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FINANCE 金融
商业银行个人理财业务的问题与对策
文| 邓恩卢艳
【关键词】商业银行,个人理财,现状分析,发展策略
商业银行的个人理财业务发展是时代的易引起纠纷。商业银行在理财产品销售后, 章制度,但基层营业机构并未根据自身的实
要求。在经济快速发展得今天,居民收入快未向客户披露理财资金的管理及运用情况、际情况进行细化。特别是在一些营业网点,
速增长,居民手中会有越来越多的闲散资金。投资组合及风险收益变化,以及其他重大影个人理财产品的业务量和业绩成为考核员工
由于近两年金融市场日趋扩大,理财投资活响事件等信息,在理财产品终止时,也不向绩效的主要指标,造成不少员工利用各种“私
动更加的吸引人们的注意力。人们希望通过客户提供详细的产品投资收益情况,客户对人关系”开办业务,重要空白凭证管理和业
银行等金融机构的指导确定投资理财方向、资金的操作情况及风险情况一无所知。务资金管理中存在道德风险。
渠道和品种,有策划的调整投资结构,避免理财业务在基层成为变相的竞争工具而造成上几个方面的问题有许多因素,我
个人投资理财的盲目性和随机性, 从而获得非营利工具,就使得银行自己的经营风险提们寻找产生问题的原因要从多方面着手。现
最大投资收益。近几年来个人理财逐渐成为高。开办个人理财产品所获得的收益与同期在主要从社会大环境的影响和商业银行自身
国内各家商业银行直接获取盈利的最便利途贷款或资金上存所获得的收益比较,收益率原因两方面来分析。
径,极具发展潜力, 被各家商业银行普遍看好。较低。个人理财产品成为吸引客户的手段,
银行在市场竞争中为争揽客户或避免客户流客观环境因素的制约
我国商业银行的个人理财业务发失,争相开办此类业务。另一方面,目前开办金融制度、法律法规的制约分业经营、
展现状分析的个人理财产品客户并不承担风险,真正的分业监管体制,限制了银行个人金融业务拓
风险实际是由银行全部承担。虽然理财产品展的空间。现行的隐私权法律保护不够,也
从近几年理财业务的发展来看,各商业的投资收益为预期收益,但有时银行出于对降低了客户对个人理财业务的信任度。
银行为适应市场业务多元化的需要,把积极自身信誉的考虑,即使资金运用中得不到预我国金融市场还有很多制度要加强完善,
发展个人理财业务作为未来夺取利润空间的期收益,也不得不按照约定承诺支付。所以, 也是制约商业银行开展个人理财服务的一个
制高点,推出了大量的个人理财产品,还出现在业务开展过程中经营风险过于集中在商业客观因素。目前,我国尚未实现利率市场化,
了热销的局面,同时还有不能忽视的问题存在。银行了。中国资本市场不健全,可供投资的渠道有限。
理财产品信息披露存在不及时、不完全、不能根据客户的需求开发服务新产品, 金融企业竞争只能通过产品和服务进行,而
不明确的现象,在开办过程中“协议书”权利有差别、有选择地进行金融产品的营销和客无法在货币价格上给予优质客户更多的优惠,
义务关系不够明晰,对客户的风险提示条款户服务。由于全国各地的经济环境不同,人更无法通过货币价格在产品上有所创新。
不明确。客户购买理财产品时签订了“协议书”, 们投资的偏好不一,对投资收益的预期各异, 我国个人信用体系的缺失阻碍了银行个
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