信用社（银行）反洗钱客户风险等级分类指导意见.doc

信用社(银行)反洗钱客户风险等级分类指导意见
第一章 总则
第一条为预防洗钱和恐怖融资活动,建立有效的客户风险管理体系,根据
《中华人民共和国反洗钱法》(中华人民共和国主席令第56号)、《金融机构反洗钱管理办法》(中国人民银行令〔〕第1号)、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔〕第2号)、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令〔〕第2号)、《金融机构报告涉嫌恐怖融资可疑交易管理办法》(中国人民银行令〔〕第1号)等法律、规章制度的规定,特制定本指导意见。
第二条有关定义:
(一)本指导意见所称的风险是指洗钱风险,即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求,客户尽职调查措施薄弱,未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险;
(二)反洗钱客户风险等级评定是指信用社(银行)根据客户身份、风险等级分类标准,对客户按照高、中、低风险等级进行分类,目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施,切实防范洗钱风险;
(三)非面对面业务是指自助银行等非柜台办理的业务(包括网上银行、电话银行业务);
(四)交易偏好是指客户办理的某种特定业务(如现金、非面对面交易等)的金额或次数占客户所有交易量的80%以上。
第三条客户风险等级评定的范围包括各类对公客户、对私客户。
第四条各行、社应当依据本指导意见,结合本单位实际情况,制定相关实施细则,要求各营业网点根据本指导意见及实施细则,认真开展客户身份识别工作, 做好客户风险等级评定工作,采取针对性措施,防范洗钱风险。
第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则:
(一)审慎性原则。客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义,各行、社必须充分了解客户,提高对客户身份的识别能力,严谨地进行客户风险等级评定;
(二)持续性原则。各行、社应对客户风险等级进行持续评定,适时调整客户风险等级;
(三)保密性原则。各级人员应对客户风险等级的评定标准和评定情况严格保密,防止信息外泄。
第二章 反洗钱客户风险等级评定范围及标准
第六条各行、社应根据客户的特点并参考以下因素对客户的风险等级进行评定。
(一)客户的类型和背景。客户如为洗钱罪上游犯罪多发领域的法人、自然人,
则风险等级可能较高; (二)客户活动的目的和性质。如活动的目的和性质不明确,则风险等级可能较高;
(三)客户资金活动的频率和规模。如客户资金活动的频率和业务规模不匹配,
则风险等级可能较高; (四)客户的业务规模、业内声誉和社会形象。如客户业务规模小、业内声誉和
社会形象不好,则风险等级可能较高;
(五)客户信息的透明程度。如客户信息的透明程度不高,则风险等级可能较高;
(六)客户商业关系的类型和复杂性。公司客户如为经营娱乐场所的机构、不从
事实体经营的机构、现金流量高的机构、经营高价值品的机构或与大额资金有关的机构,则风险等级可能较高;
(七)资金及财富来源。若客户不能清楚、合理解释其资金及财富来源,则风险等级可能较高;
(八)是否有故意隐瞒身份识别信息的行为。如客户故意隐瞒、错误或明显臆造填写有关身份信息,则风险等级可能较高;
(九)客户是否曾被其他金融机