银行ⅩⅩ分行个人批量业务实施细则.doc

ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行个人批量业务实施细则
总则
为加强ⅩⅩ银行股份有限公司ⅩⅩ分行(以下简称“分行”)个人批量业务的管理,规范个人批量业务操作,依据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》和《关于2008年度<企业工资总额使用手册>有关问题的通知》等有关规定,制定本细则。
个人批量业务是指分行接受单位委托,为申请单位办理的批量开户业务、批量代发业务及批量代扣业务。
批量开户业务是指分行根据申请单位的要求,为其批量办理开立个人银行账户,主要包括批量开立储蓄存单、批量开立储蓄存折、批量开立借记卡。
批量代发业务是指分行根据申请单位的要求,将单位指定账户上的款项,批量划转至存款人个人银行账户的业务,主要包括批量代发工资、资金批量转账等。
批量代扣业务是指根据分行申请单位的要求,将存款人个人银行账户上的款项,批量划转至单位指定账户的业务,主要包括批量代扣公用事业费、学杂费等。
申请办理批量业务的单位应是在银行开户的企、事业单位、机关、部队或其他社会团体。
申请办理批量业务的单位必须和分行营业机构签订相关的协议书,明确双方义务和责任。协议书包括:个人批量开户协议书和个人批量代发代扣协议书。
组织管理
分行个人金融部负责个人批量业务的制度及管理;
分行营运管理部负责批量业务的资金清算、事后监督和系统集中处理。
业务规定
批量开户业务主要流程及规定
批量开户业务主要范围
批量开户业务包括:批量开立活期存折账户、整存整取账户、定活两便账户、个人通知存款账户
及借记卡账户。
批量开户的办理
申请单位向分行营业机构申请开办批量开户业务时, 应与营业机构签订批量开户协议书(附录1),并向营业机构提供《单位批量开户客户信息汇总申请表》(须加盖单位预留签章)(见附录3)、开户申请人有效身份证件复印件、单位经办人身份证原件及复印件、单位委托授权书以及符合我行统一格式要求的批量开户数据文件。
营业网点业务处理
批量开户的操作
营业网点应审核协议签订内容完整、要素齐全,双人审核《单位批量开户客户信息汇总申请表》、申请人有效身份证件复印件并核对相符,按照我行客户身份识别的要求进行客户身份识别和和公民身份信息联网核查,在办理业务过程中,如需确认申请单位申请人身份的,可要求申请单位即时提供有关身份证件的原件。
营业网点应专人审核、换人复核批量开户数据文件,确保批量开户数据文件符合我行数据格式要求。
营业网点应指定专人使用批量代理业务数据传输系统中的数据上传功能完成数据上传,数据上传需经有权人审核授权并会同业务处理人员共同办理。业务办理完毕后,相关资料随当日传票送会计档案管理机构。
对已批量开立的个人账户凭证而未领取的管理
对批量开立的个人账户凭证,申请单位还未领取的,营业网点应参照《ⅩⅩ银行柜台重要物品管理办法》的文件要求管理,按不同凭证种类分本设立、登记《重要空白凭证领、销、交接登记簿》,同时将实物与开户清单核对一致,独立封包入营业网点保险箱保管。营业网点应指定专人分别保管账务和实物,并每日做好账实核对工作,做到“总分相对、账实相符”。
已批量开立的个人账户凭证的领取
批量开立个人的账户凭证的领取应采取单位集体领取的方式,不允许个人客户在营业网点柜面领取批量开立的个人账户凭证。
营业网点应设立专柜办理已批量开立个人账户的凭证发放工作,及时通知申请单位领取凭证,营业网点必须在10个工作日(个人账户开户日至凭证领取日)内交申请单位领取。
申请单位来营业柜面领取时,营业网点应“账实分开,双人管理”的原则,专柜人员负责登记相应账薄,凭证实物保管人不直接与领取人进行凭证交接,以明确责任。
单位集体领取时:应由申请单位经办人凭单位介绍信和经办人身份证原件到营业网点专柜办理领取交接登记手续,并在开户清单上签收,同时按开户协议的约定,要求申请单位负责将凭证安全发放至个人。
营业网点审核开户签收清单、单位领取人身份证复印件无误后,随当日凭证送会计档案管理机构。
已批量开立个人账户的凭证的使用
对批量开立的个人账户凭证,须申请人持本人有效身份证原件到我行营业网点办理激活并当场修改密码后正常使用,或者由营业网点按照《ⅩⅩ银行移动终端设备管理办法》的相关规定由专人携带移动终端设备在银行指定服务场所为特定目标客户办理账户现场激活并当场修改密码后正常使用。
批量代发代扣业务的规定及流程
批量代发代扣协议的签订
申请单位委托我行营业网点办理批量代发、代扣业务时,应与经办营业网点签订《批量代发代扣协议书》(附录2)
申请单位签订批量代发代扣协议时,应向分行营业网点提供加盖单位公章的委托授权书、介绍信、经办人员身份证和复印件,营业网