银行反洗钱局：可疑交易分析与识别.ppt

可疑交易分析与识别
##银行反洗钱局
提纲
可疑交易基础知识
可疑交易报告标准
可疑交易报告工作流程管理
可疑交易报告基础知识
可疑交易报告目的
可疑交易报告作用
可疑交易与大额交易
可疑交易与证据
反洗钱交易报告模式选择
两者模式
形式原因
利弊分析
可疑交易报告工作目标
FIU对可疑交易的需求
监管部门对可疑交易的需求
金融机构内部对可疑交易的需要
司法机关对可疑交易的需求
可疑交易报告标准
反洗钱标准
反恐融资相关标准
有异常指标列举的可疑交易报告标准
短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。
法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付。
有异常指标列举的可疑交易报告标准
与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多,或者频繁发生大量资金收付。
没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付。
提前偿还贷款,与其财务状况明显不符。
客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。
有异常指标列举的可疑交易报告标准
客户要求进行本外币间的掉期业务,而其资金的来源和用途可疑。
客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款,与其经营状况不符。
外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后,在短期内将资金迅速转到境外,与其生产经营支付需求不符。
外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债,从无关联企业的第三国汇入。
有异常指标列举的可疑交易报告标准
证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金,与其实际经营情况不符。
证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。
保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。
自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑。
居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后,要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。
多个境内居民接受一个离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。