
第十三条贷款人应充分考虑小企业经营特点和实际状况,利用其熟悉社区、了解客户的优势,重点掌握以下要素进行评级和授信:
(一)小企业的有效资产、实际负债、生产经营情况、现金流量、在金融机构的还款记录、资金结算、融资能力等真实财务状况,以及管理水平、市场竞争能力、所处行业的发展前景等;
(二)小企业主要股东、关键管理人员的基本素质、管理能力、品行、家庭

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  • 时间2017-12-18