XXX银行抵押贷款管理暂行办法.doc

XXX银行抵押贷款管理暂行办法

第一章总则
第一条为了强化我社抵押贷款管理,保证贷款安全,维护借贷双方的合法权益,防范和化解信贷风险,根据《贷款通则》和《担保法》的有关规定,制定本办法。
第二条本办法适用于经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户和具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人向我社申请的流动资金贷款和其他贷款。
第三条抵押贷款是指按照《担保法》规定的抵押方式,以借款人或第三人的财产作抵押而发放的贷款。借款方到期不能归还贷款本息的,我社有权依法处分其抵押物从中得到补偿。
第四条办理抵押贷款必须遵守国家法律和我社有关信贷规章、制度、原则,在平等协商基础上签订抵押贷款合同。
第二章抵押贷款的申请和审查
第五条抵押贷款由借款人提交书面申请报告,明确借款用途、借款方式、借款金额和期限、还款方式、还款来源等主要事项,并向贷款人提供以下需要审查的资料:
(一)借款人基本情况:经工商行政管理部门年检合格营业执照副本原件及复印件、组织结构代码证原件及复印件、税务登记证原件及复印件、法定代表人法人代码证、主要负责人身份证(法人和财务负责人)、经过年审的贷款卡、在贷款银行开立账户类型及账号等
(二)借款人合法、真实的经过审计的近三年和近一个月的财务报表。借款人各种负债的明细账及详尽的文字说明。
(三)股份有限公司、有限责任公司、中外合资企业、具有法人资格的中外合作企业作为抵押人的,须提供董事会关于同意出具抵押担保的文件或书面证明。包括授权委托书、董事会决议等。若公司章程明确需由股东大会作出决议,则由股东大会提出。
(四)抵押财产的产权证明资料:
(1)以土地使用权作为抵押的,须提交县级以上土地管理部门颁发的《国有土地使用证》。
(2)以房屋做抵押的,须提交:
①以现房做抵押的,须提交房产管理部门核发的《房屋所有权证》、县级以上土地管理部门颁发的《国有土地使用证》;
②以在建工程做抵押时,须提交国有土地使用权出让协议、国有土地使用证、建设用地规划许可证、建筑工程规划许可证、施工许可证等。
(3)以机器设备抵押的,提供机器设备购置发票及其他产权证明。
(4)申请用于固定资产投资项目的抵押贷款时,除提供以上所说的资料,还需提供经批准的项目建议书或项目可行性研究报告及其批文,项目投资及进度计划,项目前期准备工作情况,项目自筹资金落实情况等。
(五)如果借款人同时还提供第三人保证的,还应提供保证人基本情况、财务报表和已提供担保金额等资料和保证人同意担保的合法、有效地证明文件。
(六)如果借款人是本市公民或者经税务机关认可无需建账的个体工商户、小型私营企业,所提供的贷款申请资料,除第(四)条资料外,其他可适当简化。但必须提供下列资料:
(1)基本资料:个人身份证原件及其复印件(包括借款人、已婚配偶,有第三方担保需提供保证人的),个人详细住址,经营地址,;
(2)营业执照、税务登记证原件及复印件;
(3)按人民银行规定应办《贷款证》的还应出示《贷款证》;
(4)抵押财产的产权明晰,贷款用途合法合规,用房屋做抵押的,原则上至少应有两套,一套自住,一套用于抵押;
(5)借款人往来情况和历次还本付息情况,资信证明情况;
(6)在贷款银行开立账户的类型及账号;
(7)个人家庭成员及财产收入状况,有单位的需提供工资收入证明资料。
第六条借款人有下列情形之一者,贷款人应终止贷款程序:
(一)提供虚假财务报表的;
(二)隐瞒真实负债情况的;
(三)隐瞒借款用途的,挪用贷款,改变借款用途的;
(四)注册资本金严重不足的;
(五)违反国家政策和法规,从事扰乱市场秩序或违禁经营活动的;
(六)伪造或变造各种证明文件或证件的;
(七)固定资产项目报建、报批手续不完备的;
(八)多头负债,大量负债,拖欠不还的;
(九)为第三人多次或大量提供保证,尚未消灭的;
(十)严重经营亏损、资不抵债、扭亏无望的;
(十一)濒临破产或已经进入破产程序的;
(十二)不具备法人资格,不能独立承担民事责任或不具备完全民事行为能力的;
(十三)已被他人提起诉讼的,或即将进入重大诉讼程序的;
(十四)有其他严重危害贷款安全行为的。
第七条贷款人应对借款人或第三人提供的拟作抵押的财产进行认真审查与选择。
(一)抵押人合法取得、有权处分且易于变现的下列财产可以抵押: (1)房屋和其他土地附着物; (2)国有土地使用权; (3)生产设备及原材料、半成品、产品等存货; (4)正在建造的建筑物; (5)依法可以抵押的其他财产。
(二)下列财产不能作为抵押物:
(1)土地所有权;
(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权
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