非法吸收公众存款罪的犯罪界限及其罪名适用.docx

非法吸收公众存款罪的犯罪界限及其罪名适用.doc非法吸收公众存款罪的犯罪界限及其罪名适用
【摘要】围绕而展开论述:介绍了该罪名的法律特征,说明其违反我国金融业特许专属经营的规定;阐释了非法吸收公细众存款罪与民间借贷、募集猜资金以及非法集资行为的区氙别,指出行为目的、参与主体、营利方式等方面的差异熠;分析了非法吸收公众存款岛罪名扩大化的社会心理原因毵,警示了非理性地以刑事司犴法手段解决经济纠纷会激化邾纷争与矛盾,不利于金融市缲场的健康发展。
【关键词案】非法吸收公众存款罪民间╊借贷募集资金非法集资罪与非罪
近年来,我国社会经夷济及建筑业发展的市场化程虻度越来越高,公民与组织之ㄗ间的金融活动日益增多,其哂总量十分庞大,因而不断由柝此引发各类民事纠纷与刑事捶犯罪,甚至诱发群体性事件胰,影响了社会的和谐与稳定,也阻滞金融市场的健康发栊展。由于法律存在一定的滞篝后性,我国《刑法》的若干规定落后于社会转型,显得糖不够详尽与清晰,相关的立翅法和司法解释未及时跟进,故有关部门在处理金融纠纷┛时难以把握罪与非罪的界限菠;由于《刑法》第176条壳对“非法吸收公众存款罪”动的构成要素及其司法解释比猱较粗略,因而容易产生理解裱和罪名适用上的误区,导致
司法实践中对“非法吸收公轴众存款罪”罪名的适用有扩泗大化的趋势。因此,必须划仿清“非法吸收公众存款罪”鹊与民间借贷、募集资金以及非法集资等行为的界限;既寐准确惩处扰乱国家金融管理秩序的犯罪活动,又依法保俸护正当合法的民间融资活动室,维护市场经济的活跃与发浊展。
1《刑法》关于“非岈法吸收公众存款罪”的规定耥
我国1979年的《刑法码》未设立“非法吸收公众存吩款罪”。由于资本市场的日坯趋活跃,金融领域的纠纷不霞断增多,必须及时打击扰乱金融秩序的行为,故而全国素人大常员会于1995年6援月通过了《关于惩治破坏金挎融秩序犯罪的决定》,其中蟠第七条确立了“非法吸收公豉众存款罪”罪名。1997年修订《刑法》时将该罪名谆列为第176条,属于破坏⒑金融管理秩序的犯罪行为。攀
《刑法》第176条规定上,非法吸收公众存款罪是指鲮非法吸收公众存款或变相吸、收公众存款,扰乱金融秩序咛的行为。1998年国务院哜颁布了《非法金融机构和非咙法金融业务活动取缔办法》尿,对“非法吸收公众存款罪”的客观方面,即非法吸收戛公众存款或者变相吸收公众匾存款的行为做出解释。所谓驽“非法吸收公众存款”,是杷指未经中国人民银行批准,唁向社会不特定对象吸收资金栖,出具凭证,承诺在一定期馨限内还本付息的活动。所谓“变相吸收公众存款”,是
莠指未经中国人民银行批准,不以吸收公众存款的名义,稗向社会不特定对象吸收资金茌,但承诺履行的义务与吸收隗公众存款相同的活动。当然趑,这一解释并不详尽具体,麝也不具有立法解释或是司法嵩解释的效力。
我国对金融娘业实行特许专属经营,采取茶了严格的市场准入制度;吸收公众存款这样的金融业务剌必须由依法取得经营金融业澈务许可证的商业银行或者其函他金融机构在核准的经营范朽围内依法进行;否则,就是箴非法的。为了准确把握此罪鲺名的罪与非罪之界限,有必琢要辨析法条中的下列概念:
“非法”主要指:主体不合渑法,即不具备吸收存款资格酿的主体从事了该项业务;行弥为方式、内容不合法,即以奕违反国家规定,擅自抬高利讥率做诱饵的方式吸收公众存}款的行为。
“公众”是指异多数人或不特定人。
此罪í的“主体”,一是不具备吸堙收公众存款的资格,却从事伟此项业务的;二是取得了经锇营金融业务资格,而以擅自提高利率等非法方式吸取公摇众存款,因而严重扰乱金融醣秩序的。
“存款”指客户戛在其金融机构设立的账户上⒑存入的货币资金。应当明确
鳍的是,法律允许金融机构吸啤收存款,旨在放贷或向国家柽银行存款,或者为获得更大げ收益而进行投资,即进行资シ本和货币经营。
“变相吸赆收公众存款”,是指不经过剐中国人民银行或者其他有批蒿准权的国家机关的批准,通了过诸如投资、集资入股、各便种基金会等形式或名义,向闹不特定群体吸纳资金,以规竖避“吸收公众存款”的形式稀。
上述几个概念的明确,㈨有利于正确理解立法者的真誊实意图。即法律设立“非法お吸收公众存款罪”,禁止非滁法吸收公众存款行为的真正铹目的在于禁止公民和其它组铅织未经国家批准从事金融业豁务、进行资本和货币经营的俱行为。
此罪的主观方面是效出于“故意”,并且具有通过所谓“经营”而非法盈利虫的目的。尽管在操作过程中龙有些弄虚作假的行为,但不券是以诈骗方法非法占有所吸谘收的公众存款;否则,即属嚣于集资诈骗罪了。
2非法嫠吸收公众存款罪与民间借贷蛳、募集资金行为的区别
为争了搞活市场经营,国家允许磕民间借贷与募集资金的活动疳;民法规定,“建立在真实意思基础上的民间借款合同心受法律保护”。但其前提是谍必须依法而